藍鯨新聞4月23日訊 為更好地服務(wù)科技創(chuàng)新，國家金融監(jiān)督管理總局、科技部、國家發(fā)展改革委近日聯(lián)合發(fā)布了《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實施方案》（以下簡稱《實施方案》）。

《實施方案》明確，未來5年，銀行業(yè)保險業(yè)加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融服務(wù)體制機制，科技金融制度逐步健全，專業(yè)化服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力不斷完善，外部生態(tài)體系持續(xù)發(fā)展，科技信貸和科技保險擴面、提質(zhì)、增效，為科技創(chuàng)新重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供更加精準(zhǔn)、優(yōu)質(zhì)、高效的金融保障，加快實現(xiàn)科技金融高質(zhì)量發(fā)展。

該方案一是多個部門政策組合，凝聚金融監(jiān)管、科技、發(fā)展改革部門的政策合力，打好科技金融服務(wù)的“組合拳”。二是增加金融資源供給，引導(dǎo)銀行保險資金投早、投小、投長期、投硬科技，推動更多金融資源向科技創(chuàng)新聚集。三是暢通科技三資循環(huán)，打通資本資金資產(chǎn)循環(huán)過程中的堵點和卡點，支持科技企業(yè)特別是“鏈主”企業(yè)加快產(chǎn)業(yè)整合。四是促進科創(chuàng)產(chǎn)業(yè)融合，推動科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，支持“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)。

當(dāng)前，我國正處于實現(xiàn)高水平科技自立自強的關(guān)鍵階段，科技型企業(yè)對金融服務(wù)的需求日益多元化。然而，傳統(tǒng)金融服務(wù)模式在支持科技創(chuàng)新方面存在諸多堵點和難點，例如科技型中小企業(yè)融資難、融資貴問題突出，金融機構(gòu)對科技創(chuàng)新的風(fēng)險識別能力不足等。為此，《實施方案》從加強科技金融服務(wù)機制、產(chǎn)品體系、專業(yè)能力和風(fēng)控能力建設(shè)四個方面提出了具體措施。

在服務(wù)機制建設(shè)方面，《實施方案》鼓勵金融機構(gòu)完善內(nèi)部管理架構(gòu)，向科技金融專業(yè)或特色分支機構(gòu)適當(dāng)授權(quán)，并優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵約束機制。同時，明確要求金融機構(gòu)加強對國家重大科技任務(wù)和科技型中小企業(yè)的金融支持，一視同仁地服務(wù)民營、外商投資的科技型企業(yè)和研發(fā)中心。此外，還提出共建多層次科技金融服務(wù)生態(tài)體系，支持國際科技創(chuàng)新中心、區(qū)域科技創(chuàng)新中心等重點區(qū)域的發(fā)展。

針對產(chǎn)品體系建設(shè)，《實施方案》強調(diào)加大科技信貸投放力度，靈活設(shè)置貸款利率定價和利息償付方式，對于經(jīng)營現(xiàn)金流回收周期較長的流動資金貸款，可適當(dāng)延長貸款期限至5年。同時，優(yōu)化科技保險保障服務(wù)，提供覆蓋科技創(chuàng)新活動全流程的保險產(chǎn)品，并推進多項科技金融政策試點，如金融資產(chǎn)投資公司股權(quán)投資試點、保險資金長期投資改革試點等。此外，還鼓勵銀行與創(chuàng)業(yè)投資機構(gòu)合作開展“貸款+外部直投”業(yè)務(wù)，支持符合條件的科技型企業(yè)通過債券融資。

在提升科技金融專業(yè)能力方面，《實施方案》提出強化數(shù)字賦能，鼓勵金融機構(gòu)研發(fā)數(shù)字化經(jīng)營工具，增強企業(yè)識別和篩選能力，提升經(jīng)營管理質(zhì)效和風(fēng)險防控水平。

同時，健全科技金融風(fēng)險分擔(dān)機制，實施支持科技創(chuàng)新專項擔(dān)保計劃，通過組建共保體、再保險等方式分散科技保險風(fēng)險。此外，還要求促進企業(yè)信息共享，改進第三方中介服務(wù)，為科技金融業(yè)務(wù)開展提供參考。

為確保政策落地執(zhí)行，《實施方案》明確了各金融監(jiān)管局的職責(zé)分工，要求統(tǒng)籌做好轄內(nèi)科技金融發(fā)展與安全工作，并探索建立科技金融監(jiān)測評估體系。同時，強調(diào)深化多方合作，加強與科技、發(fā)展改革部門的協(xié)同聯(lián)動，及時解決科技金融服務(wù)面臨的問題。通過這些措施，監(jiān)管部門希望進一步強化穿透式監(jiān)管，提升金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營水平，優(yōu)化風(fēng)險管理能力。

總體來看，《實施方案》的出臺將顯著改善科技型企業(yè)的融資環(huán)境，推動更多金融資源用于科技創(chuàng)新領(lǐng)域。這一政策不僅有助于緩解科技型企業(yè)融資難題，還將促進科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新深度融合，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)。隨著政策逐步落地，預(yù)計相關(guān)行業(yè)將迎來更高質(zhì)量的發(fā)展機遇，形成更加完善的科技金融生態(tài)體系。