始終將防災(zāi)減損放在首要任務(wù)和目標(biāo)的中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)，充分發(fā)揮創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，通過(guò)科技賦能構(gòu)建了“保、防、減、救、賠”一體化大災(zāi)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式。

文/每日財(cái)報(bào) 栗佳

保險(xiǎn)公司中報(bào)落下帷幕，中國(guó)太保歸母凈利潤(rùn)同比大增37.1%的成績(jī)遠(yuǎn)超預(yù)期，一大助力是產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的量?jī)r(jià)齊升。上半年中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)承保利潤(rùn)27.12億元，同比增長(zhǎng)47.6%。

作為財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)力擔(dān)當(dāng)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)上半年保費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，綜合成本率不斷優(yōu)化，為中國(guó)太保這艘巨輪的“續(xù)航”提供強(qiáng)勁動(dòng)力。

車(chē)險(xiǎn)和非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)化調(diào)整

打開(kāi)中長(zhǎng)期增量空間

2024年上半年，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1118.03億元，同比增長(zhǎng)7.8%，包含太平洋安信農(nóng)險(xiǎn)和太保香港的財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入則為1132.03億元，同比增長(zhǎng)7.71%，保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)。

在中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)不斷提升業(yè)務(wù)品質(zhì)的強(qiáng)大動(dòng)能助力下，上半年承保綜合賠付率為69.6%，同比下降0.8個(gè)百分點(diǎn)；承保綜合費(fèi)用率27.5%，同比持平，最終承保綜合成本率同比下降0.8個(gè)百分點(diǎn)至97.1%，承保盈利水平得到很大程度提升，高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步鞏固。

具體來(lái)看，一是車(chē)險(xiǎn)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)加強(qiáng)資源集約化管理和渠道專(zhuān)業(yè)化建設(shè)，提高體系化經(jīng)營(yíng)管理水平，車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)形成了較好的盈利能力，專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化管理水平持續(xù)提升。

截至今年6月末，車(chē)險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入521.67億元，同比增長(zhǎng)2.8%，尤其是新能源車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)更是同比增長(zhǎng)了41.7%，所占總保費(fèi)的比重由去年同期的10.2%提升了3.9個(gè)百分點(diǎn)至14.1%。

可以看到，新能源汽車(chē)已經(jīng)成為太保車(chē)險(xiǎn)的增長(zhǎng)新勢(shì)力。一直以來(lái)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)在新能源車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)上把握市場(chǎng)規(guī)律，積極參與行業(yè)創(chuàng)新、積極做好業(yè)務(wù)承保，開(kāi)展與重點(diǎn)品牌的理賠合作新模式突破及全生態(tài)合作對(duì)接，讓新能源戰(zhàn)略更持續(xù)、新能源車(chē)主更滿(mǎn)意。不僅如此，公司還不斷通過(guò)新模式精進(jìn)管理，來(lái)降低新能源車(chē)險(xiǎn)保單成本率。

今年上半年，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承保綜合成本率為97.1%，同比下降了0.9個(gè)百分點(diǎn)。其中，綜合賠付率和綜合費(fèi)用率分別為71.4%和25.7%，前者同比上升0.6個(gè)百分點(diǎn)，后者同比下降1.5個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人客戶(hù)車(chē)險(xiǎn)保單續(xù)保率也有所提升，同比增長(zhǎng)1.1個(gè)百分點(diǎn)至76%，意味著用戶(hù)粘性加強(qiáng)。得益于優(yōu)秀的成本控制能力，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了承保盈利15.42億元，且仍為公司的利潤(rùn)大頭。

二是非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，上半年該原保險(xiǎn)保費(fèi)收入596.36億元，同比增長(zhǎng)12.7%，高達(dá)兩位數(shù)增長(zhǎng)遠(yuǎn)高于車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)增速，成為拉動(dòng)公司整個(gè)財(cái)險(xiǎn)板塊重要助推劑。報(bào)告期內(nèi)承保綜合成本率達(dá)97.2%，同比下降 0.7 個(gè)百分點(diǎn)。

