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風(fēng)大浪急。
1
“重災(zāi)區(qū)”
又一個(gè)金融大佬被查了。
8月2日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站消息顯示，中國(guó)工商銀行資產(chǎn)管理部原總經(jīng)理顧建綱涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
資料顯示，顧建綱在工商銀行任職多年，擁有近40年的從業(yè)經(jīng)歷。他也是工銀理財(cái)成立之后的第一任董事長(zhǎng)，一度掌管著3萬(wàn)億的理財(cái)資金。
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顧建綱背后，金融圈早已卷起一場(chǎng)風(fēng)暴。央行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，中國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為419.64萬(wàn)億元，其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)就占了379.39萬(wàn)億元，占比超過(guò)90%。
也正因此，紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)發(fā)現(xiàn)，銀行由于權(quán)力集中、資金密集、資源富集，往往腐敗高發(fā)。根據(jù)俠客島的不完全統(tǒng)計(jì)，光今年以來(lái)，金融系統(tǒng)內(nèi)省管及以上級(jí)別干部已有60多人接受審查調(diào)查，甚至有多人是在退休或卸任后被查。
值得一提的是，在這些被查的銀行系統(tǒng)人士中，大多都因違規(guī)放貸落馬。
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▲圖源：潮新聞
此外，在這輪風(fēng)暴中，光大系成為了“重災(zāi)區(qū)”。
7月15日，中央紀(jì)委國(guó)家監(jiān)委網(wǎng)站消息顯示，中國(guó)光大集團(tuán)股份公司原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)唐雙寧涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法，正接受紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。
而就在幾個(gè)月前，前光大銀行董事長(zhǎng)、中國(guó)光大集團(tuán)原黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)李曉鵬涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查。
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這不是個(gè)例，如果把時(shí)間再拉長(zhǎng)一點(diǎn)，根據(jù)《拾鹽士》的不完全統(tǒng)計(jì)，自2021年以來(lái)，光大集團(tuán)系統(tǒng)已有十余位高管落馬，光大銀行也成為金融反腐重點(diǎn)。
在這些落馬的高管中，不乏重量級(jí)人物。例如“元老級(jí)人物”光大銀行交易銀行部原總經(jīng)理夏偉，光大銀行原黨委副書(shū)記、副行長(zhǎng)張華宇，光大銀行南寧分行原黨委書(shū)記、行長(zhǎng)周江濤等。
如此大面積的管理層坍塌，在股份制銀行中罕見(jiàn)，也令外界感到震驚。
2
投訴
管理層巨震之外，光大銀行近年來(lái)也收到不少罰單。
2023年5月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)廈門(mén)監(jiān)管局曾對(duì)光大銀行廈門(mén)分行開(kāi)出一張罰單，因履行反詐主體責(zé)任不到位，對(duì)光大銀行廈門(mén)分行處以罰款35萬(wàn)元，禁止相關(guān)人員王譯平從事銀行業(yè)工作2年。
這也不是孤例。2022年5月，光大銀行理財(cái)業(yè)務(wù)因存在多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款400萬(wàn)元。同一天，光大銀行旗下的光大理財(cái)也收到了一張430萬(wàn)元的罰單。
更早的時(shí)候，根據(jù)鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》統(tǒng)計(jì)，2021年光大銀行至少被行政處罰14次，合計(jì)被罰款421萬(wàn)元。
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▲圖源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)《銀行財(cái)眼》
如果說(shuō)罰單代表的是監(jiān)管的態(tài)度，那投訴反映的則是用戶(hù)的聲音。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，2023年第一季度，股份制商業(yè)銀行投訴量的中位數(shù)為2489件，其中光大銀行有3045件，占比10.5%。這個(gè)投訴量，在股份制商業(yè)銀行中排第三。
進(jìn)一步來(lái)看，在股份制銀行中，光大銀行收到信用卡業(yè)務(wù)投訴2312件，占比75.9%，投訴量排名第二。也就是說(shuō)，平均每10件投訴里邊，有7.5件都是和信用卡有關(guān)的。
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這背后的問(wèn)題由來(lái)已久。在黑貓投訴平臺(tái)上搜索“光大銀行”關(guān)鍵詞，共有9105條投訴與之相關(guān)。這些投訴主要集中在信用卡欺詐、強(qiáng)制收取手續(xù)費(fèi)、暴力催收等方面。
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▲圖源：黑貓投訴
近在眼前的一個(gè)例子是，此前消費(fèi)者張女士向《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》投訴稱(chēng)，她的光大銀行信用卡遭遇異地盜刷——
信用卡在河北燕郊的家里，卻在一百多公里外的永清縣消費(fèi)了17000余元。
與光大銀行信用卡中心客服交涉無(wú)果后，張女士只好報(bào)警。但按照張女士的說(shuō)法“事情都過(guò)去一周了，銀行還沒(méi)有給我一個(gè)說(shuō)法，卻發(fā)短信稱(chēng)我的投訴已處理完畢”。
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▲警方出具的受案回執(zhí)，圖源網(wǎng)絡(luò)
這些投訴，都給光大銀行敲響了警鐘。
3
失速
更多的隱憂還在浮現(xiàn)。
財(cái)報(bào)顯示，2022年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收1516.32億元，同比下降0.73%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)448.07億元，同比微增3.23%。
這是光大銀行自2018年以來(lái)營(yíng)收首次出現(xiàn)下降。遙想幾年前，光大銀行的營(yíng)收增速一度達(dá)到20.47%。
到了2023年一季度，這個(gè)趨勢(shì)依舊沒(méi)有扭轉(zhuǎn)。財(cái)報(bào)顯示，一季度光大銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入381.58億元，比上年同期下降1.58%。
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▲圖源：百度股市通
從另一個(gè)數(shù)據(jù)也能看出光大銀行的疲態(tài)。數(shù)據(jù)顯示，2022年光大銀行的分紅，每10股僅為1.9元。
沒(méi)有對(duì)比就沒(méi)有傷害。對(duì)比同行，招商銀行每10股分紅（含稅）17.38元，平安銀行每10股分紅（含稅）15元，興業(yè)銀行是11.88元，都是光大銀行的數(shù)倍。而且，梳理發(fā)現(xiàn)，光大銀行的分紅比例已經(jīng)連續(xù)三年下降。
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▲圖源：行長(zhǎng)速覽
要知道，很多人買(mǎi)銀行股，就是沖著分紅去的，講究一個(gè)穩(wěn)字。但如今，光大銀行的分紅表現(xiàn)，不禁讓人對(duì)其盈利能力和投資價(jià)值產(chǎn)生質(zhì)疑。
從資本市場(chǎng)來(lái)看，截至2023年8月3日收盤(pán)，光大銀行A股的價(jià)格是3.11 元/股，總市值1838億。這個(gè)價(jià)格，相比高點(diǎn)已經(jīng)跌去38%，市值蒸發(fā)超過(guò)1100億。
數(shù)年時(shí)間里，5個(gè)渤海銀行給跌沒(méi)了。
客觀來(lái)說(shuō)，光大銀行的底子還是非常不錯(cuò)的，資產(chǎn)總額超過(guò)6萬(wàn)億元，零售存款、零售信貸規(guī)模均超過(guò)1萬(wàn)億元，屬于是躺著賺錢(qián)。
但面對(duì)時(shí)代的潮流和日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，有一句話，哪怕是銀行也一樣要牢記——
逆水行舟，不進(jìn)則退。
