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06/21
2025

有價(jià)值的財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)

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精品專欄

徽商銀行:資產(chǎn)突破2萬億,合規(guī)問題頻發(fā)

近日,徽商銀行發(fā)布了正面盈利預(yù)告。數(shù)據(jù)顯示,截至2024年末,徽商銀行資產(chǎn)總額突破2萬億元,同比增長(zhǎng)約11.5%;營(yíng)業(yè)收入超370億元,同比增長(zhǎng)約2.1%;凈利潤(rùn)約159億元,同比增長(zhǎng)約6%。

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資產(chǎn)質(zhì)量也有明顯改善,不良貸款率約0.99%,較上年末下降約0.27個(gè)百分點(diǎn), 不良貸款撥備覆蓋率約286%,較上年末上升約14個(gè)百分點(diǎn)。

徽商銀行認(rèn)為2024年業(yè)績(jī)向好主要有以下幾個(gè)原因:堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展理念,加大重點(diǎn)領(lǐng)域信貸投放,協(xié)同推進(jìn)業(yè)務(wù)均衡發(fā)展;持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),抓好負(fù)債管理;通過多種措施加大不良資產(chǎn)處置,成效顯著。然而,在光鮮的業(yè)績(jī)背后該行也暗藏隱憂。

近兩年業(yè)績(jī)?cè)鏊俜啪?/p>

徽商銀行是全國(guó)首家由城市商業(yè)銀行、城市信用社聯(lián)合重組成立的區(qū)域性股份制商業(yè)銀行,總部設(shè)在安徽省合肥市。1997年4月注冊(cè)成立。2005年11月正式更名為徽商銀行股份有限公司。2013年11月12日,徽商銀行H股在香港聯(lián)交所主板掛牌上市。

上市后,該行的業(yè)績(jī)雖保持增長(zhǎng),但營(yíng)收及凈利潤(rùn)增速在近兩年出現(xiàn)明顯下降。2021年-2023年,徽商銀行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)收355.14億元、362.3億元和363.65億元,同比增速分別為9.98%、2.02%和0.37%。2024年?duì)I收增速略有回升,但仍處于較低水平。

同期,徽商銀行的凈利潤(rùn)增速也呈下降狀態(tài),2021年至2023年,該行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)117.85億元、136.83億元和149.91億元,同比增速分別為18.79%、16.11 %和9.56%,2024年該行凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)約6%,增速繼續(xù)放緩。

股權(quán)遭打折拋售,合規(guī)問題頻發(fā)

2024下半年以來,或是受到“退金令”影響,中糧集團(tuán)等央企在打折拋售徽商銀行股份。2月18日,上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所網(wǎng)站披露,中糧集團(tuán)有限公司及中糧生物科技股份有限公司掛牌轉(zhuǎn)讓其持有的全部徽商銀行股份。分別為3810.7477萬股和4030.95萬股,分別約占該行總股本的0.2744%、0.2902%。

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本次轉(zhuǎn)讓已是兩家“中糧系”第三次上架掛牌轉(zhuǎn)讓信息。值得注意的是,中糧生物科技持有該行股份的掛牌底價(jià)已從最初的1.56億元打折降至1.25億元。除此之外,馬鋼集團(tuán)、中國(guó)船舶旗下子公司均在掛牌轉(zhuǎn)讓徽商銀行的股權(quán)。

另外,徽商銀行的合規(guī)問題也值得關(guān)注。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),2024年徽商銀行多次因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)、違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)等被處罰,總罰沒金額超2000萬元。

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2024年10月23日,徽商銀行股份有限公司合肥寧國(guó)路支行因流動(dòng)資金貸款貸前、貸后管理不到位,被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局處以罰款550萬元。

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2024年1月10日,徽商銀行股份有限公司因管理不到位,違規(guī)向虛假項(xiàng)目提供融資;同業(yè)授信管理不審慎;EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)失真;受托支付管理不規(guī)范,被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局處以罰款395萬元。

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AI財(cái)評(píng)
徽商銀行2024年業(yè)績(jī)顯示資產(chǎn)總額突破2萬億元,凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6%,資產(chǎn)質(zhì)量有所改善,不良貸款率下降至0.99%。然而,近兩年業(yè)績(jī)?cè)鏊倜黠@放緩,2023年?duì)I收增速僅為0.37%,凈利潤(rùn)增速也從2021年的18.79%降至2024年的6%。此外,徽商銀行股權(quán)遭打折拋售,中糧集團(tuán)等央企多次掛牌轉(zhuǎn)讓股份,顯示市場(chǎng)對(duì)其估值存在疑慮。合規(guī)問題頻發(fā),2024年多次因信貸業(yè)務(wù)違規(guī)等被處罰,總罰沒金額超2000萬元,反映出內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制存在不足。總體來看,徽商銀行在規(guī)模擴(kuò)張的同時(shí),需加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)建設(shè),以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)挑戰(zhàn)和監(jiān)管壓力。
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