文/每日財(cái)報(bào) 程意

繼“杭州瑜瑤”私募跑路案后，國通信托嫌13項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)再領(lǐng)百萬級罰單。

近年來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對信托行業(yè)的處罰力度持續(xù)加大，大額罰單頻現(xiàn)、“雙罰制”特征顯著。在今年7月，中海信托和愛建信托便分別被罰405萬元和309萬元。至此，開年至今監(jiān)管對信托公司合計(jì)罰款金額已高達(dá)2594萬元。

但在一眾罰單中，罰金最高的還當(dāng)屬國通信托。今年6月，國通信托因風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不實(shí)、掩蓋表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、虛假壓降融資類信托等13項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)，被監(jiān)管處罰585萬元。此外，公司還有18名責(zé)任人被處警告，3名主要責(zé)任人處以警告并合計(jì)被罰46萬元。

去年，國通信托實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入11.47億元，同比增長3.8%；實(shí)現(xiàn)凈利潤5.45億元，同比下滑7.18%。對國通信托而言，此次的罰金不是個(gè)小數(shù)目。另外值得一提的是，去年11月份，國通信托因深陷“杭州瑜瑤”私募跑路一案而引起資本市場關(guān)注。

監(jiān)管處罰力度加強(qiáng)，國通信托罰金創(chuàng)年內(nèi)最高

今年以來，監(jiān)管對信托業(yè)違法違規(guī)亂象始終保持“高壓”態(tài)勢。今年上半年，國家金融監(jiān)管總局及各地方監(jiān)管局累計(jì)開出45張罰單、涉及信托公司8家、涉及從業(yè)人員近40人，累計(jì)罰款金額高達(dá)1851萬元。而在2023年同期，業(yè)內(nèi)有7家信托公司合計(jì)被罰780萬元。從罰金上看，今年監(jiān)管的處罰力度遠(yuǎn)超去年同期。

梳理來看，上半年被罰的信托公司中，單次被罰金額超過100萬元（含）信托公司4家，分別是國通信托、昆侖信托、陸家嘴信托、英大國際信托。其中，國通信托、昆侖信托的罰金均在500萬元以上。

今年6月14日，國通信托被國家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局一次性開出22張罰單，直指其13項(xiàng)違法違規(guī)事由。其中，國通信托作為機(jī)構(gòu)主體被罰585萬元。

國通信托的違法違規(guī)事實(shí)包括風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)不實(shí)，掩蓋表外風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，少計(jì)表內(nèi)不良資產(chǎn)；虛假壓降融資類信托；投后管理不盡職，導(dǎo)致信托資金違規(guī)流入禁止性領(lǐng)域；違規(guī)開展政信業(yè)務(wù)；違規(guī)匯集員工及其親屬資金設(shè)立虛假家族信托等13項(xiàng)內(nèi)容。

昆侖信托因以多種方式違規(guī)承接風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目、向監(jiān)管部門報(bào)送不真實(shí)資料、違規(guī)為保險(xiǎn)公司變相投資單一信托提供通道等8項(xiàng)違規(guī)事項(xiàng)被罰寧波監(jiān)管局罰款540萬元。

這背后反映出金融監(jiān)管力度不斷強(qiáng)化的趨勢明顯，且專業(yè)化持續(xù)提升，更加強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)化“一盤棋”統(tǒng)籌管理，不斷壓縮制度套利空間，監(jiān)管工作日趨細(xì)化，對具體的業(yè)務(wù)違規(guī)細(xì)節(jié)把握充分。

未來，這一監(jiān)管趨勢會系統(tǒng)化、常態(tài)化延續(xù)下去。

信托業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)，中海、愛建領(lǐng)百萬級罰單

果不其然，下半年剛開始，上海監(jiān)管局就對中海信托、愛建信托開出兩張百萬級罰單，并對原安信信托員工做出禁止從事銀行業(yè)工作15年處理。

7月9日，中海信托因未經(jīng)任職資格可實(shí)際履行高級管理人員職責(zé)、開展關(guān)聯(lián)交易未向監(jiān)管機(jī)構(gòu)事前報(bào)告、流動資金貸款貸后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款405萬元。時(shí)任中海信托總裁張德榮、小微金融部經(jīng)理孫鵬分別被警告并處以罰款5萬元。

