蘇州銀行深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，譜寫出一曲現(xiàn)代金融服務(wù)的“評(píng)彈新聲”。

文/每日財(cái)報(bào) 林嵐

2024年末，蘇州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入122.23億元，較上年增長(zhǎng)3.01%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)總額63.75億元和歸屬上市公司股東凈利潤(rùn)50.68億元，較上年分別增長(zhǎng)11.10%和10.15%，總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)6938億元，穩(wěn)居城商行第一梯隊(duì)。

蘇州銀行是憑什么常年保持穩(wěn)健增長(zhǎng)的呢？

蘇州園林的疊石理水，既有傳統(tǒng)金融的穩(wěn)健肌理，又蘊(yùn)藏科技賦能的時(shí)代韻律。當(dāng)長(zhǎng)三角的產(chǎn)業(yè)浪潮與數(shù)字經(jīng)濟(jì)的星辰大海在此交匯，蘇州銀行這家扎根姑蘇的城商行，堅(jiān)定落地科創(chuàng)賦能、數(shù)字革新、綠色轉(zhuǎn)型、普惠潤(rùn)澤、銀發(fā)關(guān)懷這五篇大文章，深耕區(qū)域經(jīng)濟(jì)，譜寫出一曲現(xiàn)代金融服務(wù)的“評(píng)彈新聲”。

科創(chuàng)賦能：做新質(zhì)生產(chǎn)力的“伴飛者”

在蘇州工業(yè)園區(qū)，當(dāng)某人工智能初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)為研發(fā)資金焦灼時(shí)，蘇州銀行的“鐵三角”服務(wù)團(tuán)隊(duì)已帶著知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方案叩響大門——這是“1+10+9+N”創(chuàng)新服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的毛細(xì)血管在搏動(dòng)。從總行科創(chuàng)綠色金融部到10家科創(chuàng)人才金融服務(wù)中心、9家科技金融特色支行，再到遍布江蘇的N個(gè)靈活服務(wù)觸點(diǎn)，這張服務(wù)網(wǎng)如同精致的蘇繡，既勾勒科創(chuàng)戰(zhàn)略的經(jīng)緯線，又織密實(shí)體服務(wù)觸達(dá)點(diǎn)。

而全國(guó)首創(chuàng)的“小蘇科創(chuàng)力”專屬評(píng)價(jià)模型，則勾勒出差異化科創(chuàng)服務(wù)圖景。它突破傳統(tǒng)財(cái)務(wù)評(píng)估的二維平面，整合權(quán)威外部評(píng)級(jí)、投融資活躍度、知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值圖譜及產(chǎn)業(yè)特征分析等要素，為科創(chuàng)企業(yè)量身定制"創(chuàng)新基因識(shí)別碼"。這套評(píng)估模型斬獲了全國(guó)銀行業(yè)首張數(shù)據(jù)知識(shí)產(chǎn)權(quán)證書，可使得客戶經(jīng)理精準(zhǔn)捕捉科創(chuàng)新興企業(yè)的獨(dú)特光軌。

同時(shí)，蘇州銀行精心編織了"GOAI"科創(chuàng)生態(tài)圈——聯(lián)動(dòng)投資促進(jìn)、科技創(chuàng)新等政府職能部門（Goverment），匯聚頂尖學(xué)府、科研機(jī)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)園區(qū)與孵化器載體（Origin）的沃土，攜手券商、律所等專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)（Agency），結(jié)合創(chuàng)投基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)等非銀金融力量（Institution），共筑“金融+”的生態(tài)雨林。以蘇州某半導(dǎo)體公司為例，它立志于征戰(zhàn)芯片自主化之役，蘇州銀行在其初創(chuàng)期便以創(chuàng)業(yè)扶持資金注入創(chuàng)新火種。伴隨著企業(yè)成長(zhǎng)，蘇州銀行借力“GOAI”生態(tài)圈，持續(xù)優(yōu)化金融護(hù)航方案，以金融活水滋養(yǎng)著企業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力的蓬勃生長(zhǎng)。

數(shù)字革新：解碼未來(lái)的“金融元宇宙”

作為數(shù)字人民幣首批試點(diǎn)的前沿陣地，蘇州銀行以本土銀行的擔(dān)當(dāng)，在這場(chǎng)金融科技革命中勇立潮頭。作為2020年便成為全國(guó)首家接入流通體系的非運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)銀行，蘇州銀行為姑蘇大地帶來(lái)數(shù)字支付的新風(fēng)。從工資發(fā)放到停車?yán)U費(fèi)，從稅款繳納到食堂餐費(fèi)，數(shù)字人民幣在G端政務(wù)、B端企業(yè)、C端民生的應(yīng)用場(chǎng)景全面開(kāi)花，織就了一張覆蓋千萬(wàn)用戶的數(shù)字金融服務(wù)網(wǎng)。

