近年來寧波銀行總資產逐年處于擴表態勢，如今更是成為北京銀行、江蘇銀行、上海銀行之后第四家資產規模超過3萬億的城商行。
文/每日財報 張恒
風急識堅草。面對不確定性的外部環境，寧波銀行依舊韌性十足。
半年報數據顯示，2024年上半年，寧波銀行實現營業收入344.37億元，同比增長7.13%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤136.49億元，同比增長5.42%。
透過寧波銀行半年報，我們看到：一是歷經市場波動與周期更迭，始終秉持穩健前行的策略，各項業績穩定，展現出非凡的競爭力與韌性。二是在半年報中被反復提及了多次——“服務實體經濟”是其發展根本。
穩固經營基礎，于韌性中實現價值增長
用一句話總結今年上半年寧波銀行經營情況就是，規模、營收和利潤“三增”。
規模方面，截至2024年6月末，該行資產規模首次突破3萬億元，達到了30337.44億元，較年初增長11.88%；存款總額、貸款及墊款總額分別為18424.01億元、14093.28億元，分別較年初增長17.63%、12.50%。
為什么寧波銀行的業績從未讓市場失望？從財報數據中，我們提煉出了兩個關鍵詞：一個是增長，一個是韌性。
先來看增長。
寧波銀行總資產逐年擴表，如今成為北京銀行、江蘇銀行、上海銀行之后第四家資產規模超過3萬億的城商行。
可以說，寧波銀行堅持的差異化經營策略已經得到了持續正向反饋的檢驗。比如，寧波銀行致力于打造多元化的利潤中心，目前在公司有公司銀行、零售公司、財富管理、消費信貸、信用卡、金融市場、投資銀行、資產托管、票據業務9個利潤中心；子公司方面，永贏基金、永贏金租、寧銀理財、寧銀消金4個利潤中心，各利潤中心協同推進。
在盈利構成中，凈利息收入逆勢大增。寧波銀行上半年利息凈收入同比增長14.75%，增速較一季度增加了2.57%。凈息差上半年環比一季度小幅下行至1.87%，同比降幅明顯趨緩。貸款結構上，上半年對公（含貼現）、個人貸款分別凈新增1154億、160億，同比分別+24.30%、+18.64%，二季度對公、零售投放均實現了高增，其中零售貸款相比同業表現亮眼，在行業普遍面臨零售需求不足的背景下實現高增速。貸款的高速增長是其總資產規模破3萬億的主要推動力。
中收業務中，大零售及輕資本業務的盈利占比行業領先，非利息收入112.83億元，在營業收入中占比為32.76%，可持續發展能力不斷增強。
中報顯示，截至今年6月末，各大利潤中心所取得業績都有較好的增長動能。例如，在財富管理業務上，該行客戶數和AUM總量穩步增長，客群分布和資產結構進一步優化，報告期內個人客戶金融總資產（AUM）達1.1萬億元，較年初增加1142億元；財富管理業務客戶數為1072萬戶，較年初增加64萬戶。其中，私人銀行客戶數和AUM總量也持續保持增長，私行客戶數達25902戶，較年初增加4415戶；私行AUM規模3122 億元，較年初增加504億元。
解構完增長邏輯，我們再來看寧波銀行的韌性。
在追求業務增長的同時，寧波銀行始終將資產質量管理放在首位，堅持“控制風險就是減少成本”的經營策略，為自身的可持續發展奠定了堅實的基礎。
截至2024年6月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，展現出了出色的風險管理能力，在面對上半年經濟波動和市場不確定性增加的現實境遇下，能取得如此佳績，實屬難得。而要知道自2007年上市以來，寧波銀行不良率始終保持在1%以下，是連續17年不良率低于1%的A股上市銀行。
除了嚴格控制不良貸款率外，寧波銀行還注重提升風險抵御能力。報告期內寧波銀行撥備覆蓋率高達420.55%，遠超行業平均水平和監管要求。這一高水平的撥備覆蓋率不僅為自身應對可能發生的貸款損失提供了充足的“安全墊”，也展現了該行在風險抵補能力上的強大實力。
另外，報告期內寧波銀行資本充足率為15.28%，一級資本充足率為10.85%，核心一級資本充足率為9.61%，完全滿足金融監管的要求。
