《投資者網(wǎng)》崔悅晨
近期，泉州銀行的高層人事調(diào)整成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。
7月4日，泉州市人民政府官網(wǎng)發(fā)布公告，提名江文鵬為泉州銀行新任董事長(zhǎng)人選，江文鵬不再擔(dān)任泉州銀行行長(zhǎng)職務(wù)。
另據(jù)該官網(wǎng)7月8日公告，鑒于林陽發(fā)已到達(dá)退休年齡，免去其泉州銀行董事長(zhǎng)職務(wù)。
值得一提的是，除董事長(zhǎng)迎新外，泉州銀行在上半年還迎來新任董秘葉旭寅、新任行長(zhǎng)助理王海彬等，高層人事變動(dòng)較為頻繁。
與此同時(shí)，泉州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓。不良貸款率已連續(xù)三年上漲至1.83%，逾期貸款規(guī)模增長(zhǎng)超8億元，撥備覆蓋率也從2023年的168.01%下降至2024年的163.23%。隨著新管理層的上任，泉州銀行能否有效化解風(fēng)險(xiǎn)，改善資產(chǎn)質(zhì)量，并最終實(shí)現(xiàn)A股上市的目標(biāo)？
高層“大換血”，江文鵬接棒董事長(zhǎng)
2025年上半年，泉州銀行經(jīng)歷了較為頻繁的高層人事調(diào)整。首先，原董事長(zhǎng)林陽發(fā)由于到達(dá)法定退休年齡而卸任，隨后該行行長(zhǎng)江文鵬被提名為新任董事長(zhǎng)。
根據(jù)公開資料，江文鵬出生于1974年，在加入泉州銀行之前，先后在中國(guó)工商銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等金融機(jī)構(gòu)任職，積累了豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
2022年11月，泉州銀行面向全國(guó)公開選聘總行行長(zhǎng)，尋找合適的總行行長(zhǎng)候選人。經(jīng)過一系列的選拔程序，江文鵬于2023年8月正式就任泉州銀行行長(zhǎng)一職。值得一提的是，就在擔(dān)任行長(zhǎng)不到兩年時(shí)間，江文鵬被提名為泉州銀行董事長(zhǎng)人選。
作為前任董事長(zhǎng)，林陽發(fā)也是由行長(zhǎng)升任而來。簡(jiǎn)歷顯示，林陽發(fā)出生于1965年，歷任中國(guó)工商銀行南安洪瀨辦事處副科級(jí)主任、永春支行副行長(zhǎng)、泉港支行行長(zhǎng)、晉江支行行長(zhǎng)，之后轉(zhuǎn)入平安銀行擔(dān)任泉州分行行長(zhǎng)，并最終于2011年加入泉州銀行擔(dān)任行長(zhǎng)，隨后在2022年升任董事長(zhǎng)。
除了一把手的任命，上半年泉州銀行還進(jìn)行了其他重要的人事調(diào)整。例如，副行長(zhǎng)唐瑾珺不再擔(dān)任董事會(huì)秘書職務(wù)，而是由總行人力資源部總經(jīng)理葉旭寅接替；同時(shí)，總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理王海彬被任命為新任行長(zhǎng)助理。
隨著新管理層的上任，泉州銀行或?qū)⒂瓉硇碌陌l(fā)展機(jī)遇。
公開資料顯示，泉州銀行成立于1997年，總行設(shè)于福建省泉州市，目前在福建泉州、福州、廈門、漳州、龍巖、莆田、寧德等地設(shè)立了137家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。截至2024年末，該行資產(chǎn)總額1753億元，各項(xiàng)存款1347億元，各項(xiàng)貸款1110億元，在崗員工超過3000人。
2024年，泉州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入36.98億元，同比增長(zhǎng)4.55%；凈利潤(rùn)6.56億元，同比增長(zhǎng)0.95%。作為一家扎根于福建省的地方法人銀行，泉州銀行在支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展中扮演了重要角色。
資產(chǎn)質(zhì)量承壓，不良率連續(xù)三年攀升
值得注意的是，泉州銀行在過去一段時(shí)間里面臨著資產(chǎn)質(zhì)量下滑的挑戰(zhàn)。
根據(jù)2024年的年報(bào)數(shù)據(jù)，該行不良貸款率在2022年至2024年間分別為1.52%、1.61%和1.83%，呈現(xiàn)出連續(xù)三年上升的趨勢(shì)。
與此同時(shí)，撥備覆蓋率則從2022年的170.81%降至2023年的168.01%，再到2024年的163.23%，顯示出銀行抵御潛在貸款損失的能力有所減弱。這意味著銀行應(yīng)對(duì)未來可能出現(xiàn)的不良貸款所預(yù)留的資金比例正在減少，或?qū)?duì)銀行未來的盈利能力造成影響。
