作者：王莉

出品：全球財說

邯鄲銀行董事長不會空缺太久。

8月15日晚間，邯鄲市公安局叢臺區分局發布警情通報，“2024年8月15日11時許，邯鄲市叢臺區某商廈發生一起刑事案件，一男子被人捅傷，經送醫搶救無效死亡。犯罪嫌疑人宋某某(男，54歲)被公安機關當場控制。”

該起案件的受害者正是邯鄲銀行掌門人鄭志瑛，而犯罪嫌疑人網傳為該行某分支行的行長。

半個多月后，日前邯鄲市人民政府發布人事任免通知，提到市政府決定聘任張海紅為邯鄲銀行董事長，需按有關規定辦理，履行法律程序。這里的程序應是監管核準程序。

張海紅此前在邯鄲銀行任黨委副書記、行長。

在重大人事變故的背后，是邯鄲銀行正面臨業績降、抵御風險能力弱的窘境。張海紅能否帶領邯鄲銀行這艘船駛入順風順水的航道，其壓力顯而易見。

盈利能力羸弱

近幾年，受成本控制壓力及資產質量影響，邯鄲銀行業績持續走弱。

2021-2023年間，在息差下行的大背景下，邯鄲銀行利息凈收入仍然實現了增長，不過營業收入在2022年下降，2023年恢復增長，這三年間營業收入分別為35.91億、31.85億、35.09億。

雖然營收2023年實現增長，但營業凈收入在這三年間卻是持續下降，分別為35.09億、34.37億、34.17億。凈利潤在2023年同比近乎腰斬，為6.45億元，2022年凈利潤則為11.69億元，將時間維度拉長，2023年該行凈利潤應該是近10年間最低的一年。

該行凈息差和凈利差2023年分別同比下降0.17個百分點和0.25個百分點至1.26%和1.50%。

營業收入增長，利潤緣何下降？根據該行2023年年報，是由于業務管理費及信用減值損失的大增導致。

邯鄲銀行業務管理費近兩年都在增長，2021-2023年分別為12.23億、14.4億、15.04億，根據外部評級報告顯示，該行業務管理費的增長主要是業務費用的提升，2023年，該行成本收入比增至42.87%，顯然面臨較大的成本控制壓力。

構成營業支出另一個主力力量就是信用減值損失，邯鄲銀行2023年信用減值損失激增，從2022年的5.62億元，激增至2023年的12.92億元。評級報告顯示，邯鄲銀行的信用減值損失主要源于貸款減值損失，同期，為應對不良類貸款增長壓力，增強風險抵御能力，公司加大貸款減值損失計提規模，信用減值損失增幅明顯。

凈利潤的下降，造成資產收益率下行，創近三年新低，2023年該行總資產收益率和凈資產收益率分別為0.28%、4.17%，在2021和2022年，其總資產收益率則保持在0.5%以上的水平，凈資產收益率則保持在8%以上，2023年與之差距不是一星半點。

盈利能力羸弱，除了一方面與大環境有關，有效信貸需求不足無法大幅提振業績外，最主要的還是資產質量壓力造成的影響。

抵御風險能力差

該行資產質量風險偏高。2023年末，該行不良和關注類貸款規模及占比均同比增加，且處于較高水平，資產質量仍存在較大下行壓力，且撥備覆蓋水平低于同期銀行業平均水平，信用風險抵御能力有待提升。

2023年該行不良貸款率上升至2.24%，遠高于行業平均，撥備覆蓋率跌破150%，至136.84%，遠低于行業平均，甚至在河北地區城商行中也基本是墊底水平，抵御風險的能力明顯偏弱。

同時撥備覆蓋率這么低的水平，自然難以起到靈活調節利潤的作用，可以預見，如果該行資產質量未得到明顯改善，利潤水平仍然會偏低。

評級報告顯示，該行不良貸款主要來源于制造業以及批發和零售業，原因是邯鄲市推進地區經濟結構轉型，鋼鐵、煤炭等傳統制造業產能過剩逐步清退，部分制造業企業經營受限，加之以中小企業及民營企業為主的批發和零售業抗風險能力較差，外部環境不利變化進一步加劇了該行業客戶的經營困難。

邯鄲銀行關注類貸款和次級類貸款連續兩年增長，且增長很快，2021年該行關注類和次級類貸款分別為44.65億元、0.83億元，2023年已經高達126.16億元和7.59億元。

2023年以來，該行增加對河北省內國有建筑公司等的貸款投放，建筑業貸款規模及占比有所提升。建筑業貸款余額已經從2021年的59.71億上升至2023年的115.15億元。

該行貸款集中度也偏高。截至2023年末，該行單一最大客戶集中度同比下降0.19個百分點至8.56%，最大十家客戶集中度同比提高2.30個百分點至64.36%。截至2024年3月末，公司單一最大客戶集中度較2023年末下降0.67個百分點，最大十家客戶集中度較2023年末下降4.68個百分點，但公司貸款業務客戶集中度指標仍處于較高水平，貸款質量易受單一客戶信用水平波動影響。同期末，公司前十大貸款客戶中，1家客戶貸款出現逾期，計入關注類，需關注相關貸款質量變化情況。

此外，該行第一大貸款行業是制造業。根據評級報告，制造業貸款主要分布于黑色金屬冶煉和壓延加工業以及石油、煤炭及其他燃料加工業等細分領域，隨著地區產業結構調整，過剩產能逐漸淘汰，相關企業生產經營困難較多，邯鄲銀行主要貸款行業的資產質量需持續關注。

根據邯鄲銀行年報，該行2023年核銷11億貸款，在營收占比超3成。

高管團隊層面，核心高管發生大變動。

前文所述的張海紅其實今年剛任邯鄲銀行行長不久。今年2月28日，時任邯鄲銀行董事長鄭志瑛主持召開第三屆董事會第八次會議，張海紅被聘任為行長、提名為執行董事候選人。此后4月、7月，其行長、董事的任職資格分別獲監管核準。

其前任行長是劉剛，劉剛擔任行長一職已有7年。張海紅接棒劉剛其實也是回歸，張海紅曾經在邯鄲銀行擔任過數年副行長。

資料顯示，2013年，張海紅進入邯鄲銀行擔任副行長。當年9月，其副行長任職資格獲原河北銀保監局核準。在邯鄲銀行任職近8年后，2021年12月，邯鄲市人民政府發文稱，免去張海紅邯鄲銀行副行長職務，其任邯鄲市建設投資集團董事長；2024年2月，張海紅的上述職務被免去，其再度調任邯鄲銀行，并擔任行長一職。

現在張海紅算是緊急接任董事長，行長一職則出現空缺。

根據2023年報，該行僅韓延敏一名副行長，從該行高管簡介來看，韓延敏似乎并沒有金融從業經歷。年報顯示，韓延敏歷任邯鄲市紀委監察局副科級、正科級紀檢監察員，邯鄲市紀委監察局干部管理室副主任，邯鄲銀行黨委委員、紀委書記、掛職肥鄉縣副縣長。

韓延敏是否會順位接任行長，現在還無法下定論。

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