同日，愛建信托因通過固有資金直接或間接承接信托風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目受益權(quán)、通過風(fēng)險(xiǎn)備付金補(bǔ)足收益違規(guī)對產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益、標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品會計(jì)計(jì)量不規(guī)范等8項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被罰款309萬元。時(shí)任愛建信托標(biāo)品資產(chǎn)管理總部經(jīng)理助理談純集被警告并處罰款5萬元。

從處罰事項(xiàng)上看，標(biāo)品信托未按凈值兌付、個(gè)人經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)核心環(huán)節(jié)違規(guī)外包、通過風(fēng)險(xiǎn)備付金補(bǔ)足收益違規(guī)對產(chǎn)品進(jìn)行保本保收益、虛假壓降融資類信托等領(lǐng)域成違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。

值得注意的是，在新的監(jiān)管框架下，金融機(jī)構(gòu)面臨著更加嚴(yán)格的責(zé)任約束，除了對展業(yè)信托公司開具罰單之外，監(jiān)管也將處罰機(jī)制落實(shí)到細(xì)處，對直接責(zé)任人予以處罰，處罰的責(zé)任人中，警告者居多；也有一些責(zé)任人被處以罰款或被禁止從業(yè)。在國通信托的處罰中，就有18名責(zé)任人被處警告，3名主要責(zé)任人處以警告并合計(jì)被罰46萬元。

7月10日，來自金融監(jiān)管總局上海監(jiān)管局公布的最新罰單顯示，時(shí)任安信信托原副總經(jīng)理梁清德因?qū)υ残判磐羞`規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)用于股東、違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)用于兌付其他信托項(xiàng)目、違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)用于置換固有貸款、違規(guī)將信托財(cái)產(chǎn)用于其他非信托目的的行為負(fù)有直接責(zé)任，被禁止從事銀行業(yè)工作15年。

信托產(chǎn)品頻繁爆雷，公司業(yè)績持續(xù)承壓

國通信托前身為武漢國際信托投資公司，后經(jīng)歷過重組。2010年11月26日，國通信托正式開業(yè)運(yùn)營，注冊資本為41.58億元，公司控股股東為武漢金融控股（集團(tuán)）有限公司，持股75%。此外，東亞銀行、方正集團(tuán)分別持股15.38%、9.62%。

成立以來，國通信托累計(jì)發(fā)行2199個(gè)信托項(xiàng)目，管理信托資產(chǎn)規(guī)模達(dá)13903億元。但國通信托卻頻繁踩雷房地產(chǎn)項(xiàng)目。據(jù)悉，國通信托延期的信托產(chǎn)品已超過20只，底層資產(chǎn)主要涉及地產(chǎn)和政信。

今年以來，國通信托已有4只產(chǎn)品違約未償還，分別為深圳世通1號集合資金信托計(jì)劃、深圳世通2號集合資金信托計(jì)劃、盈瑜一號單一資金信托和天瑜四號單一資金信托。其中，深圳世通1號和2號在2023年底便計(jì)劃發(fā)生違約，未償還金額分別為11.97億元、12.91億元。國通證券雖已向兩項(xiàng)信托計(jì)劃融資方的控股公司世茂集團(tuán)提起訴訟，但案件仍處立案審理中，尚未開庭。

盈瑜一號和天瑜四號單一資金信托分別于2022年11月24日、2023年1月18日成立，均投向了杭州瑜瑤發(fā)行的瑜瑤私享5號私募基金。而在去年11月，杭州瑜瑤因多層嵌套投資，存在虛假宣傳、報(bào)送虛假信息、違規(guī)信披等情形，還可能涉嫌違法犯罪行為，被證監(jiān)會立案調(diào)查。

盡管國通信托此后聲明案件所涉信托計(jì)劃均系接受委托人指定成立的單一資金信托，并在私募“跑路”事件發(fā)生后已及時(shí)就相關(guān)情況向委托人進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)披露，但截至目前，針對“杭州瑜瑤”案的調(diào)查仍未結(jié)束。

據(jù)悉，國通信托的業(yè)績在行業(yè)內(nèi)處于中等水平。2023年，國通信托實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入11.47億元，同比增長3.8%，但期內(nèi)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比下滑超過4成；報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤5.45億元，同比下滑7.18%。面對業(yè)績的下滑、產(chǎn)品的逾期、監(jiān)管的處罰，國通信托該如何應(yīng)對這重重難關(guān)呢？