五高管聯(lián)動調(diào)整!透視人保養(yǎng)老人事?lián)Q防背后的戰(zhàn)略棋局
人保養(yǎng)老人事布局呈現(xiàn)"老中青"結(jié)合的特點。
文/每日財報 栗佳
近日,作為人保集團旗下直接控股的專業(yè)養(yǎng)老險公司中國人民養(yǎng)老保險有限責任公司(以下簡稱“人保養(yǎng)老”),對核心高管層進行了重大排兵布陣。
根據(jù)人保養(yǎng)老官網(wǎng)最近更新的高級管理層任職信息顯示,目前該公司共計有5位高管職務(wù)發(fā)生了變化:黨委書記、執(zhí)行董事、總裁、首席風險官張海波新增首席合規(guī)官職務(wù);曹昆鵬出任副總裁、董事會秘書;市場總監(jiān)劉偉新增審計責任人職務(wù);副總裁彭國利卸任董事會秘書;張玉文卸任審計責任人職務(wù)。
五位高管職務(wù)更新,涉及合規(guī)風控、審計等重要條線
作為人保養(yǎng)老的創(chuàng)始團隊核心成員,現(xiàn)年60周歲的張海波正以黨委書記、執(zhí)行董事、總裁的多重身份引領(lǐng)公司發(fā)展,同時身兼首席風險官與首席合規(guī)官要職。
這位生于1965年12月的資深管理者,自人保養(yǎng)老籌建階段便深度參與公司治理架構(gòu)搭建,其職業(yè)軌跡貫穿企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵節(jié)點。2017年10月,張海波便以黨委副書記身份正式履新,2020年2月升任黨委書記,2021年11月獲聘兼任合規(guī)負責人,2023年1月再添首席風險官職責,肩扛風險管控與合規(guī)管理的雙向重任。
值得關(guān)注的是,張海波在執(zhí)掌人保養(yǎng)老運營的同時,還深度參與行業(yè)治理體系建設(shè)。目前他同時擔任《中國社會保障》雜志社理事會副理事長、中國保險資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會養(yǎng)老金管理專委會副主任委員及中國保險行業(yè)協(xié)會養(yǎng)老保險專委會副主任委員等職,在行業(yè)頂層設(shè)計領(lǐng)域發(fā)揮著重要影響力。
與此同時,此次人保養(yǎng)老高管層人事更迭還呈現(xiàn)新老交替特征。出生于1981年10月的曹昆鵬以公共管理碩士學歷背景“空降”履新,自2024年4月調(diào)任人保養(yǎng)老后,其任職資格于2025年3月18日正式通過國家金融監(jiān)督管理總局核準,出任副總裁兼董事會秘書。這一人事變動標志著原董事會秘書彭國利完成專項職責交接,專心擔任副總裁、財務(wù)負責人要職。
在審計條線,1971年9月出生的劉偉構(gòu)成另一支重要力量。這位會計學碩士自2017年8月加入公司以來,歷經(jīng)受托與賬戶管理部臨時負責人、總經(jīng)理等崗位歷練,2021年10月執(zhí)掌年金事業(yè)部,2024年4月晉升市場總監(jiān)。半年后,劉偉職業(yè)軌跡再添重要里程碑,經(jīng)監(jiān)管部門核準,劉偉正式接任審計責任人,也還擔任著市場總監(jiān)職務(wù),這意味著劉偉跨界管理著市場和監(jiān)督審計雙業(yè)務(wù)條線。同時,原審計負責人張玉文同步卸任相關(guān)職責。
不難發(fā)現(xiàn),此次人保養(yǎng)老高管人事調(diào)整呈現(xiàn)三大特征:其一,以張海波為核心的創(chuàng)始團隊持續(xù)夯實合規(guī)風控體系;其二,80后高管曹昆鵬的加入注入新生代管理力量;其三,劉偉的晉升路徑體現(xiàn)業(yè)務(wù)骨干向管理崗位的內(nèi)部培養(yǎng)機制。三重人事布局共同構(gòu)筑起人保養(yǎng)老"老中青"結(jié)合的治理結(jié)構(gòu),為其在養(yǎng)老金第三支柱建設(shè)中的戰(zhàn)略實施提供組織保障。
除了以上高管人員職務(wù)有所變動外,人保養(yǎng)老目前核心管理層人員配置還有:董事長才智偉,副總裁王文,紀委書記、監(jiān)事長徐海東,總裁助理張益東,總精算師黃登穩(wěn)。
成為“第三支柱國家隊”,商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼
談到出身,人保養(yǎng)老可謂是含著“金湯匙”誕生,是由中國人保集團獨家發(fā)起設(shè)立的專業(yè)養(yǎng)老保險公司,于2017年10月9日經(jīng)原中國保監(jiān)會正式批準開業(yè),2017年10月12日在雄安新區(qū)完成工商注冊,是首家在雄安新區(qū)注冊成立的總部型金融機構(gòu),注冊資本40億元,業(yè)務(wù)涵蓋商業(yè)養(yǎng)老金、企業(yè)年金 、職業(yè)年金等。
另據(jù)官網(wǎng)披露,目前人保養(yǎng)老各省級中心服務(wù)網(wǎng)點已達31個,地區(qū)涵蓋北京、山東、四川、浙江、廣東、重慶、上海等國內(nèi)“經(jīng)濟”和“人口”重鎮(zhèn)。
