如何立足“國之所需”“民之所盼”，將金融潤澤萬物的能量照向更多地方，并蓄勢進階高質量發展，這是浙商銀行在新時期必須認真作答的新課題。

向歷史縱深回眸，過去數十載，是中國實體經濟與金融機構同頻共生，亦是中國金融業謀變求新、探路高質量發展的幾十年。在廣袤的華夏大地上，金融活水正以涓涓細流滋養萬物、潤澤沃土。

鞋面制造、鞋底成型、質檢包裝……7月一個炎熱的午后，在四川峨眉山金威利運動用品有限公司的普通生產車間內，交叉而坐的殘疾員工正小心翼翼地進行制鞋操作。這份工作雖然簡單，但卻幾乎是這些貧困家庭的唯一支柱。

同一時間，在距四川1700多公里外的安徽滁州定遠縣，光伏設備龍頭企業正泰集團光伏產業鏈上的農戶，已通過購買光伏電站設備，實現了每年單戶家庭近萬元的收益。

但至少在一年前，這些員工未曾想到，平靜如常的工作背后，金威利正因訂單終止陷入生死困境；農戶們頗為驚喜，購置門檻不低的光伏設備，竟能帶來明顯收益。

這背后，包括浙商銀行（601916.SH；02016.HK）在內的全國性股份制商業銀行，遵循著金融活水“善利萬物”的秉性，數次助企紓困，并在特殊時期交出一份穩中向好的中報“答卷”，開拓出實體經濟與自身高質量發展的更多可能性。

半年報顯示，截至6月末，浙商銀行總資產達3.25萬億元，比上年末增長3.27%；實現營業收入352.79億元，同比增長6.18%；歸屬于該行股東凈利潤79.99億元，同比增長3.31%。

進入新階段，黨的二十屆三中全會指出，必須解決好人民最關心最直接最現實的利益問題，不斷滿足人民對美好生活的向往；中央金融工作會議此前亦明確金融服務實體應做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章。

在此背景下，身處金融業新變局、面對內外新挑戰，如何立足“國之所需”“民之所盼”，將金融潤澤萬物的能量照向更多地方，并蓄勢進階高質量發展，是浙商銀行在新時期必須認真作答的新課題。

“作為一家全國性股份制銀行，浙商銀行要胸懷‘國之大者’，爭做這一命題義不容辭的趕考者和答卷人。”浙商銀行黨委書記、董事長陸建強直言。

近年來，浙商銀行堅持把功能性放在首位，舉旗金融向善，探索善本金融，推動金融的政治性、人民性實踐落地。在行業里吹起了一股新風。

9月2日，陸建強在浙商銀行半年度業績說明會上，再次強調了金融功能性的重要性，并指出要保持好戰略定力，以善本金融和智慧經營為核心，全力推動以客戶為中心的綜合協同改革。

深化“善本金融”理論和實踐創新、確立四大戰略重點、持續推進智慧經營、業績穩步向上……近三年的承壓前行、漫漫求索、勇毅奮進，年輕而富有活力的浙商銀行，當下走的每一步都變得更加立體。

以善為本，價值進階

高質量發展之路要走得長遠，置頂社會責任是題中應有之義。但亦需看到，只有將抽象的社會責任理念落實到金融場景和服務的細節之中、微末之處，宏大的責任方能有生動的實踐注解。

金融扶貧、公益幫扶、人才支援……無論是支持缺乏資金積累的創業青年，還是幫助農戶將囤積的農產品進行售賣，亦或是推出“雛鷹起飛”“一行一校”等公益慈善項目，近年來，哪里有金融機構可服務之場景，哪里便是浙商銀行的履責之地。

多載探索與積淀，陸建強總結提煉出“金融向善”的發展理念；2023年，這一理念在實踐中升維，躍至“善本金融”階段。

彼時，行業中亦有不同聲音：“善本金融”是否會僅停留在理念層面？尤其面對近年來復雜多變的市場環境，這個理念究竟能給浙商銀行帶來什么？

在全行的不懈努力下，浙商銀行用實踐證明了“善本金融”并非僅停留在口號上。

2023年，海外核心客戶一紙通知，將金威利運動用品有限公司推入生死困境。金威利是一家出口型民營企業，以鞋業生產為主。受國際形勢影響，核心合作伙伴通知其將減少訂單并于2023年底終止合作。由于該客戶訂單量在金威利整體經營中占比超90%，最終導致金威利營收出現斷崖式下跌。