自2017年以來(lái)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)著手發(fā)展非車(chē)險(xiǎn)，非車(chē)險(xiǎn)在總保費(fèi)中的占比逐漸遞增，到今年上半年達(dá)53.34%，占據(jù)了半壁江山。

從險(xiǎn)種來(lái)看，健康險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)成為非車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域的前三大主力險(xiǎn)種；從利潤(rùn)貢獻(xiàn)上，除了健康險(xiǎn)承保虧損外，農(nóng)業(yè)險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)的承保利潤(rùn)分別為1.84億元和0.69億元。企財(cái)險(xiǎn)反是非車(chē)險(xiǎn)的承保利潤(rùn)大戶(hù)，貢獻(xiàn)了2.3億元。

國(guó)信證券在對(duì)中國(guó)太保2024年半年報(bào)點(diǎn)評(píng)文章《轉(zhuǎn)型深化，投資優(yōu)異，利潤(rùn)顯著提升》中，這樣表示道：“在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)不斷豐富非車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)，加快慢病保險(xiǎn)、長(zhǎng)護(hù)險(xiǎn)、巨災(zāi)險(xiǎn)等新興險(xiǎn)種，打開(kāi)公司中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)增量空間。”

各大業(yè)務(wù)齊頭并進(jìn)助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

農(nóng)險(xiǎn)表現(xiàn)格外亮眼

正如國(guó)信證券所言，今年上半年中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)亮眼的背后，主要得益于中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)始終圍繞服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、保障社會(huì)民生，聚焦重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域，持續(xù)優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)質(zhì)效。

在健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)主動(dòng)融入“健康中國(guó)”發(fā)展戰(zhàn)略，探索多層次保障體系的構(gòu)建，穩(wěn)固大病保險(xiǎn)、意外醫(yī)療等存量業(yè)務(wù)發(fā)展，加快慢病保險(xiǎn)、長(zhǎng)護(hù)保險(xiǎn)、惠民保險(xiǎn)等創(chuàng)新領(lǐng)域布局步伐，進(jìn)一步增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)能。上半年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入161.32億元，同比增長(zhǎng)21.4%；承保綜合成本率100.8%，同比下降0.4個(gè)百分點(diǎn)。

在責(zé)任險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)立足新發(fā)展格局，主動(dòng)把握安全生產(chǎn)、環(huán)境保護(hù)、食品安全等市場(chǎng)機(jī)遇，積極探索巨災(zāi)保險(xiǎn)、生命科學(xué)、民生救助、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域業(yè)務(wù)創(chuàng)新布局。上半年該業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入124.59億元，同比增長(zhǎng)11.8%；承保綜合成本率99.4%，同比持平。

而在企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)也在積極的服務(wù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)，持續(xù)鞏固在電力、石化等重點(diǎn)客戶(hù)和統(tǒng)保項(xiàng)目的領(lǐng)先地位，積極拓展綠色能源、半導(dǎo)體等國(guó)家戰(zhàn)略新興行業(yè)客戶(hù)，加快銀郵、交叉等渠道的優(yōu)質(zhì)分散型小微業(yè)務(wù)拓展，同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)勘、核保、理賠一體化風(fēng)險(xiǎn)管控能力，夯實(shí)企財(cái)險(xiǎn)基石業(yè)務(wù)發(fā)展。

比如，在環(huán)境污染保護(hù)方面，2024年上半年，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)為約2300家企業(yè)提供環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保障超50億元。在碳金融領(lǐng)域，創(chuàng)新推出碳資產(chǎn)回購(gòu)信用保險(xiǎn)、碳資產(chǎn)登記責(zé)任保險(xiǎn)等產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了行業(yè)首單落地，助力重點(diǎn)控排企業(yè)充分挖掘碳資產(chǎn)金融屬性，為中國(guó)碳市場(chǎng)的建設(shè)做出貢獻(xiàn)。

