記者丨王杰仁

實(shí)習(xí)生丨高維

出品丨鰲頭財(cái)經(jīng)

5月22日晚間，華夏銀行（600015.SH）發(fā)布公告，楊書劍的華夏銀行董事、董事長(zhǎng)的任職資格已獲國(guó)家金融監(jiān)管總局核準(zhǔn)。

這意味著，金融“老將”楊書劍將正式掌舵這家總資產(chǎn)達(dá)4.52萬(wàn)億元的股份制銀行。

自今年2月從北京銀行空降華夏銀行以來(lái)，楊書劍提出“破立并舉”推動(dòng)全行轉(zhuǎn)型，將“破局思想”轉(zhuǎn)化為“破冰行動(dòng)”。

楊書劍所言“破局”“破冰”的背后，華夏銀行已陷入經(jīng)營(yíng)困境。營(yíng)收困在千億關(guān)前已達(dá)5年，年內(nèi)因多項(xiàng)違規(guī)被罰逾千萬(wàn)元，今年一季度營(yíng)收凈利雙降，成為“下滑銀行”。

新的金融生態(tài)環(huán)境下，楊書劍將如何“破”與“立”?

不到5個(gè)月罰款超千萬(wàn)

被罰頻頻，華夏銀行接罰單接到手軟。

5月22日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金監(jiān)總局”）寧夏監(jiān)管局披露的行政處罰信息顯示，華夏銀行銀川分行因貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被罰款50萬(wàn)元。同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人張亮被警告并處罰款5萬(wàn)元，另外2名責(zé)任人劉春、王濤被警告。

5月22日這一天，正是楊書劍董事長(zhǎng)任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)之日。

事實(shí)上，華夏銀行被罰與楊書劍的董事長(zhǎng)任職并無(wú)關(guān)聯(lián)，今年以來(lái)，該行頻頻被監(jiān)管處罰。

鰲頭財(cái)經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，僅在今年1月，華夏銀行及分支機(jī)構(gòu)就收到了6張罰單。

今年1月3日，華夏銀行連云港分行因福費(fèi)廷部分資金回流開證人、辦理無(wú)真實(shí)交易背景銀票業(yè)務(wù)，被金監(jiān)總局連云港監(jiān)管分局罰款50萬(wàn)元，該行2名相關(guān)管理人員同時(shí)被各罰款6萬(wàn)元。

當(dāng)日，華夏銀行南通分行因?yàn)橘J款管理不盡職被金監(jiān)總局南通監(jiān)管分局罰款40萬(wàn)元。

1月6日，華夏銀行大同分行因?yàn)橘J后管理不到位、個(gè)人貸款資金被挪用、實(shí)貸實(shí)付規(guī)定執(zhí)行不嚴(yán)格被罰款50萬(wàn)元，責(zé)任人王騰飛、崔建被警告。

當(dāng)天，華夏銀行朔州分行因?yàn)樾庞每ㄙY金管控不到位被罰款30萬(wàn)元，時(shí)任行長(zhǎng)助理李征被警告。

1月7日，華夏銀行蘇州分行因?yàn)槠睋?jù)業(yè)務(wù)管理不審慎被罰款80萬(wàn)元，3名相關(guān)責(zé)任人陸樂(lè)等均被罰款6萬(wàn)元。

1月26日，華夏銀行深圳分行吃下年內(nèi)最大罰單。涉及五項(xiàng)違規(guī)行為，包括違規(guī)開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、內(nèi)部控制有效性不足、信貸資產(chǎn)分類不審慎、集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理不到位、貸款業(yè)務(wù)管理不當(dāng)?shù)龋瑖?guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局對(duì)華夏銀行深圳開出了560萬(wàn)元的罰單，時(shí)任華夏銀行深圳信用風(fēng)險(xiǎn)管理部首席信用風(fēng)險(xiǎn)官、華夏銀行深圳首席風(fēng)險(xiǎn)官呂海洲，因違規(guī)開展不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)、集團(tuán)客戶統(tǒng)一授信管理不到位，被處警告并罰款10萬(wàn)元。此外，時(shí)任華夏銀行深圳前海分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理黃波，因貸款業(yè)務(wù)管理不當(dāng)被處警告。時(shí)任華夏銀行深圳分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理潘宗超，因信貸資產(chǎn)分類不審慎，被處警告并罰款5萬(wàn)元。