“只能嘗試通過轉型找一線生路。但轉型意味著大量資金，疊加訂單減少、產值下降等，前期合作的大部分銀行都選擇‘抽貸’或‘斷貸’。”那段時間，金威利運動用品有限公司副總經理鄒曉兵與其他高管夜不能寐，并做好了最壞的打算。

幾乎同一時間，與金威利有著長期溝通合作的浙商銀行樂山分行公司金融二部客戶經理易坤，將上述情況迅速反饋至分行內部，根據對金威利業務、員工等情況的綜合評估，分行上下一致認為浙商銀行此時應主動“伸出援手”。

“金威利4000余名員工基本都來自貧困家庭，其中又有約十分之一的殘疾人……如果企業‘倒下’，這些員工應該怎么辦？” 樂山分行行長謝永靜認為，金威利解決了特殊群體的就業問題，讓他們能夠更好地生活，其背后又撐起了若干個貧困家庭，這樣的社會責任心和擔當讓人動容。

于是，分行決定向總行申請保持授信額度，面對授信評審等環節對風險的顧慮，他們反復釋疑并多次提交補充資料。最終，浙商銀行不僅沒有降低授信額度，反而在保持金威利綜合授信8400萬元的基礎上，對其子公司提供的4000萬元流動資金貸款利率進行了50BP的讓利優惠。

之所以能在其他銀行選擇退出時頂住壓力迎難而上，謝永靜和易坤認為主要得益于近年來浙商銀行遵循的“善本金融”理念及實踐。據悉，為推動“善本金融”理念落地，浙商銀行逐步構建起以金融顧問制度、縣域綜合金融生態建設模式、“浙銀善標”、善本信托、問責向善、員工向善為六大支柱的善本金融實踐體系。

“金威利長期以來都在幫助特殊群體，在總行‘浙銀善標’體系評估中表現良好，因此我們向其提供了較大力度的支持和政策優惠。”謝永靜說，通過“善本金融”，浙商銀行及合作機構都能夠在經營過程中以“善”為引，走向共贏和可持續的發展路徑。

最終，依托浙商銀行的全力幫助，金威利集團“轉危為安”，在實現平穩轉型的同時，充分保障了員工的就業穩定。

“在‘善本金融’理念指引下，很多員工在展業時開始轉變思維，從有利于社會、有利于客戶的角度去思考問題，并通過金融顧問制度、浙銀善標等主動幫助客戶解決問題。”浙商銀行鹽城分行黨委書記、行長王存林直言，當越來越多的客戶感受到善意，就會逐步與浙商銀行建立深度合作關系，形成一種發展中的“人和”。

積微成著，篤行致遠。以“善本金融”為依托，浙商銀行在實踐中由發軔創新到推廣拓延，成為金融供給側結構性改革的浙江實踐和生動樣本。

浙商銀行種下的“善因”正在全國越來越多的地方結出“善果”。數據顯示，擎旗金融顧問制度，該行聯合125家成員單位、4200名金融顧問開展服務，成立金融顧問工作室146家，累計服務企業超8.7萬家，落實融資達6778億元。與此同時，金融顧問制度已從浙江走向全國，被北京、上海、甘肅等16個省市借鑒推廣。

據悉，在深化善本金融理論和實踐創新方面，下一步，浙商銀行將圍繞黨委政府中心工作，把金融顧問融入政務服務增值化改革；推進“3386”臨平模式復制推廣并結合本地實際積極創新；篩選正負兩張客戶清單，做深做實浙銀善標體系；圍繞企業自身產業生態、企業家出生地和企業所在地三大場景，加快推進善本信托工程。

在金融向善的實踐之路上，越來越多的浙銀人感受到了不一樣的變化。

“很多事其實浙商銀行一直都在做，但可能以前大家更多是‘零敲碎打’，董事長對我們過往的實踐進行了升華和提煉，讓我們做的事越來越有價值，也讓市場對浙商銀行有了全新的認知。”浙商銀行總行國際業務部原總經理黃文玲坦言，浙商銀行還從多方面完善員工及家屬保障，這讓大家倍感溫暖。

王存林亦感受到不同于以往的變化。他表示，近年來，在善本金融理念及實踐等明確的發展政策指引下，浙商銀行越過重重“高山”，實現了自身經營發展的穩步進階。“更重要的是，內部凝聚力明顯增強，大家勁往一處使，真正去做一些對社會、客戶有價值的事。”

數據或可佐證。截至2024年6月末，浙商銀行營收、凈利潤繼續維持雙增態勢，凈息差保持較好韌性，非息收入同比增長25.7%，收入結構大幅優化。同時，在加大不良貸款處置力度的基礎上，不良貸款率連續兩年呈下降態勢，6月末比上年末下降0.01個百分點。