再比如，針對(duì)科技研發(fā)、成果轉(zhuǎn)化與產(chǎn)業(yè)化推廣的不同階段，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)為科技型企業(yè)量身打造了一系列專(zhuān)屬科技保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，滿(mǎn)足企業(yè)在不同發(fā)展階段的多樣化保險(xiǎn)需求。公司所推出的科技成果轉(zhuǎn)化費(fèi)用損失保險(xiǎn)、高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)、科技項(xiàng)目研發(fā)費(fèi)用損失保險(xiǎn)、PCT國(guó)際專(zhuān)利申請(qǐng)費(fèi)用補(bǔ)償保險(xiǎn)等產(chǎn)品，不僅填補(bǔ)了市場(chǎng)空白，展現(xiàn)了自身在科技保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新能力與領(lǐng)先地位，而且通過(guò)這些保險(xiǎn)產(chǎn)品，還全面助力了國(guó)家實(shí)現(xiàn)高水平科技自立自強(qiáng)。

半年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，公司企財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入45.42億元，同比增長(zhǎng)22.6%；承保綜合成本率94.1%，同比下降1.2個(gè)百分點(diǎn)。

最后，不得不提及的是農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，今年上半年，公司農(nóng)業(yè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入136.5億元，同比增長(zhǎng)9.8%；承保綜合成本率97.8%，同比下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。該業(yè)務(wù)保費(fèi)增速優(yōu)于行業(yè)及主要主體，持續(xù)穩(wěn)固市場(chǎng)第二位，理賠未決估損保持穩(wěn)定且充足，種植險(xiǎn)、養(yǎng)殖險(xiǎn)均實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展，并保持穩(wěn)定盈利。

農(nóng)業(yè)險(xiǎn)的快速發(fā)展得益于中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)積極發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢(shì)，助推鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，持續(xù)提升農(nóng)險(xiǎn)保障深度廣度，試點(diǎn)“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等客戶(hù)多元化需求。

在產(chǎn)品供給上，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)深入了解種植養(yǎng)殖大戶(hù)、兼業(yè)農(nóng)戶(hù)、農(nóng)業(yè)散戶(hù)等農(nóng)戶(hù)需求，聚焦重要農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供、地方特色農(nóng)產(chǎn)品發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域，不斷研發(fā)“三農(nóng)”保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，上半年公司新開(kāi)發(fā)了704款農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，比如，打造了青梅專(zhuān)屬AI產(chǎn)品“普寧美梅”、商業(yè)性果樹(shù)寒潮氣象指數(shù)保險(xiǎn)等多個(gè)行業(yè)“首創(chuàng)”產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)農(nóng)林牧漁領(lǐng)域產(chǎn)品全覆蓋，為近2283萬(wàn)戶(hù)農(nóng)戶(hù)提供各類(lèi)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障超7621億元，并持續(xù)推動(dòng)三大主糧完全成本保險(xiǎn)和種植收入保險(xiǎn)。

重塑財(cái)險(xiǎn)價(jià)值鏈

推進(jìn)“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)創(chuàng)新模式

這份優(yōu)秀“成績(jī)單”，是中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)深化“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”模式創(chuàng)新，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)最直觀的體現(xiàn)，也成為中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展最重要的推動(dòng)力量之一。

正如中國(guó)太保集團(tuán)董事長(zhǎng)傅帆在2024年半年報(bào)開(kāi)篇致辭上表示，“下半年公司將對(duì)標(biāo)最佳實(shí)踐，深化轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步推進(jìn)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，在產(chǎn)險(xiǎn)上，繼續(xù)聚焦發(fā)展的可持續(xù)性，充分挖掘經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中新型風(fēng)險(xiǎn)需求，深化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)特征和精準(zhǔn)定價(jià)研究，提升風(fēng)險(xiǎn)減量管理能力，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與品質(zhì)持續(xù)優(yōu)化。”