對于銀行業來說，合規性不僅是銀行風險防控的基石與底線，而資產質量的卓越提升則是銀行能夠深度服務實體經濟、驅動自身向高質量發展轉型的核心動力。
譜寫“五篇大文章”，金融活水潤澤實體經濟
回到本文的主邏輯線，如何理解貫穿寧波銀行上下經營理念的“服務實體經濟”？，概括來說就是腳踏實地、深耕細作服務實體經濟。
下文舉兩個例子管中窺豹。
紹興一家從事裝修垃圾、園林垃圾、大件垃圾的處理和再生利用的環保公司，成立三年不久，因尚處在運營初期，在建工程量較大。寧波銀行牽頭工作團隊，深入一線進行調研，了解到該公司存在流動資金缺口，維持運營需要融資，在詳盡的調查后，該行給予其5000萬元中長期貸款。
貸款發放后，有助于該企業建設垃圾處理生產線，更加穩健地運營。如今，這家公司已擁有多條產能較大的先進垃圾資源化處理線，預估年處置建筑垃圾量達到36萬噸。不僅如此，該公司還通過對建筑垃圾多道工藝處理，形成再生產品，主要包括再生骨料、再生渣料，以及廢金屬和可燃雜物、有機堆肥等副產品，為綠色低碳環保生態循環助力。
今年以來，在國家“五篇大文章”指引下，寧波銀行圍繞國內綠色金融和碳中和政策，不斷完善綠色金融發展配套機制，持續強化綠色金融在業務發展過程中的深度融合，通過聚力低碳環保發展，做好綠色金融大文章。數據顯示，截至2024年6月末，寧波銀行綠色貸款余額430.45億元，較年初增加44.48億元；新發行8只綠色債券，發行金額63.57億元；投資了65只綠色債券，持有余額26.36億元。
在科技金融和普惠金融方面，寧海縣一家果蔬公司主要經營茶葉、香榧以及筍等農產品，銷售資金入賬以個人收款為主。寧波銀行寧海支行業務人員獲悉后，第一時間為企業安裝了對公易收寶，這樣購買農產品的客戶付款時，掃描二維碼即可將資金轉入公司賬戶，公司的銷售管理更加規范。同時，寧海支行為公司安裝了企業APP，大大提升了企業負責人收款、轉賬的便利性，即使出差在外，公司銷售情況也能隨時掌握。
這只是寧波銀行通過金融科技推動普惠金融、服務鄉村的數不勝數案例之一。在普惠金融實踐過程中，寧波銀行將服務和支持中小微企業作為自身發展的使命，不斷創新產品，提升服務效能，以金融科技之力拓展普惠金融的力度、深度和廣度。截至今年6月末，寧波銀行普惠小微貸款余額1958.3億元，較年初增加99.9億元；普惠小微企業客戶數27.49萬戶，較年初增加4.17萬戶。
當然，除了綠色金融、科技金融、普惠金融，寧波銀行同樣在養老金融和數字金融上大有可為，以該“文章”為核心抓手，持續賦能民生經濟方方面面。
比如，在養老金融上，寧波銀行圍繞養老金融客群的綜合金融服務需求，結合養老產業、養老金規劃、養老服務三大場景，完善“賬戶、產品、服務” 三大體系，打造“春華秋實”養老金融品牌，共筑幸福養老新篇章。數據顯示，今年上半年，寧波銀行上線商業養老金系統，上線商養產品2款，累計上線個養產品123款；為32萬個人客戶提供養老金融服務，為772家養老相關領域的企業提供金融服務，單位授信余額141億元，單位貸款余額78億元。
在數字金融上，今年上半年，寧波銀行立足客戶需求，順應市場趨勢，運用開放銀行，將銀行系統無縫對接到客戶的數字生態中，“鯤鵬司庫”、“財資大管家”、“票據好管家”、“外匯金管家”、“投行智管家”、“易收寶”等數字化服務的比較優勢進一步得到市場認可，客戶體驗不斷提升，對客賦能有效增強。同時，該行運用“寧行云”數字化綜合賦能平臺制定一戶一策方案幫助客戶解決經營痛點，幫助實體企業數字化、智能化、系統化轉型升級，為客戶創造價值。
毫無疑問，服務實體經濟是助力銀行業高質量發展的底色，發揮“五篇大文章”的撬動作用，對于推動經濟向更加穩定、繁榮、可持續的方向轉型發展具有重要意義。
接下來，寧波銀行憑借著穩健的經營策略、良好的盈利能力與持續的創新力，將以更加優質的金融服務繼續書寫好五篇大文章，為助力實體經濟高質量發展和經濟社會可持續發展注入源源不斷的“寧行”力量。