向實而生，筑牢基底

參天之木，必有其根。年輕的浙商銀行深知，要想真正成長為枝繁葉茂的參天大樹，還應扎根深遠：以客戶為中心，以服務實體經濟的真實需求為根本，這一點，貫穿浙商銀行的來路與新程。

連續二十余年上榜中國企業500強、以低壓電器起家的正泰集團未曾想到，在其進行主業重組的關鍵時點（2004年），同樣誕生于浙江的一家商業銀行，會在未來數年時間內與自己產生交集，并在正泰跨越發展的過程中發揮“光熱”。

2004年8月18日，唯一一家總部設在浙江的全國性股份制商業銀行——浙商銀行呱呱墜地。依照國家政策、市場需求及浙江實際等，自誕生之初，這家年輕的全國性股份行便明確了服務實體這一本位，并將支持民營經濟、小微企業發展等融入自身“血液”。

此后數載，圍繞服務實體經濟，浙商銀行通過穩扎穩打，逐步實現了資本、規模、質量、效益協調發展，并成為富有特色、業績優良、具有一定市場影響力的主流商業銀行。

但在那個銀行業唯規模論英雄的年代，僅數千億資產規模的浙商銀行，憑何能夠打動一個年盈利已超數億元、被銀行同業爭搶的“香餑餑”？

“彼時正泰主要合作的都是國有大行，對股份行來說其實很難找到突破點。我們能做的只有比別人多跑幾趟，持續了解正泰在發展中的不同需求，并根據這些反饋及時跟進服務。”浙商銀行溫州樂清支行業務發展一部經理黃榮楊坦言，經過兩年多的反復溝通與調研，浙商銀行最終在2013年以票據業務為切入點，正式“牽手”正泰。

提及為何會選擇浙商銀行，正泰集團相關負責人給出了幾點原因：業務創新能力強；產品設計能貼近正泰的產業業態，體驗感較強；業務辦理效率高。

“以‘資產池’這一產品為例，其中的用信額度調劑、‘直通車’等創新功能，是最打動正泰的地方。”黃榮楊透露，子公司可通過正泰集團享有的資產池服務，實現票據開立、用信等功能；“直通車”的優勢主要體現在企業申請開立承兌匯票等服務時，時間可由過往的1-2天大幅縮短至數分鐘內完成。

當正泰集團逐步完成從“電氣大王”向新能源“新星”的華麗轉身，浙商銀行的服務亦逐步延伸至新能源領域：通過與正泰集團旗下正泰安能合作，用供應鏈金融服務為光伏產業下游小微企業農戶量身定制創新貸款產品。在填補光伏市場區域農戶融資金融服務短缺的同時，為國家鄉村振興戰略落地敘寫下浙銀之筆。

值得注意的是，在對類似正泰集團等千千萬萬客戶的服務持續深化中，浙商銀行亦實現了自身的“關鍵一躍”：分別于2016年、2019年登陸H股和A股市場，全國第13家“A+H”上市銀行出世。那個階段，雖然面臨著來自內外部的不小挑戰，但浙商銀行依然在負重前行中站上新臺階，資產規模于2020年突破2萬億關口。

身處新的歷史交匯點，自2021年起，浙商銀行牢記立行初心使命，以“一流的商業銀行”為愿景，全面推進數字化改革系統開啟、深耕浙江全面推進、五大板塊協同發展、財富管理全新啟航等四大戰略重點。2022年，浙商銀行又提出以智慧經營推動穩健發展。

黃文玲回憶稱，2016年自己剛加入浙商銀行時，國際業務的規模并不大。“為了給客戶提供能夠穿越周期的綜合服務，在大家的共同努力下，國際業務持續壯大，客群逐步擴展，業務規模和綜合效益不斷攀升，如今在市場上和客戶中也取得了非常良好的口碑。”在參與并見證了國際業務的一路發展后，黃文玲直言“與有榮焉”。

與此同時，圍繞金融服務實體“五篇大文章”，浙商銀行已交上一份高質量發展答卷：截至2024年6月末，該行服務科創企業超1.5萬戶，融資余額超2600億元；綠色貸款余額達2268億元，在各項貸款占比13%，近三年復合增長率38.88%。

此外，累計服務60余萬戶小微企業，6月末普惠型小微企業貸款占比20%，居股份制行銀行前列；供應鏈金融服務核心企業超3000家，觸達上下游中小企業超5.5萬家。養老金融聯合中國太平保險推出商業養老金產品，推出半年時間已售產品保有量達33億元。