在國(guó)際貿(mào)易環(huán)境面臨挑戰(zhàn)的時(shí)刻，蘇州銀行巧妙運(yùn)用數(shù)字化手段幫助外貿(mào)企業(yè)應(yīng)對(duì)外部沖擊。升級(jí)了的“匯智贏”國(guó)際結(jié)算系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)方案定制化、業(yè)務(wù)無(wú)紙化、流程線上化、終端自助化，為客戶提供一站式跨境金融服務(wù)體驗(yàn)，真正實(shí)現(xiàn)“各方多贏”。目前，借力“匯智贏”系統(tǒng)，該行已與30多個(gè)國(guó)家和地區(qū)、200多家金融機(jī)構(gòu)建立代理行合作，在跨境金融領(lǐng)域突飛猛進(jìn)。

在托管運(yùn)營(yíng)的幕后戰(zhàn)場(chǎng)，蘇州銀行則以數(shù)字化為利刃，雕琢出業(yè)務(wù)新范式。自動(dòng)化估值平臺(tái)實(shí)現(xiàn)托管產(chǎn)品100%全流程自動(dòng)化處理；智能指令處理平臺(tái)則借助OCR與NLP技術(shù)，完成指令自動(dòng)分揀、錄入與校驗(yàn)，將交易結(jié)算效率提升60%以上，有效防控80%以上的轉(zhuǎn)賬風(fēng)險(xiǎn)。憑借這些硬核實(shí)力，2024年，蘇州銀行資產(chǎn)托管規(guī)模躍過(guò)2000億元大關(guān)，增速行業(yè)領(lǐng)先，并一舉斬獲"資產(chǎn)托管銀行拓?fù)洫?jiǎng)""年度卓越資產(chǎn)托管獎(jiǎng)"等六項(xiàng)殊榮，彰顯了數(shù)字化創(chuàng)新與風(fēng)控能力的雙輪驅(qū)動(dòng)。

2024年與移動(dòng)云的戰(zhàn)略合作，則寫下"央地合作"的精彩注腳。當(dāng)首個(gè)"AI程序員"正式入職，代碼世界迎來(lái)智能助手。輔助平臺(tái)則讓測(cè)試用例生成覆蓋率超90%，準(zhǔn)確率達(dá)80%，效率提升50%，為研發(fā)團(tuán)隊(duì)卸下重?fù)?dān)。而移動(dòng)AI云電腦的登場(chǎng)，又為傳統(tǒng)PC設(shè)備困境帶來(lái)破局之道——依托中國(guó)移動(dòng)的算網(wǎng)資源，讓營(yíng)業(yè)廳、辦公室、培訓(xùn)室的終端用戶，通過(guò)多設(shè)備隨時(shí)接入云端桌面，開(kāi)啟了"屏幕即入口，辦公無(wú)邊界"的便捷新體驗(yàn)。

綠色轉(zhuǎn)型：碳賬戶里的“水墨江南”

蘇州銀行自主研發(fā)的綠色金融管理系統(tǒng)，不僅摘得蘇州自貿(mào)片區(qū)"綠色金融創(chuàng)新獎(jiǎng)"的桂冠，更成為推動(dòng)綠色金融發(fā)展的數(shù)字引擎。這套智慧系統(tǒng)深耕于數(shù)據(jù)治理的沃土，搭建起全線上化管理平臺(tái)。尤其值得稱道的是，其中的綠色資產(chǎn)智能識(shí)別功能，能夠?qū)⒕G色信貸標(biāo)識(shí)細(xì)致地嵌入對(duì)公信貸全流程，對(duì)照監(jiān)管部門的綠色分類標(biāo)準(zhǔn)，為每一筆信貸資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?生態(tài)標(biāo)注"，讓金融活水清晰流向真正的綠色領(lǐng)域。

而近日，蘇州銀行成功落地了全省首單新型高效光伏建筑一體化（BIPV）轉(zhuǎn)型金融貸款，為行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型點(diǎn)燃強(qiáng)勁引擎。此次受惠的，當(dāng)了解到某特種玻璃企業(yè)正致力于生產(chǎn)技術(shù)升級(jí)以提升能源效率時(shí)，蘇州銀行迅速聯(lián)動(dòng)蘇州雙碳產(chǎn)業(yè)科技投資公司，為客戶定制融資方案。經(jīng)過(guò)多輪深入調(diào)研與高效對(duì)接，這筆滿載綠色希望的貸款順利發(fā)放，助力企業(yè)繪制減碳宏圖——預(yù)計(jì)到2028年底，單位產(chǎn)品碳排放強(qiáng)度將下降25%。

