南京銀行主要經營指標走出“雙U型曲線”。

文/每日財報 仲宇

近日，南京銀行同時發布2024年年報和2025年一季報，作為城商行中的優等生，提交了穩中提質、向上向好的亮眼成績單。2024年營業收入502.73億元，以11.32%的增速領跑萬億規模上市銀行；歸母凈利潤201.77億元，同比增長9.05%，在全行業中排名前列。

盈利水平的提升，離不開財務精細化管理方面的助力。行長朱鋼介紹道，南京銀行在2024年統籌財務資源的配置和使用，一方面保持對核心競爭力建設的相關投入，另一方面審慎安排各類財務支出，提高財務資源使用效率，增強投入產出效能；同時通過全力推動流程優化與再造，打造數字化降本引擎，實現了“成本管控”向“賦能提效”的優化升級。

更為關鍵的是，南京銀行以全行高質量發展大討論為契機，謀劃構建了“1 + 10 + N”的整體改革框架，全面覆蓋組織架構、人才隊伍、預算考核、流程再造、風控升級、科技賦能等領域，深度賦能公司、零售、金融市場三大業務板塊。董事長謝寧在業績說明會上簡明扼要的總結為：“改革一落子，發展滿盤活”。

正源于此，南京銀行順應時代、深耕高質量發展，以戰略改革為引擎，實現超預期表現，彰顯了改革成效。

業績向上，管理向好，雙U型曲線優勢強化

2024年南京銀行經受住周期的考驗，實現1.94%的凈息差，遠高于行業1.53%的平均值，在城商行中位居前列，進而也使得2025年一季度凈息差同比提升了0.04個百分點。

從業務收入的角度來看，“利息凈收入”去年同比增長4.62%。“非息凈收入”業績也不錯，同比增長19.98%。

對雙輪驅動的穩健增長，行長朱鋼在業績說明會上做了詳細解析：

·利息業務：2024年，南京銀行緊扣服務實體經濟，加大信貸資源投放力度，尤其是持續加強對科技、綠色、普惠等重點領域的信貸支持。去年全年，全行信貸資產規模同比增幅達到14.31%,增速高于資產增速1.06個百分點，在總資產中的占比進一步提升，進而帶動了利息收入的穩定增長。

·非息業務：提升綜合化經營，促進中收多元增長。深度踐行“以客戶為中心”的經營理念，保持投行業務傳統優勢，加快釋放托管業務、國際業務、財富業務等領域產能，實現中收結構多元化。2024年手續費及傭金收入50.29億元，同比增長17.10%。

從季調口徑來看（按照季度累計值），營業收入和歸母凈利潤的同比增速持續攀升，走出了“正U型”曲線；成本收入比和不良貸款率2024年則分別同比下降2.39個百分點和0.07個百分點至28.08%和0.83%，且不良率連續十五年低于1%，形成了“倒U型”趨勢。主要經營指標走出的“雙U型曲線”表明，南京銀行的經營狀況正在持續地向優向好。

業績說明會上，董事長謝寧用“四個以”詮釋了雙U型曲線背后的邏輯：以全行討論謀定發展方向，以全面改革激發內生活力，以優化管理提升運行效率，以One Bank理念強化集團協同。

進入2025年，南京銀行“雙U型”優勢持續強化：一季度營業收入和凈利潤分別同比增長6.53%和7.06%，高質量增長之下，兩項增速較2024年同期提升了3.7個百分點和1.92個百分點；在不良率保持地位運行之下，成本收入比繼續下降4.28個百分點，較去年同期下降了4個BP。

與此同時，通過強化公司治理、加大賦能考核、增進母子協同，去年全年和今年一季度，南京銀行3家主要子公司發展態勢都很良好，行業位次穩步提升。南銀法巴消金公司信貸規模突破500億元，且風控穩定、質態良好，在全國31家消金公司中排名第9位，進入了第一方陣。南銀理財目前管理資產超5000億元，連續6年被權威第三方機構評定為城商行系理財機構收益率第1名。鑫元基金堅持量質并舉，公募基金規模市場排名近四年提升44位，綜合經營實力明顯增強。

“雙U型”曲線得到確定和延續的背景下，南京銀行高度重視股東回報，2024年度擬派發現金股利超60億元，占歸母凈利潤31.74%，連續多年來穩定在30%以上；目前股息率仍超5%，在上市銀行中處于領先水平。

也因此，股東、市場和監管機構對南京銀行的表現給予了積極評價和認可：2024年主要股東增持超70億元，全年股價漲幅在上市銀行中名列前茅，執行人民銀行政策情況獲評最高等級A級。

強化資源配置，兼顧規模與效率

宏觀因素是全行業共同面臨的一場周期考驗，能夠穿越周期的個體必定是在中觀至微觀層面精耕細作的。在全行業因資產荒和定存化趨勢影響下，不論是收益端還是成本端都給銀行帶來極大的息差壓力，而南京銀行通過持續推動大類資產負債的配置來應對行業難題。

從整體的資產負債來看：負債端在2024年和2025年一季度的增速分別為13.41%和7.08%；資產端同期增速分別為13.25%和6.71%。從表端兩項的增速來看，南京銀行負債規模的增長未形成空轉，基本上悉數地向資產端轉化。

