隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推進(jìn)，個(gè)人養(yǎng)老時(shí)代全面開(kāi)啟。公募基金持續(xù)布局養(yǎng)老第三支柱，推動(dòng)面向個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的個(gè)人養(yǎng)老金基金Y份額不斷落地，人社部等五部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》，明確稱自12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度正式在全國(guó)實(shí)施，將國(guó)債、特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍。

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順應(yīng)個(gè)人養(yǎng)老“Y時(shí)代”，養(yǎng)老理念要轉(zhuǎn)變

個(gè)人養(yǎng)老“Y時(shí)代”，投資者的養(yǎng)老理念和規(guī)劃也應(yīng)有所轉(zhuǎn)變。

1、“退休后再養(yǎng)老不遲”→“養(yǎng)老要趁早”

過(guò)去，人們往往將養(yǎng)老的希望寄托在儲(chǔ)蓄之上，但如果有充足的準(zhǔn)備周期，通過(guò)投資養(yǎng)老，利用時(shí)間復(fù)利效應(yīng)來(lái)提高養(yǎng)老金的回報(bào)率，會(huì)能夠更好地為養(yǎng)老達(dá)成資金儲(chǔ)備。

另外，很多年輕人都有一種觀念，“我現(xiàn)在還這么年輕，用得著考慮養(yǎng)老嗎？”然而事實(shí)卻告訴我們，養(yǎng)老這件事宜早不宜遲。盡早樹(shù)立養(yǎng)老的自主意識(shí)，通過(guò)自己的努力來(lái)積累財(cái)富和資源，進(jìn)行充分的儲(chǔ)蓄和規(guī)劃，以保證自己的晚年生活質(zhì)量不會(huì)下降。這也就是大家常說(shuō)的：“‘養(yǎng)老’是老年人的事，但‘養(yǎng)老投資’是年輕人的事。”

2、“單純靠?jī)?chǔ)蓄養(yǎng)老”→“運(yùn)用多種理財(cái)方式投資養(yǎng)老”

在養(yǎng)老規(guī)劃的道路上，我們需要摒棄“單純靠?jī)?chǔ)蓄養(yǎng)老”的傳統(tǒng)思維，轉(zhuǎn)向“運(yùn)用多種理財(cái)方式投資養(yǎng)老”的多元化策略。當(dāng)前，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶資金涵蓋了公募基金、銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)四大類金融產(chǎn)品，為投資者提供了更為豐富和靈活的選擇，使養(yǎng)老規(guī)劃變得更加多元化和個(gè)性化。

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三大標(biāo)準(zhǔn)，選擇你的養(yǎng)老搭子

養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變是第一步，具體到執(zhí)行層面來(lái)看，大家平時(shí)吃飯有“飯搭子”，逛街有“逛街搭子”，養(yǎng)老也應(yīng)該有“養(yǎng)老搭子”。所謂“養(yǎng)老搭子”，其實(shí)就是養(yǎng)老投資產(chǎn)品。接下來(lái)要考慮的問(wèn)題是：應(yīng)該如何選擇養(yǎng)老搭子？

標(biāo)準(zhǔn)1、“養(yǎng)老搭子”要能陪伴長(zhǎng)久

按照平均壽命，退休后還有幾十年時(shí)光要度過(guò)，“養(yǎng)老搭子”不是三五年的事情，能夠陪伴長(zhǎng)遠(yuǎn)更重要。對(duì)于自己沒(méi)有專業(yè)知識(shí)、身邊沒(méi)有專業(yè)人士指導(dǎo)，又想實(shí)現(xiàn)專業(yè)理財(cái)?shù)男』锇閬?lái)說(shuō)，更好的辦法就是投資養(yǎng)老FOF基金、指數(shù)基金Y份額。

養(yǎng)老FOF基金Y份額為什么能陪伴長(zhǎng)久？首先，F(xiàn)OF基金的設(shè)計(jì)與長(zhǎng)期投資理念相契合。FOF基金能夠提供更加簡(jiǎn)單的基金投資解決方案，分散市場(chǎng)的短期風(fēng)險(xiǎn)，降低波動(dòng)和回撤，在長(zhǎng)期持有中改善投資者的持有體驗(yàn)；其次，作為專為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶設(shè)置的Y份額，有稅收和費(fèi)率優(yōu)惠，降低了投資者的長(zhǎng)期持有成本，更貼合養(yǎng)老資產(chǎn)追求長(zhǎng)期穩(wěn)健增值的目標(biāo)。