回溯過往，無論是秉持服務實體本位，還是發展戰略的守正出新，無不體現浙商銀行成長中的兩大關鍵詞：“取勢”與“明道”。在那些看似簡單的業務發展邏輯背后，處處體現著一家以創新立身的股份行對發展大勢的敏銳把握和對風險的理性判斷。

以數為翼，向新而行

遵循以善為引的價值觀、堅守服務實體的本位，凝聚的不僅僅是內部，越來越多的同業機構、合作伙伴等亦緊緊圍繞在浙商銀行身側，一個共生共榮的生態圈逐漸形成。但面對新形勢、新環境，傳統的合作實踐應如何革新，才能產生“1+1＞2”的協同效應？

對此，浙商銀行選擇向數字化要答案。以上文浙商銀行與正泰安能合作，為農戶量身定制的創新貸款產品為例，無需提供抵押物和其它擔保，農戶只要發起線上貸款申請，浙商銀行便可通過與正泰安能的數據信息交互，由大數據風控模型實時完成審批，完成相關手續至放款僅需8天。

門檻降低、速度提升……這主要得益于近年來浙商銀行開啟的數字化改革，該行黨委領導班子反復強調夯實科技底座，更是以一句“基礎不牢，地動山搖”說明其重要性。

“得益于近年來該行黨委領導班子的重視以及數字化基底的持續夯實，在客戶需求響應、產品靈活組合、功能優化完善等方面，浙商銀行的速度和能力都表現突出，這使得我們成為不少客戶的首選行，客戶黏性持續上升。”黃文玲說。

不僅如此，依托數字化，一個開放共贏的數智金融生態逐步形成，浙商銀行整體經營穩步進階：2024年上半年實現營業收入352.79億元，同比增長6.18%；歸屬股東凈利潤79.99億元，同比增長3.31%。不良貸款率1.43%，較上年末下降0.01個百分點。

據了解，浙商銀行將持續深化完善智慧經營體系，進一步加快結構化調整，聚焦全行的數字化、場景金融等戰略重點和核心業務，全面深化鏈式生態金融的服務模式；同時以“小額分散+金融科技”推動零售板塊質效雙升，加快構建和應用數字化營收體系。

眼下，身處金融定位及數字化的新變局之中，面對以量補價難持續、息差承壓等多重挑戰，浙商銀行如何尋找到發展新動能，并順勢開啟改革下半場，尤為重要。

“若想未來有出路，唯有改革一條路。只有通過改革，我們才能殺出一條‘活路’來，解決股份制銀行的生存問題。銀行業高歌猛進的時代已經過去，未來銀行一定是通過服務模式的轉變把客戶做精做深。”基于當前行業形勢和浙商銀行發展實際，浙商銀行黨委提出要全面開展以客戶為中心的綜合協同改革。

對此，浙商銀行總行成立以客戶為中心的綜合協同改革領導小組，陸建強擔任組長。

據悉，這是一場撬動體制機制、經營模式到價值理念的全方位改革，是鏈接數字化改革和五大業務板塊協同發展兩大戰略重點的交匯點和突破口，是破解銀行“成長的煩惱”、全面打造競爭優勢、激發發展活力的一號改革工程。

在此基礎上，陸建強在中期業績說明會上進一步指出，未來浙商銀行將保持好戰略定力，以“三個一流”愿景為統領，堅定踐行善本金融，以數字化轉型為主線，合力推進以客戶為中心的綜合協同改革，不斷深化智慧經營，全面開啟五大文化建設工程，爭當建設中國特色金融文化排頭兵，推動金融初心回歸、功能矯正和使命提升，提升金融的社會價值。

基于一系列明確的發展指引，包括黃文玲、王存林、謝永靜、黃榮楊、易坤等浙銀人亦表達了對浙商銀行的期待：“希望浙商銀行能夠繼續保持朝氣與活力，依照長期主義的發展思路，扎實走好每一步，服務好每一家企業。”

“行于海闊處，志在鯨躍時”。回顧過往，既可望見中國經濟的波瀾壯闊，亦可洞見浙商銀行近年來破浪前行的堅韌，在一次次自我突破與革新中追逐星光。堅定金融初心、瞄準正確航向、保持戰略定力，作為金融改革實踐的奮進者，未來，浙商銀行將向新而行，路標指向服務實體高質量發展的進階之路。（文/財經雜志 王曦）