此外，泉州銀行逾期貸款的增長(zhǎng)同樣引起了市場(chǎng)的關(guān)注。截至2024年末，該行信用貸款的逾期總額達(dá)到了10.38億元，相較于2023年末的7.76億元有明顯增加，增幅達(dá)到33.79%。
資本充足率方面，截至2024年末，泉州銀行的資本充足率為14.12%，一級(jí)資本充足率為11.16%，核心一級(jí)資本充足率為9.33%。
盡管上述數(shù)據(jù)均高于監(jiān)管最低要求，但考慮到不良貸款率的上升和撥備覆蓋率的下降，泉州銀行仍需密切關(guān)注其資本結(jié)構(gòu)和質(zhì)量，以確保有足夠的緩沖來應(yīng)對(duì)未來的不確定性。
具體來看，目前泉州銀行的各項(xiàng)資本凈額總計(jì)為169.34億元，其中一級(jí)資本凈額為133.84億元，而核心一級(jí)資本凈額為111.85億。
為應(yīng)對(duì)上述挑戰(zhàn)，泉州銀行需要考慮通過多種渠道補(bǔ)充資本，例如發(fā)行次級(jí)債券或優(yōu)先股等，以此提升整體資本實(shí)力并支持業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。同時(shí)，銀行還需通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力和優(yōu)化貸款組合等方式來改善資產(chǎn)質(zhì)量，從而增強(qiáng)自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力與抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，誰是真正話事人？
值得一提的是，泉州銀行的股權(quán)機(jī)構(gòu)也較為分散。
根據(jù)最新的年報(bào)數(shù)據(jù)，截至2024年末，公司股東總數(shù)為887名。在這眾多的股東之中，前十大股東占據(jù)了較大的份額，但即便如此，也沒有任何一個(gè)股東能夠?qū)︺y行形成絕對(duì)控制。
具體來看，在前十大股東中，泉州市國(guó)有資產(chǎn)投資經(jīng)營(yíng)公司以11.67%的持股位列第一，泉州交通發(fā)展集團(tuán)有限責(zé)任公司、泉州市開源置業(yè)集團(tuán)有限公司和泉州海絲水務(wù)投資有限責(zé)任公司分別持股4.86%、4.03%和4.03%。這意味著，在前十大股東中，國(guó)有資本所占的比例為24.59%。
圖片來源：泉州銀行2024年年報(bào)
然而，剩余的大部分股權(quán)則由多家民營(yíng)企業(yè)瓜分，其中持股比例最高的為連捷投資集團(tuán)，以6.90%的持股成為第二大股東。
這種多元化的股權(quán)分布使得泉州銀行沒有控股股東及實(shí)際控制人，這種情況在一定程度上反映了該行治理結(jié)構(gòu)的復(fù)雜性及其面臨的挑戰(zhàn)。
事實(shí)上，早在2021年，泉州銀行便開始了上市籌備工作，旨在通過資本市場(chǎng)進(jìn)一步增強(qiáng)自身實(shí)力和發(fā)展?jié)摿ΑＨ欢壳吧袩o公開信息顯示泉州銀行IPO的最新進(jìn)展，包括具體的IPO時(shí)間以及是否已經(jīng)遞交了正式的上市申請(qǐng)。
值得注意的是，2024年，泉州銀行及其分支機(jī)構(gòu)多次受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰。例如，2024年6月，由于“未按規(guī)定報(bào)送涉刑案件信息”，泉州銀行被罰款50萬元；同月，泉州銀行東海支行因“流動(dòng)資金貸款貸前調(diào)查不盡職，導(dǎo)致個(gè)別擔(dān)保人脫保”，被罰款40萬元。
從業(yè)績(jī)表現(xiàn)來看，今年一季度泉州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收7.88億元，同比下降25.3%；凈利潤(rùn)1.18億元，同比下滑49.09%。
面對(duì)業(yè)績(jī)下滑的壓力，泉州銀行要想成功登陸資本市場(chǎng)，需要有效應(yīng)對(duì)包括但不限于業(yè)績(jī)波動(dòng)、資產(chǎn)質(zhì)量管理和風(fēng)險(xiǎn)控制在內(nèi)的多項(xiàng)挑戰(zhàn)，而這些恰恰是目前中小銀行A股IPO“卡殼”的重要因素。
總的來說，泉州銀行仍需彌補(bǔ)自身短板，才能在競(jìng)爭(zhēng)激烈的IPO市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)突圍。（思維財(cái)經(jīng)出品）■
