不同于城商行，股份制商業(yè)銀行屬于全國性銀行，不僅直接受國家金融監(jiān)管局監(jiān)管，還可以在全國范圍內(nèi)進(jìn)行機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局，且不受異地存貸款政策的約束。然而即便是同為股份制銀行，之間的差異卻可以說是天差地別。

在股份制銀行中，仍有兩家銀行未能實(shí)現(xiàn)上市，其中之一便是廣發(fā)銀行。據(jù)悉，早在2011年，廣發(fā)銀行就開始上市備案，啟動“A+H”股IPO；2013年廣發(fā)銀行暫停A股上市，全力備戰(zhàn)H股。然而，時間過去了11年，廣發(fā)銀行經(jīng)歷了天翻地覆的變化，但上市依然遙遙無期。

合規(guī)問題是廣發(fā)銀行IPO之路的一大絆腳石

正當(dāng)廣發(fā)銀行全力備戰(zhàn)H股時，橫生的變故擊碎了廣發(fā)銀行的IPO的夢。

2014年，廣發(fā)銀行的原董事長李若虹因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)，接受組織調(diào)查。2016年，花旗集團(tuán)退出廣發(fā)銀行、中國人壽增持入主。受股東變動影響，廣發(fā)銀行上市進(jìn)程停滯，并于2017年年中，將上市進(jìn)展變更為“暫時中止”。

值得一提的是，同樣在2017年，廣發(fā)銀行還因“僑興”事件吃下原銀保監(jiān)會的天價罰單。根據(jù)原銀保監(jiān)會的公告，廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保，以掩蓋該行業(yè)的巨額不良資產(chǎn)和經(jīng)營損失，涉案金額約120億元，牽涉多家金融機(jī)構(gòu)。最終，廣發(fā)銀行吃下7.22億元天價罰單，創(chuàng)下原銀保監(jiān)會所開罰單的歷史最高記錄。

2019年，廣發(fā)銀行的時任董事長王濱再次提出上市計(jì)劃。但是在2021年7月，廣發(fā)銀行對其上市輔導(dǎo)情況進(jìn)行說明，表示因發(fā)生重大股權(quán)變更，同時綜合考慮當(dāng)時外部市場走勢等各方面因素，事實(shí)上已經(jīng)停止了上市輔導(dǎo)工作。

而在2022年，此前提出上市計(jì)劃的董事長王濱也被帶走調(diào)查。2023年王濱被判處死緩，終身監(jiān)禁。

在2021年財(cái)報中，廣發(fā)銀行還表示要“積極做好上市籌劃準(zhǔn)備工作，提升市場投資價值”，但在2022年和2023年的財(cái)報中，廣發(fā)銀行卻對上市計(jì)劃不置一詞。

上市計(jì)劃“打了水漂”，廣發(fā)銀行高管落馬和被監(jiān)管部門被處罰的新聞依然連綿不絕。據(jù)了解，自2023年以來，廣發(fā)銀行原監(jiān)事長王桂芝、黨委委員方琦，原黨委副書記、監(jiān)事長、紀(jì)委書記紀(jì)委書記亓艷、烏魯木齊分行行長陳峻暉、石家莊分行副行長劉玉娟相繼落馬。

罰單方面，2023年8月，廣發(fā)銀行又因貸前調(diào)查及貸后管理不盡職、?違規(guī)出具借款保函、?印章管理不到位等14項(xiàng)違法違規(guī)行為被罰款2340萬元。今年7月，廣發(fā)銀行深圳分行因貸款“三查”不到位、授信管理不審慎、內(nèi)部控制管理不嚴(yán)罰款300萬元。。廣發(fā)銀行安陽分行因線上消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市、流動資金貸款貸后管理不到位、貼現(xiàn)資金挪作銀行承兌匯票保證金等問題被罰95萬元。

廣發(fā)銀行IPO進(jìn)展不利，合規(guī)問題是一重大因素。

業(yè)績低迷，不良率高企

業(yè)績表現(xiàn)不佳也讓廣發(fā)銀行“頭疼”。

2023年，廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營收營收696.78億元，同比減少7.29%；實(shí)現(xiàn)凈利潤160.19億元,同比增長3.16%。不過，有評論指出，廣發(fā)銀行的凈利潤增長主要是依靠所得稅費(fèi)用從35.61億元下降至27.73億元。

事實(shí)上，廣發(fā)銀行的主業(yè)表現(xiàn)并不算好。2023年，廣發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)利息凈收入510.69億元，同比減少8.52%；實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入118.55億元，同比減少4.25%；實(shí)現(xiàn)其他非利息收入減少2.75%至67.55億元。

2023年，廣發(fā)銀行的凈利差減少22個bp至1.46%、凈息差減少21個bp至1.6%。

對于業(yè)績下滑，廣發(fā)銀行解釋稱，主要是為積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，該行降低實(shí)體融資成本，利息凈收入同比下降。受大環(huán)境影響，銀行息差下降、凈利息收入下降已是普遍現(xiàn)象，但是廣發(fā)銀行的凈息差依然低于商業(yè)銀行的平均水平1.69%。

廣發(fā)銀行的不良貸款率從2022年的1.79%下降至2023年1.58%。雖然有所下降，但是廣發(fā)銀行的不良率水準(zhǔn)在股份制銀行中排名靠后，與不良率維持在1%上下的頭部股份制銀行差距較為明顯。此外，廣發(fā)銀行的房地產(chǎn)不良貸款率較高，截至2023年末為6.21%，房地產(chǎn)不良貸款余額為1060.74億元。

業(yè)績與合規(guī)的重壓下，廣發(fā)銀行能實(shí)現(xiàn)自我突破嗎？

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