光大銀行堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，錨定對公綜合融資規模（FPA）、零售資產管理規模（AUM）和同業金融交易額（GMV）三大北極星指標，利潤增長持續改善。

文/每日財報 仲宇

上半年，銀行業整體面臨宏觀調控的影響，整體承壓較大。光大銀行在三大北極星指標的指引下抵住壓力，利潤保持穩健增長。同時，光大銀行擬實施中期分紅以提高投資者的獲得感，圍繞做好“五篇大文章”，資產質量不斷提升，為長期可持續、高質量發展奠定了厚實的基礎。

中報顯示，光大銀行上半年營業收入為698.08億元，實現利潤總額298.15億元，同比增長1.37%，扣非歸母凈利潤同比增長1.79%至244.48億元，利潤水平保持穩健的增長態勢。

三大北極星指標引路，利潤穩健增長

2024年上半年，在地緣動蕩加劇、美債收益率高企等外部壓力下，國內經濟增長顯現強大韌性。光大銀行堅持金融服務實體經濟的根本宗旨，錨定對公綜合融資規模（FPA）、零售資產管理規模（AUM）和同業金融交易額（GMV）三大北極星指標，利潤增長持續改善。

北極星指標也叫“唯一關鍵指標”（One Metric That Matters，OMTM），簡單地講，就是企業制定的發展目標，即在紛繁的產品世界里指引企業殺出重圍的指標。“北極星指標”體系，就是把銀行的核心競爭力翻譯為數字化的指標體系，這個體系可以記錄、跟進、反饋、迭代，并倒逼形成一個具有反饋閉環的組織管理和運營體系。面對銀行周期波動，2022年光大銀行找到的應對之策就是“以業務的確定性應對市場的不確定性”，努力在以利差為主的傳統盈利模式之外找到新的增長點，即錨定對公綜合融資規模（FPA）、零售資產管理規模（AUM）和同業金融交易額（GMV）三大指標。

兩年來，光大銀行在新的指標體系指引下，業務結構持續優化，綜合金融服務能力有了明顯提升，今年上半年三大北極星指標業務更上一層樓。

1.FPA牽引公司金融，總量站穩5萬億關口。

2024年上半年，光大銀行公司金融業務實現營業收入257.01億元，客戶總量較期初增加1.11萬戶至99.14萬戶，FPA總量企穩5萬億元關口錄得5.09萬億。

中報顯示，上半年企業客戶存款平均余額為27568.66億元，其中活期存款平均余額同比增長10.32%至10114.85億元，平均成本率同比下降0.05個百分點至2.27%；企業客戶貸款平均余額同比增長10.96%至22447.55億元，創造利息收入同比增長3.09%至441.23億元。此外，在強化普惠金融供給和產品創新驅動下，普惠客戶數量較期初進一步增加0.27萬戶至43.24萬戶，普惠貸款余額較期初增長13.24%至4293.34億元。

2.錨定AUM目標，零售業務基本面亮眼。

2024年上半年，光大銀行零售資產管理總額達到2.87萬元，增幅5.4%，位居股份制同業前列。在“量價雙優”導向下，上半年零售客戶存款在規模增長的同時，成本持續下降。根據中報數據，零售客戶存款平均余額同比增長7.75%至12281.3億元，其中活期平均余額與定期平均余額分別同比增長4.98%和8.51%，平均成本率同比下降0.15個百分點至2.25%。

零售信貸端則主動調整產品策略，優化產品作業流程，推進貸中、貸后運營一體化。中報數據顯示，信貸整體規模穩中有進，較期初增長2.5%至1.11萬億元（不含信用卡），特別是零售普惠貸款投放進一步加速，成為零售貸款的增長主力軍，較年初增長329億元，增幅11.8%，增量、增幅均位于股份制同業前列。

零售的亮眼，主要源于光大銀行在批量獲客、存量客戶挖潛、客戶分層經營三個環節取得的突破。通過深化公私聯動，以代發為抓手做大源頭客戶，上半年代發交易額同比增長7.4%，這也是光大銀行強化對于低成本存款吸收的重要手段。依托線上渠道加大養老客戶覆蓋，個人養老金賬戶突破百萬戶大關，增幅69.5%。對于長尾和基礎客戶，光大銀行依托線上集約化經營，以鏈路實現向上輸送，基礎客戶AUM較年初增長18.1%。對于財富和私行客戶，持續打造理財經理隊伍，完善投研投顧體系建設，不斷提升經營能力，財富客戶數量增長3.06%。私行客戶數增長5.5%，客戶質量得以不斷提升。

3.聚焦GMV指標，實現高質量發展。

2024年上半年，光大銀行金融市場業務實現營業收入156.52億元，同比增長11%，GMV總量錄得1.48萬億元。截至中報期末，光大銀行非保本理財產品余額較去年末增長13.57%至14901.68億元，累計發行非保本理財產品1.84萬億元，為投資者創造收益161.84億元，較去年增長3.08%。

