北京產權交易所官網顯示，吉林億聯銀行股份有限公司（以下簡稱億聯銀行）1.98億股，占總股本6.6%的股份正在轉讓招商，委托方為吉林省華陽集團有限公司。該筆股權轉讓發(fā)起時間為今年7月29日，然而快到9月23日截止日期，依然未找到接盤方。
億聯銀行股權轉讓遇冷背后，該行近年來經營退坡，業(yè)績下滑明顯。2024年上半年，億聯銀行實現營業(yè)收入6.05億元，同比下滑4.87%；實現凈利潤0.18億元，同比下滑69.49%，業(yè)績下滑幅度居民營銀行之首。
業(yè)績規(guī)模齊降
實際上，在2020年業(yè)績達到階段性高點后，億聯銀行業(yè)績已經連續(xù)下滑多年，2020年至2023年其營業(yè)收入分別為15.67億元、14.33億元、10.83億元、10.65億元。
億聯銀行成立于2017年5月，由中發(fā)金控、吉林三快科技、華陽集團、鳴鑫商務、博易博科貿、思邁特投資、吉林市伊利房地產等7家知名民營企業(yè)在長春發(fā)起成立，分別持股30%、28.5%、9.9%、9.8%、9.8%、9.7%、2.3%，注冊資本金30為億元。
億聯銀行是東北首家民營銀行，也是全國四家互聯網銀行之一，另外三家為微眾銀行、網商銀行和新網銀行。不過，發(fā)展多年后，四大互聯網銀行發(fā)展境況已經不可同日而語。
微眾銀行作為民營銀行的龍頭，2023年末總資產規(guī)模已經突破5000億元，全年實現營業(yè)收入393.61億元，凈利潤108.15億元，其凈利潤已經超過其余17家民營銀行凈利潤之和。網商銀行2023年末的資產規(guī)模達到了4521.3億元，新網銀行的資產總額也突破了千億規(guī)模。
而億聯銀行截至2024年上半年末的總資產規(guī)模為487.87億元，較年初減少29.88億元，是目前10家已經披露財報的民營銀行中唯一一家資產、營收、凈利潤同時出現下滑的。
億聯銀行的資產規(guī)模在2021年增長至高點599.65億元后開始下滑，2022年、2023年分別為536.34億元、517.56億元。連續(xù)多年資產規(guī)模下滑，突顯出億聯銀行的規(guī)模之困。
助貸依賴癥難解
雖然定位于互聯網銀行，但億聯銀行并無流量優(yōu)勢。因此，公司獲客十分依賴于助貸平臺。據聯合資信披露，截至2022年底，億聯銀行官網披露的合作導流獲客機構名單有美團小貸、百望股份、泛華集團、無域科技、分期樂、小雨點小貸、用友普惠、數禾科技、萬達小貸、桔子數科、小花錢包、小贏普惠等53家機構。
初期通過助貸機構導流，億聯銀行實現了高速發(fā)展。2018年末至2020年末，該行的個人貸款余額分別為51.90億元、200.55億元、307.26億元，期間年度增量均超百億，其中個人消費貸款占比超9成以上。個人消費貸款中，80%以上又來自助貸機構。
助貸機構彌補了流量的不足，但缺陷也十分明顯，比如高息貸款、違規(guī)收費、暴力催收等等。
據悉，億聯銀行貸款以信用貸款和保證貸款為主，其中由擔保公司或第三方平臺進行擔保的保證貸款占比近8成。據聯合資信披露，截至2022年末，億聯銀行保證貸款占貸款總額的76.98%，信用貸款占比為20.27%。
擔保貸款模式將不良風險轉嫁給了第三方平臺，但同時也讓消費者面臨更高的貸款成本以及暴力催收等問題。
比如，近期有消費者在黑貓投訴平臺上投訴稱，其在輕花優(yōu)品借款4100元，分9期還款，總利息638.85元，這個利息已經接近年利率36%。8月7日，輕花優(yōu)品還強行收取559元會員費，638.85元加上559元合計要付1197.85元，這筆借款綜合借款成本高達59%。借款合同顯示，實際貸款人是吉林億聯銀行。
另有消費者投訴稱，其本人在融360平臺申請一筆10000元的消費借款，渠道方為易得花，放寬放為億聯銀行，分12期還款，借款時融360平臺并沒有顯示有擔保費，還款兩期后下載易得花APP查看賬單時才發(fā)現有高額擔保費，共計13585.44元，其中第一期擔保費就需要1589.03元，后續(xù)11期還款金額945.59元，加上后續(xù)11期的擔保費每期59.03元共計13585.44元，已經遠超國家規(guī)定24%的年利率。
在黑貓投訴上，截至目前已經收錄了2093條對億聯銀行的投訴。億聯銀行在官網公布了2023年度消費投訴工作的報告，顯示2023年度受理消費者咨詢、建議和投訴等類型工單共計51186件，較上年增長69%。其中銀保監(jiān)局轉辦投訴2498件（去重后投訴1663件），較上年增長88%。
另據國家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)督局披露數據，2022年，在吉林省銀行業(yè)地方法人機構投訴量排行榜中，億聯銀行以1042件投訴量居于榜首，同比增長率達到291.7%。2021年，億聯銀行投訴量為266件，同比增長率達到254.7%，位居第二。
實際上，互聯網平臺“野蠻”放貸行為早就引起了監(jiān)管部門注意。2020年監(jiān)管部門出臺了《商業(yè)銀行互聯網貸款管理暫行辦法》《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯網貸款業(yè)務的通知》等一系列文件，規(guī)范銀行互聯網貸款業(yè)務活動，億聯銀行應監(jiān)管要求下架全部第三方互聯網平臺存款產品，這也是公司由盛轉衰的重要轉折點。
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