在中國人保2024年報中,整個集團對人保養(yǎng)老給予了高度評價:“2024年,人保養(yǎng)老聚焦建設(shè)投資收益穩(wěn)健領(lǐng)先、產(chǎn)品服務(wù)有競爭力、規(guī)模實力持續(xù)壯大的一流養(yǎng)老金融機構(gòu),助力國家多支柱養(yǎng)老保障體系建設(shè),年金業(yè)務(wù)覆蓋面持續(xù)擴大、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)穩(wěn)中向好。”
不難看出,與傳統(tǒng)專業(yè)養(yǎng)老險公司經(jīng)營產(chǎn)品從個人、團體的養(yǎng)老保險及年金業(yè)務(wù),到短期、長期健康保險,再到意外傷害保險都有涉獵所不同,如今人保養(yǎng)老已經(jīng)被定位為“第三支柱國家隊”,不再經(jīng)營傳統(tǒng)保險產(chǎn)品,而是專注做養(yǎng)老金托管,并且陸續(xù)新增了很多商業(yè)養(yǎng)老金試點業(yè)務(wù),經(jīng)營發(fā)展備受市場關(guān)注。
早在公司成立的第三年,也就是2019年3月5日,人保養(yǎng)老即獲得了原銀保監(jiān)會批準運營的首款團體養(yǎng)老保障險—人保養(yǎng)老宏裕集合型團體養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品,共設(shè)置了權(quán)益、混合、固收、流動四類共計5個開放式組合,全方位滿足具有不同風險偏好的委托人。
2023年末,國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《養(yǎng)老保險公司監(jiān)督管理暫行辦法》,明確規(guī)定,養(yǎng)老保險公司可以申請經(jīng)營的業(yè)務(wù)類型,包括一是具有養(yǎng)老屬性的年金保險、人壽保險、長期健康保險、意外傷害保險;二是商業(yè)養(yǎng)老金;三是養(yǎng)老基金管理;四是保險資金運用;五是國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。
隨著監(jiān)管對于專業(yè)養(yǎng)老保險公司業(yè)務(wù)的收緊,人保養(yǎng)老產(chǎn)品經(jīng)營范圍開始緊跟國家政策導(dǎo)向而進行全面布局。作為參與試點養(yǎng)老保險公司之一,人保養(yǎng)老自2023年1月1日起,在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省(市)開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
根據(jù)人保養(yǎng)老2024年報披露,截至去年末,人保養(yǎng)老經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局備案發(fā)行了5支商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品,分別為:人保養(yǎng)老舒心歲月流動性管理類、人保養(yǎng)老溫心歲月1號固定收益類、人保養(yǎng)老溫心歲月3號固定收益類、人保養(yǎng)老暖心歲月1號混合類、人保養(yǎng)老貼心歲月期限保本型。
2024年,人保養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品累計銷售規(guī)模居前五位的產(chǎn)品分別是:人保養(yǎng)老溫心歲月3號固定收益類、人保養(yǎng)老貼心歲月期限保本型(三年滾動)、人保養(yǎng)老溫心歲月1號(A 款)固定收益類、人保養(yǎng)老舒心歲月流動性管理類,以及人保養(yǎng)老暖心歲月1號(A款)混合類,累計實現(xiàn)保費規(guī)模分別為46.2億元、36.19億元、1.43億元、77.95萬元和76.18萬元。
值得一提的是,今年一季度,以上商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品累計銷售規(guī)模也是在人保養(yǎng)老所有險種中排名前五位,銷售規(guī)模分別達6.71億元、2.55億元、1.36億元、0.28億元及1.25萬元。
根據(jù)中國人保2024年報披露,人保養(yǎng)老第三支柱商業(yè)養(yǎng)老金試點穩(wěn)中向好,已成為業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型的重要抓手。截至2024年末,人保養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老金已覆蓋十個試點地區(qū),管理資產(chǎn)規(guī)模75.04億元,較年初增長82.7%;服務(wù)客戶15.68萬戶,較年初增長136.9%。
非常明顯,不同于其他專業(yè)養(yǎng)老保險公司業(yè)務(wù)構(gòu)成中有大量的短期健康險產(chǎn)品,導(dǎo)致政策變動下短期業(yè)績出現(xiàn)大幅度波動,人保養(yǎng)老則沒有這樣的擔憂,保費收入前5位的產(chǎn)品全是商業(yè)養(yǎng)老金險,因此受政策影響并不大。