具體來看：

負債方面，在定存化趨勢影響全行業成本高企背景下，南京銀行一方面主動調低壓降存款成本，另一方面抓住低利率環境發行610億元金融債和150億元二級資本債，既優化了負債端結構（吸收存款占比大幅下降5.1個百分點，而債券占比大幅提升6.73個百分點）、降低整體成本，又提高了核心資本，其資本充足率較2023年提升至13.72%。

資產方面，南京銀行總資產規模繼2024年突破2.5萬億元關口后，在2025年Q1進一步增長至2.76萬億元。

在配置上，該銀行加大力度向高收益率資產投放，以核心資產為例：

·2024年，“貸款及墊款”和“債券投資”分別同比增長16.9%和13.68%，皆高于總資產增速，貸存比從2023年的78.16%大幅提升至85.48%。

·延續至2025年一季度，整體貸款規模超1.34萬億元，較年初增長7.14%，較總資產增速高出0.43個百分點。

體系化推進落實“五篇大文章”，開拓增長新空間

作為金融服務實體經濟的踐行者，南京銀行系統化地推進落實金融“五篇大文章”，持續調優資源配置。從年報來看，南京銀行將信貸資源持續向重點領域傾斜，科技金融、綠色金融、普惠小微、鄉村振興等領域貸款增速均高于整體貸款增速。

科技金融領域，積極響應國家科技創新戰略，以服務新質生產力發展為主線，充分發揮科創銀行的先發優勢，推動科技創新與產業創新深度融合。南京銀行通過在總行層面升級成立科創金融部，匹配分行科創金融服務中心，將專營模式迭代至4.0。線上以標準化產品“鑫e科企”為引擎，金融科技覆蓋超2.3萬戶；線下提供全周期、精準化服務，創新推出“科創鑫貸投”、“科擔貸”等產品，持續深化“政銀園投”投貸聯動模式，持續布局科技金融服務“生態圈”，完成多單具有市場引領效應的創新業務。截至2024年末，全行根據大中小微含貼現口徑的科技金融貸款余額1272億元，較年初增長37.55%；服務科技企業超1.7萬家，省內專精特新企業對接服務覆蓋率達50%。

綠色金融領域，發布《綠色金融戰略發展規劃》并形成“1 + 3 + X”發展體系，打造圍繞綠色產業、傳統轉型和專項概念三大場景的綠色金融特色模式。年內，南京銀行落地長江環境綜合治理類模式首筆項目貸款，“產品碳足跡掛鉤”貸款、航運企業轉型金融貸款等多筆創新業務均實現江蘇省內首發，以多元化的服務滿足綠色企業的融資需求。截至2024年末，該銀行綠色信貸余額為2216.15億元，較年初增長25%，連續七年保持20%以上的增速。

普惠金融領域，持續深化數智驅動，提升普惠金融服務的可及性。南京銀行通過深入開展“千企萬戶大走訪”等活動，加大服務下沉力度和提升市場覆蓋面，通推動模式創新和產品升級，落細落實小微企業協調融資機制，用好用足無本轉貸等政策支持，持續豐富多層次多樣性的普惠金融產品。截至2024年末，營業網點總數為289家，“鑫e小微”覆蓋客戶超11萬；金監局口徑下，小微貸款余額為3249.3億元，貸款戶數49464戶，普惠、涉農重點領域貸款同比分別增長15.86%和22.3%，全面完成“兩增一優一穩”的監管目標要求。

養老金融領域，加快謀篇布局，積極參與養老三支柱體系建設，聚焦養老金金融和養老服務金融兩大方向，持續打磨系統功能、產品供給和渠道拓展以搭建養老金融服務體系，對接滿足居民多樣化的養老金融需求。2024年，南京銀行新建商業養老金系統，積極拓寬產品銷售渠道，實現了商業養老金產品的快速投放，個人養老金開戶數和繳存規模穩步增長。

數字金融領域，主動擁抱科技變革的時代浪潮，持續加大科技投入和數字化人才儲備，信息科技投入連續三年保持穩定增長。南京銀行以強化“數實融合、數字賦能、數據底座”為抓手，深度融入場景建設，加快科技全價值鏈賦能。對公方面推動20多款產品服務實現全流程線上化，持續打造“鑫e小微”、“鑫e政務”和“鑫云e鏈”等拳頭產品，全年落地204個場景項目；零售方面聚焦經營模式優化，上線零售一體化移動服務平臺，打造“行銷 + 坐銷”綜合化線上服務能力；此外，聚焦打造“AI + 金融”創新范式，依托人工智能驅動轉型發展，以開放的姿態探索金融數智化無限可能。

2025年一季度，南京銀行進一步做深做實“五篇大文章”，對科技金融、綠色金融、普惠金融及涉農貸款分別較上年末增長13.24%、11.96%、9.25%和6.4%；核心領域投放皆高于全行貸款規模增速。

展望未來，南京銀行將圍繞 “科創銀行、投資銀行、財富銀行、交易銀行、數字銀行” 五張名片，推動 “五篇大文章” 與戰略規劃深度融合。行長朱鋼強調，該行將通過強化戰略執行，在業務優化中開拓增長新空間，不斷鞏固和增強向上向好的經營態勢，增強穿越周期的韌性和底氣。

董事長謝寧也滿懷信心地表示，在復雜多變的市場環境下，南京銀行會堅守 “打造國內一流的區域綜合金融服務商” 的愿景，以 “堅定不移辦好自己的事” 的定力，持續提升高質量發展確定性。