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06/21
2025

有價值的財經大數(shù)據(jù)平臺

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財經數(shù)據(jù)

2024年上半年消金公司持續(xù)分化,中信消金新董事長將如何破局?

2024年上半年,在宏觀經濟波動、利率下行、監(jiān)管政策趨嚴的市場背景下,消金公司呈現(xiàn)出頭部收縮規(guī)模,腰部快速增長,尾部持續(xù)承壓的趨勢。

據(jù)統(tǒng)計,在已發(fā)布20224年上半年財報的20家消金公司中,總資產在600億元以上的6家消費金融公司,除螞蟻消費金融之外,有4家(包括招聯(lián)消金、中銀消金等)營收、凈利潤“雙降”;總資產在250億元以上的7家消費金融公司中,有5家(包括中原消金、杭銀消金)實現(xiàn)業(yè)績增長;而在總資產規(guī)模低于250億元的7家消金公司中,僅哈銀消金、錦程費金和建信費金公布業(yè)績,但前兩家報告期內均業(yè)績下滑。

盡管未公布2024年上半年業(yè)績,中信消金卻正處于消金公司中尾部這一尷尬的區(qū)間。財報顯示,截至2023年末,中信消金資產總額為110.38億元,同比增長8.82%,2023年全年,中信消金實現(xiàn)營業(yè)收入7.08億元,同比增長37%;實現(xiàn)歸屬凈利潤1.18億元,同比增長36.66%。在一張30家持牌消金公司的2023年凈利潤排名表格中,中信消金排在20名開外。

根據(jù)中信消金此前發(fā)布的2024年二季度資本信息披露公告,截至2024年二季度末,中信消金的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.53%、9.53%和10.63%,較2024年一季度末分別下降21、21和20個bp,略低于2023年同期水準。這或許表明2024年二季度中信消金存在的一定壓力。

值得注意的是,在今年6月,中信消金還收到了開業(yè)5年以來的首張罰單。中信消金因合作機制與合作模式存在不足,合作業(yè)務管控不到位;綜合利率等產品信息的披露不夠規(guī)范;授信體系存有缺陷,授信審批環(huán)節(jié)欠缺足夠的獨立性;貸后管理存在漏洞共計四項違規(guī)行為被國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局罰款120萬元。

隨著監(jiān)管趨嚴,中信消金的內控漏洞也隨之暴露,而在消保權益方面,中信消金也將面臨考驗。今年3月公布的《消費金融公司管理辦法》對加強消費者權益保護提出了系列要求,涉及貸款信息披露、催收管理、個人信息保護等方面。

《消費金融公司管理辦法》第五十三條就要求,消費金融公司應當保障消費者的知情權,健全完善產品服務信息披露機制,以顯著方式向借款人告知貸款年化利率、費率、還款方式、違約責任、免責條款和投訴渠道等關鍵信息。

第五十五條規(guī)定,消費金融公司應當建立消費者個人信息保護制度;未經消費者同意,不得收集、存儲、使用、加工、傳輸、提供、公開、刪除個人信息,法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第五十六條規(guī)定,消費金融公司應當建立逾期貸款催收管理制度,依法依規(guī)督促借款人清償債務。不得采用暴力、威脅、恐嚇、騷擾等不正當手段進行催收,不得對與債務無關的第三人進行催收。

黑貓投訴平臺顯示,中信消金累計投訴量超2900條,《消費金融公司管理辦法》強調的高息、侵犯個人隱私、暴力催收等問題均有涉及。

9月25日,一名消費者投訴稱,被客服告知中信消費金融有額度可以申請,于是填寫信息資料和身份證照片人臉信息,錄入一分鐘后被告知有14900額度,且是審批通過狀態(tài),但是過了一會兒卻被告知放款失敗。該消費者表示,近兩年經常收到中信消費金融電話,勸其借款,因此懷疑中信消金套取用戶個人信息,很多人遇到了無數(shù)次電話告知有額度,但是每次系統(tǒng)二次審核都通過,最后不放款,他們被套用的信息賣給了別人,天天受到騷擾。

中信消金ESG報告顯示,2023年,公司共收到監(jiān)管渠道轉辦投訴375例,較2022年的266例增加109例,增幅高達40.98%。

值得一提的是,在8月12日,國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局核準了李如東的中信消金董事長的任職資格,以及邵冰、朱立群兩人中信消金董事的任職資格。這位新任董事長能否帶領中信消金穿越經濟下行期,擴大規(guī)模,我們將持續(xù)關注。

出品|華博商業(yè)評論

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AI財評
2024年上半年,消費金融行業(yè)在宏觀經濟波動和監(jiān)管趨嚴的背景下,呈現(xiàn)出明顯的分化趨勢。頭部消金公司如招聯(lián)消金、中銀消金等面臨營收和凈利潤雙降的壓力,而腰部公司如中原消金、杭銀消金則實現(xiàn)了業(yè)績增長。中信消金作為中尾部公司,盡管2023年業(yè)績有所增長,但2024年二季度的資本充足率下降和首張罰單的收到,暴露出其在合作機制、信息披露、授信體系和貸后管理等方面的不足。此外,中信消金在消費者權益保護方面也面臨挑戰(zhàn),如高息、侵犯個人隱私和暴力催收等問題頻發(fā)。新任董事長李如東的上任,或許能為中信消金帶來新的管理思路,但在當前經濟下行和監(jiān)管趨嚴的環(huán)境下,中信消金仍需加強內控和消費者權益保護,以應對行業(yè)競爭和監(jiān)管壓力。
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