同時也可見,人保養(yǎng)老商業(yè)養(yǎng)老金固定收益類和保本型產(chǎn)品深受市場追捧,這不僅與目前用戶在市場周期調(diào)整下對金融產(chǎn)品保本、穩(wěn)固安全收益偏好有關(guān),而且也或體現(xiàn)出人保養(yǎng)老自身產(chǎn)品創(chuàng)新設(shè)計、定價策略等方面有一定差異化優(yōu)勢,在消費市場具備吸引力。
業(yè)績走勢較波動,成本費用端壓力大
成立之初,人保養(yǎng)老的業(yè)績沒有讓市場失望,開業(yè)的第二年,人保養(yǎng)老的營業(yè)收入達到2.37億元,實現(xiàn)凈利潤0.51億元,實現(xiàn)了快速盈利。
2020年是人保養(yǎng)老完整運營的第三年,也是公司業(yè)績暴漲的一年。數(shù)據(jù)顯示,2020年人保養(yǎng)老全年營收達到8.14億元,凈利潤為2.24億元,其中營業(yè)收入實現(xiàn)136.63%的增長,利潤則有348%的增長,對比同賽道其他專業(yè)養(yǎng)老險公司來說,這樣的成績非常優(yōu)秀。
不過好景不長,2021年和2022年,人保養(yǎng)老的業(yè)績卻迎來了變臉,營業(yè)收入分別降至了7.58億元、4.86億元,降幅分別達-6.88%、-35.88%;同期凈利潤也分別壓縮至了1.34億元、0.92億元,增速分別為-40.18%、-31.34%。
時間來到2023年,在營收凈利連續(xù)雙跌兩年后,人保養(yǎng)老業(yè)績終于迎來轉(zhuǎn)折,并且良好增長勢頭延續(xù)至今。數(shù)據(jù)顯示,2023-2024年人保養(yǎng)老實現(xiàn)營業(yè)收入分別為5.69億元、9.77億元,同比分別增長17.08%、71.7%;凈利潤分別為1.5億元、2.66億元,增幅分別為63.04%、77.33%。可見,2024年人保養(yǎng)老的營收凈利增速均非常迅猛,業(yè)績達到成立以來最好水平。
拆分營收結(jié)構(gòu)來看,五大產(chǎn)品(養(yǎng)老金、職業(yè)年金、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老金及養(yǎng)老保障產(chǎn)品)的管理費收入、與投資端相關(guān)的投資收益及公允價值變動收益、利息收入,是影響人保養(yǎng)老業(yè)績波動起伏的重要“推手”。其中,由于專做年金業(yè)務(wù),管理費收入也就成為人保養(yǎng)老的重要收入來源。
以2024年為例,人保養(yǎng)老管理費收入達到了7.68億元,同比大增74.55%,所占總營收的比重高達78.61%。其中,養(yǎng)老金產(chǎn)品管理費收入為絕對貢獻主力,達到了3.09億元,同比增長6.55%;其次則是職業(yè)年金和企業(yè)年金,管理費收入分別為2.73億元、1.42億元,同比分別大幅增長了162.5%、222.73%,增速遠超養(yǎng)老金產(chǎn)品,成為帶動當年收入增長重要分支力量。
這一點,也在中國人保2024年報中有所提及:“在年金業(yè)務(wù)方面,人保養(yǎng)老服務(wù)覆蓋面穩(wěn)步增長,截至去年末,其企業(yè)年金和職業(yè)年金合計管理資產(chǎn)規(guī)模達6456.63億元,較年初增長12.9%;服務(wù)企業(yè)年金客戶2465家,2024年新中標企業(yè)年金集合計劃客戶607個。”
與此同時,受益于去年權(quán)益市場一波上揚紅利行情的刺激,人保養(yǎng)老投資端取得了不錯成績,2024年投資收益同比增長48.15%至0.4億元;公允價值變動收益由上一年度的浮虧0.26億元轉(zhuǎn)為收益0.68億元。根據(jù)償付能力報告數(shù)據(jù),2024年人保養(yǎng)老投資收益率達2.8%,同比下降0.37個百分點;綜合投資收益率4.65%,同比提升1.98個百分點。
不過,與以上兩項亮眼指標表現(xiàn)相反的是,去年人保養(yǎng)老利息收入?yún)s有所下降,達1.01億元,同比下降21.62%。
值得關(guān)注的是,雖然2024年人保養(yǎng)老營收端取得了可圈可點增長,但其成本費用支出端卻依舊壓力很大。年報數(shù)據(jù)顯示,截至去年末,人保養(yǎng)老營業(yè)支出總計6.33億元,同比大幅增長77.81%。其中,業(yè)務(wù)及管理費為最主要的影響因子,為5.65億元,同比增長56.79%,進一步拆解,該指標下的職工薪酬費用不僅基數(shù)較高,而且增長幅度也較大,為4.53億元,增速高達83.43%。
最新償付能力報告數(shù)據(jù)顯示,截至今年一季度末,人保養(yǎng)老實現(xiàn)凈利潤0.79億元,同比增長54.9%;投資收益率和綜合投資收益率分別降至了0.78%、0.7%。同時償付能力水平也在消耗中,但仍位居高位,核心、綜合償付能力充足率分別為1307.49%、1357.31%,分別較上個季度下降了60.68pct、64.05pct。