都說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是金融，從BAT等老牌互聯(lián)網(wǎng)巨頭，到字節(jié)跳動(dòng)、拼多多、快手、抖音、B站等行業(yè)新貴，這些年互聯(lián)網(wǎng)“頂流”們相繼將觸手伸至金融貸款領(lǐng)域，就連主打出行的哈啰都想在金融這口大鍋里撈一杯羹。

企查查顯示，哈啰的運(yùn)營(yíng)主體原稱(chēng)為上海鈞正網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，但在2022年，哈啰不僅將‘哈啰出行’改名為‘哈啰’，還將公司名稱(chēng)變更為上海哈啰普惠科技有限公司。在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)，哈啰表示，“經(jīng)過(guò)多年的業(yè)務(wù)探索，哈啰確立了‘基于出行的普惠生活服務(wù)平臺(tái)’的發(fā)展方向。哈啰未來(lái)將立足本地生活服務(wù)市場(chǎng)，為用戶(hù)提供更加專(zhuān)業(yè)的本地出行及生活服務(wù)。”

然而哈啰表面上向美團(tuán)看齊轉(zhuǎn)向“生活服務(wù)平臺(tái)”，實(shí)際上卻在“普惠”二字上越陷越深。早在2019年，哈啰就已經(jīng)在金融領(lǐng)域發(fā)力，與上海千宏信息科技有限公司共同上線(xiàn)“臻有錢(qián)”助貸產(chǎn)品，據(jù)媒體披露，哈啰臻有錢(qián)背后對(duì)接的合作方已經(jīng)逼近30家。

而除了臻有錢(qián)，哈啰普惠還將業(yè)務(wù)拓展至車(chē)抵貸、保險(xiǎn)、信用卡等個(gè)維度。然而，哈啰并未像其他互聯(lián)網(wǎng)大廠(chǎng)一樣取得第三方支付牌照和網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，因此，哈啰只能依賴(lài)第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行助貸服務(wù)，而其信貸業(yè)務(wù)在擴(kuò)張的過(guò)程中，也被質(zhì)疑存在著過(guò)度收集個(gè)人信息等諸多問(wèn)題。

據(jù)了解，用戶(hù)在注冊(cè)哈啰App時(shí)，簽署的《哈啰平臺(tái)服務(wù)及軟件使用協(xié)議》中，就有約定同意哈啰可向他推送營(yíng)銷(xiāo)信息和可能的商業(yè)廣告，這其中包含旗下的“臻有錢(qián)”。也就是說(shuō)，只要是哈啰用戶(hù)，平臺(tái)都默認(rèn)開(kāi)通了接收營(yíng)銷(xiāo)信息的權(quán)限。在小紅書(shū)、微博等社交平臺(tái)上，不少用戶(hù)吐槽自己只是騎了一次哈啰單車(chē)，卻接到了哈啰打來(lái)的貸款推銷(xiāo)電話(huà)。

除了個(gè)人隱私保護(hù)問(wèn)題，哈啰旗下臻有錢(qián)在利率、催收方面也存在爭(zhēng)議。在黑貓投訴平臺(tái)上，以臻有錢(qián)為關(guān)鍵詞的投訴信息有418條，大多數(shù)投訴內(nèi)容都與虛假宣傳、暴力催收有關(guān)。

哈啰助貸廣告宣稱(chēng)20萬(wàn)元的貸款額度，年化利率10.8%起。但實(shí)際上，臻有錢(qián)上的小貸機(jī)構(gòu)給出的年利率普遍在20%以上，最高的甚至超過(guò)35%，緊貼36%的違法高利貸紅線(xiàn)。此外，也有用戶(hù)表示，“哈啰臻有錢(qián)暴力違法催收，威脅恐嚇我，騷擾我和我的家人，欠你們的錢(qián)我會(huì)還，只是需要一點(diǎn)時(shí)間，請(qǐng)你們不要再騷擾我和我的家人”

實(shí)際上，在主營(yíng)業(yè)務(wù)持續(xù)虧損的情況下，哈啰染指“來(lái)錢(qián)快”的金融業(yè)務(wù)并不稀奇。雖然哈啰CEO楊磊曾設(shè)想“共享單車(chē)業(yè)務(wù)在哈啰出行業(yè)務(wù)里最好只占一成，其余的份額應(yīng)該交給各項(xiàng)新業(yè)務(wù)”。但截至目前，共享兩輪業(yè)務(wù)仍是哈啰的業(yè)績(jī)支柱。

哈啰單車(chē)招股書(shū)顯示，自2018年起至2021年一季度，公司一直處于虧損狀態(tài)，2018年-2020年，三年合計(jì)虧損48.41億元，最高年虧損金額超過(guò)20億元。而虧損的主要原因是兩輪業(yè)務(wù)需要大量的車(chē)輛投入，且會(huì)給公司造成高額的折舊成本。僅2020年，哈啰共享兩輪業(yè)務(wù)的成本就高達(dá)51.354億元，占比達(dá)93.3%。

然而，哈啰想依靠金融業(yè)務(wù)止虧為盈的愿景卻與日漸收緊的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管相悖。今年3月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕過(guò)度借貸營(yíng)銷(xiāo)誘導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》，提到一些金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)或合作業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)消費(fèi)者個(gè)人信息保護(hù)不到位，比如以默認(rèn)同意、概括授權(quán)等方式獲取授權(quán)等等以上過(guò)度收集或使用消費(fèi)者個(gè)人信息的行為，侵害消費(fèi)者個(gè)人信息安全權(quán)。

想實(shí)現(xiàn)“普惠”愿景，哈啰僅靠改名顯然還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。(內(nèi)容來(lái)源|商業(yè)華觀(guān)）