“五篇大文章”齊綻放，扎實服務高質量發展

面對息差壓力，在負債端光大銀行持續優化資產結構，提高信貸資產占比。上半年，光大銀行貸款總額3.9萬億元，同比增長4.3%。

光大銀行堅持和加強黨的全面領導，以服務實體經濟和高質量發展為主線，持續圍繞科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融和數字金融“五篇大文章”，聚焦現代化產業，推動金融信貸高質量發展。截至上半年，光大銀行科技、綠色、普惠、戰略性新興產業、制造業、民營等重點領域貸款均實現快速增長且快于各項貸款平均增速。其中，科技金融、綠色金融和普惠金融貸款增幅分別為31.36%、28.57%、13.24%。

科技金融方面，光大銀行印發了《科技金融工作方案》，搭建“1+16+100”專營化專業化組織體系，推出政策組合工具箱，依托集團綜合金融協同優勢，打造覆蓋科技型企業全生命周期的多元化接力式金融服務體系，推動科技金融服務增量擴面、提質降本。中報顯示，光大銀行合作的科技型企業達39173戶，科技金融貸款余額較上年末增長31.36%至3510.61億元。其中，對戰略型新興產業貸款規模達2844億元，較年初增長28.5%；支持“專精特新”企業貸款余額較上年末增長1.34%至1072.44億元。

綠色金融方面，光大銀行大力支持新型能源體系建設、工業綠色化轉型、綠色交通、綠色基礎設施建設，分層分級分群為客戶提供“綠色金融+”綜合服務體系，豐富金融支持工具，探索形成綠色金融差異化經營特色，逐步建設“綠色光大”品牌。截至中報期末，公司綠色貸款余額較上年末增長28.57%至4034.05億元，綠色信貸占比較上年末提升2.06個百分點至10.36%，其中對清潔能源產業貸款807.62億元，較上年末增長28.31%；上半年助力13家市場主體發行14筆綠色債券，累計承銷40.48億元，撬動企業直接融資192.66億元。

普惠金融方面，光大銀行持續優化普惠金融產品和服務，在總行成立普惠線上貸款專班，加大首貸、續貸、信用貸、中長期貸款投放。同時，學習運用“千萬工程”經驗，助力鄉村振興，關注民生需求，持續做好精準幫扶和便民惠民服務。中報顯示，光大銀行上半年新增普惠客戶0.27萬戶至43.24萬戶，貸款余額較上年末增長13.24%至4293.34億元，全行涉農貸款規模較年初增長5.6%至4752億元；新投放貸款加權平均利率為3.51%，較上年末下降46BPs。

養老金融方面，光大銀行充分發揮一個“光大”協同稟賦，打造“養老賬本”和“養老規劃”兩個專業工具，深耕“養老金金融、養老服務金融、養老產業金融”三個業務板塊。上半年個人養老金賬戶突破百萬戶大關，增幅69.5%，養老客戶AUM規模較年初增長4.2%至1.45萬億元，三代社保卡客戶較年初新增16.4萬戶，年增幅11.6%。同時，全行1500余家線下網點完成適老化改造。

數字金融方面，光大銀行堅持以客戶分層分群為基礎，以“存、貸、支付結算”為核心，加快推動重點業務全流程線上化、移動化、智能化、生態化，以點帶面形成突破，賦能公司金融、零售金融、場景金融等三大領域高質量發展并培育新增長點，推進光大特色場景共建新模式。其中，光大云繳費保持中國領先的開放式便民繳費平臺優勢，上半年服務15.08億人次，繳費金額3596億元，分別同比增長17%和14%；物流通上半年新增交易規模達1158億元。此外，在持續推進客戶數字化經營的戰略下，手機銀行、陽光惠生活與云繳費三大APP累計用戶同比增長13.92%至3.17億戶，MUA同比增長3.32%至0.49億戶。

資產質量持續優化，加速蓄力未來

光大銀行在三大北極星指標指引下，在做好“五篇大文章”、取得利潤穩健增長的同時，也不斷強化風險管理，持續優化整體資產質量，為未來發展打造堅實基礎。

中報顯示，光大銀行上半年總資產較期初增長0.35%，達到67966.94億元，不良貸款率近三年穩定在1.25%，撥備覆蓋率保持在172.45%的高位水平。重要的是，光大銀行在提高基本面質量的同時也有效提升了資本實力。中報顯示，光大銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.59%、11.79%和13.87%，較去年年末分別提升0.41個百分點、0.43個百分點和0.37個百分點。

資本實力的壯大是未來發展的核心儲備，也證明光大銀行在行業整體承壓的大背景中持續為長遠發展蓄力。此外，在上半年取得穩健業績增長的同時，光大銀行為了進一步提升投資者的獲得感，擬適時開展2024年度中期分紅，使投資者能夠及時分享發展紅利。

光大銀行在2024年上半年表現出強勁的發展韌性，苦練內功打好基礎，支持實體經濟的同時，積極服務保障民生，以自身所能服務國家高質量發展。