而此次個(gè)人養(yǎng)老金政策增納的指數(shù)基金，則成為“養(yǎng)老搭子”的又一佳選。指數(shù)基金以其低成本、低跟蹤誤差和廣泛分散化的特點(diǎn)，進(jìn)一步有效降低了單一股票或行業(yè)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，提升了養(yǎng)老金投資的安全性，使得指數(shù)基金在長(zhǎng)期來(lái)看能夠保持穩(wěn)定的收益表現(xiàn)，為養(yǎng)老金的保值增值提供了有力保障；另一方面，指數(shù)基金的低成本和透明性也有助于提升投資者的投資體驗(yàn)，增強(qiáng)投資者對(duì)于養(yǎng)老金投資的信心和認(rèn)可度，有助于滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)的需求。

標(biāo)準(zhǔn)2、“養(yǎng)老搭子”要有靠譜實(shí)力

想走就走的旅行，三五相伴的老友，還有富足的物質(zhì)精神生活……這些都是很多人對(duì)于養(yǎng)老生活的向往與追求，而這些都需要充足的物質(zhì)保障作為基礎(chǔ)。選擇擁有靠譜實(shí)力的“養(yǎng)老搭子”，才能更大程度保證我們老年之后的生活無(wú)憂。

有實(shí)力的搭子要有哪些特質(zhì)呢？資產(chǎn)規(guī)模要過(guò)硬，投資團(tuán)隊(duì)要整體實(shí)力強(qiáng)勁，產(chǎn)品品種種類豐富齊全，風(fēng)控管理能力突出。

工銀瑞信作為國(guó)有商業(yè)銀行控股的大型基金公司，自成立以來(lái)始終堅(jiān)持以支持和服務(wù)國(guó)家養(yǎng)老保障體系建設(shè)為己任，將養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為公司長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略的重點(diǎn)之一。不僅擁有養(yǎng)老金類業(yè)務(wù)全牌照、豐富的養(yǎng)老金投資管理和客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，還從資產(chǎn)配置、基金投資、研究支持等層面建立投研框架、積累歷史業(yè)績(jī)、優(yōu)化投資模型等方面著力提升投資者持有體驗(yàn)。目標(biāo)出現(xiàn)！真是妥妥的一枚優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老搭子。

工銀瑞信致力于為投資者提供專業(yè)、穩(wěn)健的投資服務(wù)，已構(gòu)建完善的養(yǎng)老FOF產(chǎn)品序列。自2022年11月個(gè)人養(yǎng)老金的落地后，工銀瑞信基金旗下共有8只養(yǎng)老目標(biāo)基金產(chǎn)品設(shè)置Y份額，包括五只目標(biāo)日期基金和三只目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金。

目標(biāo)日期不僅能夠精準(zhǔn)對(duì)接“70后”直至“95后”主流人群的養(yǎng)老投資需求，目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)基金則搭建了從穩(wěn)健、均衡到積極嚴(yán)格遞增的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，有經(jīng)驗(yàn)的投資者也可根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行組合投資，不同年齡段、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人群均能找到相對(duì)應(yīng)的養(yǎng)老目標(biāo)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)“一站式”養(yǎng)老。

指數(shù)產(chǎn)品方面，工銀瑞信早在2009年8月就布局了其第一支被動(dòng)產(chǎn)品工銀滬深300指數(shù)產(chǎn)品，經(jīng)過(guò)多年持續(xù)布局和深耕，旗下打造了寬基、行業(yè)主題、港股、多元配置、指數(shù)增強(qiáng)五條全覆蓋指數(shù)產(chǎn)品線。

此次，個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施，工銀瑞信旗下工銀滬深300指數(shù)基金、A500ETF聯(lián)接、A50ETF聯(lián)接、上證科創(chuàng)板50 ETF聯(lián)接四只指數(shù)產(chǎn)品獲批增設(shè)Y份額，為投資者提供更多選擇，展現(xiàn)出全面、平衡的指數(shù)業(yè)務(wù)綜合實(shí)力。

