近期，銀行業又開啟了一輪降息潮，其中，以高息攬儲出名的眾邦銀行尤為值得關注。

根據該行9月20日的公告，眾邦銀行計劃將于2024年9月25日起分別調整活期年利率、通知存款及定期存款產品年利率。而早在8月末，眾邦銀行就下調過一次利率，其中，一年期、三年期、五年期大額存單年化利率分別調整至1.9%、2.85%、3.15%。本次降息又進一步分別調整至1.8%、2.15%和2.2%。

據悉，除了眾邦銀行，其他民營銀行如網商銀行、振興銀行也在下調利率。其中，網商銀行將兩年期、三年期整存整取年利率分別調整為2%、2.3%；振興銀行將人民幣整存整取定期存款三年期利率下調0.15個百分點至3%。

有業內人士指出，民營銀行下調存款利率是在跟進前期國有大型商業銀行、全國性股份制商業銀行降低存款利率，也有助于民營銀行更好降低負債成本穩定凈息差，提高自身發展可持續性并更好服務實體經濟。

但值得注意的是，截至目前，全國性銀行的存款產品年化利率均已跌破2%，眾邦銀行的存款產品年化利率最高還能達到2%以上，高于行業平均水準。

事實上，眾邦銀行一直以來就因高息攬儲收到外界關注。

2023年初，就有媒體報道稱，眾邦銀行的“Bang錢包”活期存款活動，使得用戶只需在該行手機銀行上存入一定金額存款，便可獲得0.35%活期存款利息，同時還可獲得微信立減金獎勵。不僅如此，眾邦銀行還推出“7天通知存款”產品，用戶只要存入不低于5萬元本金，除1.45%存款利率外，還可通過Bang豆兌換權益獲得3%利息獎勵，實際存款利率可達4.45%。

業內人士指出，眾邦銀行的bang豆相當于等值現金和實物，本質上都是通過增加價格優勢來吸引客戶，涉嫌違規高息攬儲。

2024年4月，又有媒體報道稱，通過在眾邦銀行開戶發現，眾邦銀行明面的利率背后還存在“隱藏福利”，例如根據會員等級發放的邦豆和助農消費券，可兌換或直接作為微信立減金使用，以及新用戶獎勵等等，變相抬高利率，涉嫌高息攬儲。

分析人士指出，一般的民營銀行對客戶的吸引力要弱于國有銀行或股份制銀行，因此吸引客戶儲蓄，做大規模是一大難題。眾邦銀行的高息攬儲為該行攬儲提升了競爭力，但是也意味著風險上升。

數據顯示，截至2023年末，眾邦銀行資產總額為1144.84億元，服務客戶總數超過6200萬戶，位于民營銀行的第一梯隊。2023年實現營業收入19.33億元，同比增速為25.52%；實現凈利潤4.05億元，同比增長21.62%。

但是值得注意的是，2023年資產規模達到1163.56億元的蘇商銀行，該年實現營業收入45.65億元。蘇商銀行資產規模與眾邦銀行相近，但是前者的營業收入遠遠高于眾邦銀行。這表明眾邦銀行的營業收入和其高漲的資產規模不成比例。

此外，2023年眾邦銀行的手續費及傭金支出高達19.52億元，而收入僅有1.81億元，最終手續費及傭金凈收入為-17.72億元，聯合資信指出，眾邦銀行的手續費及傭金支出主要就是存量第三方渠道支付的引流費用，和線上自營平臺建設等產生的業務代理手續費支出。

眾邦銀行高漲的資產質量也令人擔憂。數據顯示，2021-2023年，眾邦銀行貸款不良率分別為1.11%、1.47%、1.73%。同時，眾邦銀行的撥備覆蓋率卻從2022年的252.16%下降至2023年的248.04%；眾邦銀行的資本充足率從2022年的10.76%下降至2023年的10.67%。據悉，眾邦銀行的資本充足率在18家民營銀行種墊底。

此外，2023年，眾邦銀行累計收到4張罰單,累計被罰沒958萬元，罰款單數和罰款金額均位于民營銀行之首。

有評論指出，眾邦銀行的高息攬儲模式雖然帶來了資產規模的增長，但是帶動的業績增長有限，同時還積累了不少經營風險，高息攬儲的可持續性似乎已經見底。隨著銀行的降息潮到來，眾邦銀行或許可以乘此機會調整經營發展戰略。

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