我國(guó)是世界上自然災(zāi)害頻發(fā)最為嚴(yán)重的國(guó)家之一，僅今年上半年各種自然災(zāi)害共造成我國(guó)3238.1萬(wàn)人次不同程度受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失931.6億元。

保險(xiǎn)，作為經(jīng)濟(jì)體系中的緩沖墊與社會(huì)穩(wěn)定的基石，無(wú)可替代地在自然災(zāi)害等風(fēng)險(xiǎn)面前扮演著提供防范與經(jīng)濟(jì)彌補(bǔ)的角色。始終將防災(zāi)減損放在首要任務(wù)和目標(biāo)的中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)，充分發(fā)揮創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)，通過(guò)科技賦能構(gòu)建了“保、防、減、救、賠”一體化大災(zāi)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)模式。

在理賠端，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)在面對(duì)突發(fā)的重大自然災(zāi)害之時(shí)，利用科技賦能，切實(shí)做到了快速響應(yīng)、應(yīng)賠盡賠快賠，用實(shí)際行動(dòng)詮釋保險(xiǎn)存在的意義。以2024年湖南暴雨災(zāi)害事件為例，此次理賠工作中，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)使用慧圍-智遠(yuǎn)AI遙感平臺(tái)實(shí)時(shí)監(jiān)控暴雨和洪澇災(zāi)害過(guò)程，測(cè)定累計(jì)過(guò)水面積11萬(wàn)畝；在重災(zāi)區(qū)域應(yīng)用慧眼無(wú)人機(jī)航拍700架次、采集受災(zāi)影像7100余張；農(nóng)戶(hù)通過(guò)e農(nóng)險(xiǎn)微信自助報(bào)案1158件，最快當(dāng)天結(jié)案。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)減量工作上，太保科技平臺(tái)的廣泛應(yīng)用其中，實(shí)現(xiàn)全流程的作物長(zhǎng)勢(shì)監(jiān)測(cè)、及時(shí)的氣象預(yù)警、病蟲(chóng)害預(yù)警以及高效定損理賠等服務(wù)，助力現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從“看天吃飯”到“知天而作”。

面對(duì)新形勢(shì)和新任務(wù)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)在深化保險(xiǎn)服務(wù)的過(guò)程中，不僅致力于優(yōu)化“賠”的體驗(yàn)，而且更重要的是，將焦點(diǎn)放在了“防”與“救”這兩個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)上。近年來(lái)不斷加速推進(jìn)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展戰(zhàn)略，積極落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)減量體系化建設(shè)，以服務(wù)民生，提高社會(huì)抗風(fēng)險(xiǎn)能力為出發(fā)點(diǎn)，不斷深化、前置保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理屬性，實(shí)現(xiàn)災(zāi)前“保和防”，災(zāi)中“減和救”，災(zāi)后“快速賠”的風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)體系，有效降低災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)損失。

截至2024年7月底，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)依托自研的“風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)”數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，積極實(shí)施臺(tái)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)防控，在登陸前提前鎖定預(yù)期受臺(tái)風(fēng)影響的8.1萬(wàn)份保單，對(duì)重點(diǎn)標(biāo)的執(zhí)行臺(tái)風(fēng)臨前走訪1793次，在臨災(zāi)前排查風(fēng)險(xiǎn)隱患。2024年，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)進(jìn)一步推進(jìn)“水精靈”物聯(lián)網(wǎng)水淹報(bào)警系統(tǒng)，已為客戶(hù)免費(fèi)安裝3075部設(shè)備，入汛以來(lái)累計(jì)為客戶(hù)降低損失約800余萬(wàn)元。

不難發(fā)現(xiàn)，中國(guó)太保產(chǎn)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型正逐步從傳統(tǒng)的、被動(dòng)的事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償模式，邁向一個(gè)更加前瞻性的、集事前預(yù)防與事中管理于一體的綜合風(fēng)險(xiǎn)防范體系，這一轉(zhuǎn)變不僅是對(duì)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的深刻革新，更是對(duì)自身經(jīng)營(yíng)策略與商業(yè)邏輯的全面重塑。