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06/22
2025

有價(jià)值的財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)平臺(tái)

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精品專欄

股價(jià)破凈,營(yíng)收、凈息差倒數(shù),無(wú)錫銀行坐擁區(qū)域優(yōu)勢(shì)卻拖后腿

A股上市農(nóng)商行2021年年報(bào)披露完畢,去年一路坎坷的無(wú)錫銀行(600908.SH)交出了一份看似可圈可點(diǎn)的年度答卷。

無(wú)錫銀行2021年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收43.49億元,同比增長(zhǎng)11.63%;凈利潤(rùn)15.8億元,同比增長(zhǎng)20.47%;扣非凈利潤(rùn)15.63億元,同比增長(zhǎng)19.68%。

這樣的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)也延續(xù)到了今年一季度。該行一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)收11.98億元,同比增長(zhǎng)9.07%;凈利潤(rùn)4.44億元,同比增長(zhǎng)22.52%。

業(yè)績(jī)表現(xiàn)雖然不俗,但無(wú)錫銀行的股價(jià)卻遲遲不見抬頭。5月10日無(wú)錫銀行收于5.72元,較23元的歷史最高點(diǎn)已經(jīng)下跌超75%,且長(zhǎng)期處于破凈狀態(tài)。

除了股價(jià)低迷,無(wú)錫銀行還隱藏著資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)齊降、內(nèi)控失效罰單不斷等問題,這不得不讓投資者對(duì)其前路捏一把汗。

01

營(yíng)收江蘇倒數(shù),凈息差行業(yè)倒數(shù)

2021年,無(wú)錫市公布的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)十分靚眼,全年實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值1.4萬(wàn)億元,同比增加8.8%,產(chǎn)值規(guī)模在全國(guó)地級(jí)市中位列第二。

令人不解的是,雖然無(wú)錫經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)近年來一路高歌猛進(jìn),但其背后的“金主”無(wú)錫銀行,業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)卻算不上驚艷。

雖然無(wú)錫銀行2021年?duì)I、利雙增,但天府財(cái)經(jīng)網(wǎng)橫向?qū)Ρ劝l(fā)現(xiàn),其業(yè)績(jī)表現(xiàn)平平無(wú)奇。

從營(yíng)收增速來看,同花順數(shù)據(jù)顯示,A股42家上市行中,有4家銀行的營(yíng)收增速超過20%。除了無(wú)錫銀行,江蘇9家上市銀行中還有4家2021年?duì)I收增速超過兩位數(shù),且有3家增幅高于無(wú)錫銀行。

股價(jià)破凈,營(yíng)收、凈息差倒數(shù),無(wú)錫銀行坐擁區(qū)域優(yōu)勢(shì)卻拖后腳


再?gòu)臓I(yíng)收規(guī)模看,僅在農(nóng)商行范圍內(nèi)比較,先拋開相距較遠(yuǎn)的渝農(nóng)商行、青農(nóng)商行,距離相近同處長(zhǎng)三角地區(qū)的滬農(nóng)商行、常熟銀行、張家港行、紫金銀行的營(yíng)收規(guī)模均能夠力壓無(wú)錫銀行一頭。

股價(jià)破凈,營(yíng)收、凈息差倒數(shù),無(wú)錫銀行坐擁區(qū)域優(yōu)勢(shì)卻拖后腳


如果說渝農(nóng)商行、滬農(nóng)銀行有腹地優(yōu)勢(shì),那么,無(wú)錫銀行的營(yíng)收規(guī)模比不過常熟銀行和張家港行,又該作何解釋呢?

除此之外,天府財(cái)經(jīng)網(wǎng)注意到,2021年無(wú)錫銀行的凈息差為1.95%,同比下降0.12個(gè)百分點(diǎn)。凈息差是反映銀企盈利能力的重要指標(biāo),一般來說,凈息差越大,銀行獲利能力越高。而無(wú)錫銀行近3年的凈息差都處于行業(yè)相對(duì)墊底的位置。

股價(jià)破凈,營(yíng)收、凈息差倒數(shù),無(wú)錫銀行坐擁區(qū)域優(yōu)勢(shì)卻拖后腳


02

資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)齊降

作為區(qū)域性銀行,無(wú)錫銀行在扶持當(dāng)?shù)貙?shí)體經(jīng)濟(jì)方面可謂是先鋒力量,值得肯定。其在年報(bào)中稱,報(bào)告期內(nèi)走訪企業(yè)2萬(wàn)家,貸款余額凈增41.24億元,增幅38.45%。這個(gè)增幅遠(yuǎn)超11.63%的營(yíng)收增速。

但伴隨企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)上行,這對(duì)公業(yè)務(wù)也使其資產(chǎn)質(zhì)量承壓。為緩解不良,無(wú)錫銀行計(jì)提了高達(dá)13.58億元的信用減值損失,實(shí)現(xiàn)了不良雙降的同時(shí),也讓資本充足水平明顯承壓。

天府財(cái)經(jīng)網(wǎng)注意到,報(bào)告期內(nèi),該行的核心一級(jí)資本充足率一度接近監(jiān)管紅線。為此,該行還發(fā)布了20億元的定增計(jì)劃,以補(bǔ)充核心一級(jí)資本。

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年報(bào)顯示,無(wú)錫銀行2021年資本充足率、一級(jí)資本充足率和核心一級(jí)資本充足率三項(xiàng)指標(biāo)悉數(shù)下降,這顯然不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

具體來看,資本充足率為14.35%,比上年下降0.86個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為10.13%,比上年下降0.07個(gè)百分點(diǎn);核心一級(jí)資本充足率為8.74%,比上年下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。

03

去年累計(jì)被罰200多萬(wàn)元

無(wú)錫銀行還暴露出了不小的內(nèi)控問題。報(bào)告期內(nèi),該行共接到4張罰單,涉及貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、涉企收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符、不正當(dāng)吸收存款等,累計(jì)被罰200多萬(wàn)元。

2021年3月,無(wú)錫銀行因“流動(dòng)資金貸款用作土地出讓金”被銀保監(jiān)會(huì)無(wú)錫監(jiān)管分局罰款45萬(wàn)元,一名工作人員被處警告。

同月,無(wú)錫銀行蘇州分行因“涉企收費(fèi)質(zhì)價(jià)不符”,被銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局罰款25萬(wàn)元。

2021年7月,無(wú)錫銀行因“不正當(dāng)吸收存款”,被銀保監(jiān)會(huì)無(wú)錫監(jiān)管分局罰款50萬(wàn)元,同時(shí),3名責(zé)任人被處警告。

2021年12月,無(wú)錫銀行常州分行因“未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告”,被人民銀行常州市中心支行罰款83萬(wàn)元。此外,兩名工作人員各被罰款3萬(wàn)元。

無(wú)錫的經(jīng)濟(jì)增速令人矚目,其在半導(dǎo)體和物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展速度領(lǐng)跑全國(guó),無(wú)錫銀行實(shí)在沒有在長(zhǎng)三角小伙伴當(dāng)中掉隊(duì)的理由。只是從2021年數(shù)據(jù)來看,無(wú)錫銀行似乎離投資者的預(yù)期尚有一定差距。

這家扎根于近代民族工商業(yè)發(fā)祥地,有著海量制造業(yè)資源優(yōu)勢(shì)的老牌城商行,能否把天然的區(qū)位優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)換為沖擊行業(yè)巨頭的動(dòng)能?能否在重重考驗(yàn)之下真正打消投資者的疑慮?天府財(cái)經(jīng)網(wǎng)將持續(xù)關(guān)注。

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