標(biāo)準(zhǔn)3、“養(yǎng)老搭子”要能提供情緒給養(yǎng)和價(jià)值共鳴

三五好友相約退休后一起養(yǎng)老，生活上能夠相互照顧幫助，精神上也能相互陪伴交流，豐富老年生活，減少孤獨(dú)感。“養(yǎng)老搭子”不僅要物質(zhì)富足，還要能夠提供情緒價(jià)值。

好的“養(yǎng)老搭子”不僅要提供穩(wěn)健的投資策略、多樣化的產(chǎn)品選擇、進(jìn)行專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以及日常良好的投資者教育。為了給予投資者更好的陪伴體驗(yàn)，工銀瑞信特別建立了“投知里”投教服務(wù)品牌，將專業(yè)金融知識(shí)與互動(dòng)趣味性有機(jī)結(jié)合，打造賦有屬地特色的投教移動(dòng)站點(diǎn)，以圖文、視頻等形式向投資者科普養(yǎng)老投資相關(guān)知識(shí)，為更廣泛的人群帶來(lái)沉浸式個(gè)人養(yǎng)老投教新體驗(yàn)，針對(duì)不同人群的不同養(yǎng)老需求給出個(gè)性化的養(yǎng)老建議，著力提升不同人群的投資獲得感。

養(yǎng)老，是人生旅程中重要的后半程，是對(duì)自己未來(lái)的投資和保障，如何讓人生旅程更加圓滿和豐盈。選擇能夠給予陪伴、專業(yè)力量、穩(wěn)妥的“養(yǎng)老搭子”同行，共赴個(gè)人養(yǎng)老新時(shí)代，共迎美好與期盼同在的養(yǎng)老時(shí)光。

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風(fēng)險(xiǎn)提示：

基金管理人依照恪盡職守、誠(chéng)實(shí)信用、謹(jǐn)慎勤勉的原則管理和運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)，但不保證基金一定盈利，也不保證最低收益。基金名稱中含有“養(yǎng)老”字樣，并不代表收益保障或其他任何形式的收益承諾，基金不保本，可能發(fā)生虧損。工銀養(yǎng)老FOF為混合型基金中基金，其預(yù)期收益和風(fēng)險(xiǎn)水平低于股票型基金、股票型基金中基金，高于債券型基金、債券型基金中基金、貨幣市場(chǎng)基金、貨幣型基金中基金，本基金還可投資港股通投資標(biāo)的股票，還需承擔(dān)港股通機(jī)制下因投資環(huán)境、投資標(biāo)的、市場(chǎng)制度以及交易規(guī)則等差異帶來(lái)的特有風(fēng)險(xiǎn)。ETF聯(lián)接基金通過(guò)投資于目標(biāo)ETF跟蹤標(biāo)的指數(shù)表現(xiàn)，具有與標(biāo)的指數(shù)以及標(biāo)的指數(shù)所代表的證券市場(chǎng)相似的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。投資ETF聯(lián)接基金將面臨標(biāo)的指數(shù)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)、基金投資組合回報(bào)與標(biāo)的指數(shù)回報(bào)偏離、與目標(biāo)ETF業(yè)績(jī)差異的風(fēng)險(xiǎn)等特有風(fēng)險(xiǎn)。指數(shù)基金屬于股票型基金，風(fēng)險(xiǎn)與收益高于混合基金、債券基金與貨幣市場(chǎng)基金，指數(shù)基金主要采用完全復(fù)制策略，跟蹤標(biāo)的指數(shù)市場(chǎng)表現(xiàn)，具有與標(biāo)的指數(shù)、以及標(biāo)的指數(shù)所代表的股票市場(chǎng)相似的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。基金過(guò)往業(yè)績(jī)不代表其未來(lái)表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績(jī)并不構(gòu)成基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)的保證。投資者投資基金前應(yīng)認(rèn)真閱讀《基金合同》、《招募說(shuō)明書(shū)》、《基金產(chǎn)品資料概要》等法律文件，及更新等法律文件，在全面了解產(chǎn)品情況、費(fèi)率結(jié)構(gòu)、各銷售渠道收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及聽(tīng)取銷售機(jī)構(gòu)適當(dāng)性意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，選擇適合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力的投資品種進(jìn)行投資。基金投資須謹(jǐn)慎。

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