今年3月14日，華夏銀行寧波分行因?yàn)榇婵顦I(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)及票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎被罰款125萬(wàn)元，3名責(zé)任人被警告。

3月17日、4月18日，因?yàn)橘J款管理不到位、貸前調(diào)查嚴(yán)重不盡職等違規(guī)行為，華夏銀行長(zhǎng)治分行、南昌分行相繼被罰款25萬(wàn)元、80萬(wàn)元，6名責(zé)任被罰款、警告。

綜上，今年不到5個(gè)月，華夏銀行及分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)收到了10張罰單，累計(jì)罰款1090萬(wàn)元，10多名責(zé)任人被警告、罰款，涉及貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、信用卡風(fēng)控、不良資產(chǎn)處置及內(nèi)部控制等多個(gè)方面。

2024年，華夏銀行及分支機(jī)構(gòu)涉已免職高管未經(jīng)許可實(shí)際履職、貸款管理等多方面違規(guī)，累計(jì)被罰2800萬(wàn)元左右。

華夏銀行成“下滑銀行”

頻頻被罰暴露的是華夏銀行內(nèi)控缺位，該行經(jīng)營(yíng)也承壓。

華夏銀行交出了近16年來(lái)最慘的一季度報(bào)告。今年一季度，華夏銀行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)分別為181.94億元、50.63億元，同比下降17.73%、14.04%，環(huán)比下降30.05%、44.76%。

一季度營(yíng)收凈利雙降，上一次出現(xiàn)在2009年，當(dāng)時(shí)正值全球金融危機(jī)。

對(duì)比A股42家銀行，今年一季度，華夏銀行的營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)同比下滑幅度排名第二，僅次于廈門銀行，環(huán)比降幅均居首。基于此，華夏銀行被市場(chǎng)戲稱為“下滑銀行”。

華夏銀行究竟怎么了？

今年一季度，華夏銀行利息凈收入155.45億元，同比下降2.60%，2022年同期以來(lái)四連降。這主要與凈息差持續(xù)收窄相關(guān)。2022年一季度至今年一季度，其凈息差分別為2.13%、1.95%、1.62%、1.57%。

拖累營(yíng)收凈利下滑的主要因素是非利息收入。今年一季度，該行非利息收入為26.49億元，同比下降56.95%，占營(yíng)業(yè)收入比重為14.56%，上年同期為27.83%。投資凈收益23億元，與上年同期的24.83億元減少約1.83億元，公允價(jià)值變動(dòng)凈收益為虧損24.73億元，相較上年同期的15.20億元，大幅減少39.3億元。這主要源于股債市震蕩調(diào)整影響。

2024年，華夏銀行正是靠投資凈收益和公允價(jià)值變動(dòng)凈收益實(shí)現(xiàn)了業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。當(dāng)年，該行投資凈收益、公允價(jià)值變動(dòng)凈收益分別為157億元、79.12億元，同比增長(zhǎng)66.58%、203.26%。這一年，該行營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)分別為971.46億元、276.76億元，同比增長(zhǎng)4.23%、4.98%。

近幾年，華夏銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)乏力，營(yíng)業(yè)收入止步不前。2020年至2023年，該行營(yíng)業(yè)收入分別為953.09億元、958.70億元、938.08億元、932.07億元，加上2024年，營(yíng)業(yè)收入已經(jīng)在千億關(guān)前困守了5年。

鰲頭財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，在A股9家股份制銀行中，華夏銀行的營(yíng)業(yè)收入排名倒數(shù)第二，是僅有的兩家營(yíng)收未超千億之一，另一家是浙商銀行。

受資產(chǎn)規(guī)模等多因素影響，浙商銀行營(yíng)業(yè)收入等暫時(shí)在股份制銀行中墊底。但是，今年一季度，浙商銀行的歸母凈利潤(rùn)59.49億元，首次超過(guò)華夏銀行。

2024年，華夏銀行享受到債券市場(chǎng)紅利，實(shí)現(xiàn)營(yíng)收凈利增長(zhǎng)，但這一增長(zhǎng)趨勢(shì)隨著股債市場(chǎng)震蕩而難以為繼。未來(lái)，華夏銀行靠什么推動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)？

金融“老將”楊書劍臨考

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)下滑，是華夏銀行一系列經(jīng)營(yíng)指標(biāo)惡化的集中反應(yīng)。

近幾年，華夏銀行努力提升資產(chǎn)質(zhì)量，千方百計(jì)處置不良資產(chǎn)，甚至不惜違規(guī)處置不良資產(chǎn)而受罰，不良率得以持續(xù)下降。

2021年底至2024年底，華夏銀行的不良率分別為1.77%、1.75%、1.67%、1.60%，連續(xù)4年下降。

與之對(duì)應(yīng)的是，華夏銀行大手筆甩賣不良資產(chǎn)。根據(jù)銀登網(wǎng)公布的信息，2024年11月6日，華夏銀行信用卡中心接連發(fā)布4期個(gè)人不良貸款（信用卡透支）轉(zhuǎn)讓公告，未償還本金總額合計(jì)逾31.64億元，未償還本息總額合計(jì)逾53.31億元。

公開信息顯示，華夏銀行三次掛牌轉(zhuǎn)讓武漢亢龍?zhí)泳栖幑镜牟涣假J款，本息合計(jì)6.95億元，起始價(jià)從首次4.58億元降至第三次2.60億元。

不過(guò)，雖然華夏銀行很努力降低不良率，但仍然處于高位。2024年底，不良率仍居A股9家股份制銀行之首，在42家A股銀行中，也居第五位，僅低于蘭州銀行、西安銀行等4家。

但是，今年一季度，華夏銀行的不良率抬頭了，回升至1.61%，與西安銀行持平。

華夏銀行于1992年10月在北京成立，是首鋼集團(tuán)獨(dú)資組建成立的全國(guó)性商業(yè)銀行，是全國(guó)唯一一家由制造業(yè)企業(yè)發(fā)起的股份制商業(yè)銀行。2003年9月，華夏銀行在上海證券交易所掛牌上市，成為全國(guó)第五家上市銀行。

2024年以來(lái)，華夏銀行高層經(jīng)歷了人事大洗牌。今年1月27日，農(nóng)歷除夕前，第二任期干了43天的董事長(zhǎng)李民吉閃辭。

與之對(duì)應(yīng)的是，過(guò)去一年，華夏銀行多達(dá)8名董事離職，僅任職時(shí)間不長(zhǎng)的執(zhí)行董事、行長(zhǎng)瞿綱，財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人和監(jiān)事會(huì)主席等輪番離任。

楊書劍受命于危難之際。今年2月27日，楊書劍從北京銀行行長(zhǎng)任上空降至華夏銀行，任黨委書記。

今年56歲的楊書劍博士畢業(yè)后加入北京市商業(yè)銀行（北京銀行前身），在北京銀行工作了28年，先后任職辦公室、人事部、分支行、董事會(huì)辦公室等部門，擔(dān)任過(guò)董秘、副行長(zhǎng)，擔(dān)任行長(zhǎng)近8年。

面對(duì)困境，楊書劍如何出招？

據(jù)公開信息，楊書劍在華夏銀行內(nèi)部發(fā)起了一場(chǎng)“刀刃向內(nèi)”的思想風(fēng)暴，開展“走出舒適區(qū)，開辟新征程”思想大討論，要求“破立并舉、守正創(chuàng)新”，將“破局思維”轉(zhuǎn)化為“破冰行動(dòng)”。

楊書劍要求在客戶拓展、提質(zhì)增效、改革創(chuàng)新方面破局，確保實(shí)現(xiàn)首季“開門紅”和全年各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)。

不過(guò)，今年一季度，華夏銀行取得了近16年同期最差的業(yè)績(jī)。這是否是“破”的成效？那么，楊書劍該如何“立”？

新帥楊書劍將面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)！