同樣值得一提的是，蘇州銀行于2023年落地的首單碳排放掛鉤項(xiàng)目貸款，堪稱綠色金融與新質(zhì)生產(chǎn)力結(jié)合的典范。在分布式光伏發(fā)電項(xiàng)目合作中，蘇州銀行與企業(yè)達(dá)成創(chuàng)新約定：以每年50萬(wàn)千瓦時(shí)發(fā)電量、300噸碳減排量為"綠色標(biāo)尺"，若未達(dá)標(biāo)則次年啟動(dòng)利率動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制。這種"激勵(lì)+約束"的金融設(shè)計(jì)，既精準(zhǔn)解決了企業(yè)的資金需求，又引導(dǎo)企業(yè)不斷優(yōu)化運(yùn)營(yíng)、提升新能源發(fā)電量。

普惠潤(rùn)澤：滴灌經(jīng)濟(jì)的“活水工程”

蘇州銀行聚焦"普惠小微""鄉(xiāng)村振興""科創(chuàng)人才"三大核心客群，不斷精研升級(jí)"快抵貸""征信貸"等產(chǎn)品功能與智能審批體系。同時(shí)，開(kāi)創(chuàng)批量銀擔(dān)合作新范式，并讓"政采貸"業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全流程線上化；推動(dòng)"房抵經(jīng)營(yíng)貸"審批邁向自動(dòng)化，縮短審查審批的決策鏈條。

針對(duì)小微企業(yè)，開(kāi)啟"百行進(jìn)萬(wàn)企""首貸擴(kuò)面""滴灌潤(rùn)苗"等銀企融資對(duì)接專項(xiàng)行動(dòng)，將服務(wù)觸角延伸至企業(yè)門前，搭建起精準(zhǔn)對(duì)接的橋梁，讓更多小微企業(yè)沐浴到首貸的陽(yáng)光。同時(shí)，減費(fèi)讓利的春風(fēng)持續(xù)吹拂。蘇州銀行嚴(yán)格恪守"七不準(zhǔn)、四公開(kāi)"準(zhǔn)則，全面落實(shí)"兩禁兩限"政策要求，讓小微企業(yè)和個(gè)體工商戶盡享支付降費(fèi)的實(shí)惠，切實(shí)降低經(jīng)營(yíng)成本。

針對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，打造"村貸通""助農(nóng)貸"等三農(nóng)特色產(chǎn)品。比如為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的被征地農(nóng)民量身定制"創(chuàng)e貸"，以助力其實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想；圍繞民生"菜籃子"工程，為農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)商戶推出"快易貸"。以江蘇射陽(yáng)大米集團(tuán)有限公司為例，它既是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化國(guó)家重點(diǎn)龍頭企業(yè)，也是"射陽(yáng)大米"這一國(guó)家地理標(biāo)志產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)者，鹽城分行通過(guò)供應(yīng)鏈融資的紐帶，將普惠金融的溫暖傳遞到該品牌上下游的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，充分釋放"射陽(yáng)大米"的品牌價(jià)值。

銀發(fā)關(guān)懷：打造暖意的“幸福里”銀行

蘇州銀行以溫暖為筆，為銀發(fā)客群勾勒出名為"蘇心康養(yǎng)"的溫情畫卷。這套精心搭建的服務(wù)體系已陪伴34萬(wàn)老年客戶，在醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等維度編織起覆蓋全域的智慧服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。其中"幸福里"俱樂(lè)部圍繞康養(yǎng)生活的每個(gè)場(chǎng)景，提供全程陪伴服務(wù)。更有每月28日的"蘇心康養(yǎng)服務(wù)日"，將暖心的柜面服務(wù)送進(jìn)社區(qū)院落與養(yǎng)老院舍，讓金融服務(wù)化為觸手可及的溫情守護(hù)。

針對(duì)銀發(fā)族的數(shù)字生活需求，蘇州銀行在手機(jī)端打造了專屬的"頤享空間"——以大字體的適老界面，成為長(zhǎng)者指尖的貼心管家。養(yǎng)老金到賬的溫馨提醒、"銀發(fā)課堂"里的數(shù)字知識(shí)講解、精準(zhǔn)定位的養(yǎng)老地圖，每一項(xiàng)功能都似為長(zhǎng)輩量身定制的生活助手。新上線的96067"銀齡通"服務(wù)熱線，則以親切的方言溝通，架起一座溫暖的溝通橋梁。

在政務(wù)服務(wù)的銜接中，蘇州銀行將敬老愛(ài)老融入生活細(xì)節(jié)：積極推進(jìn)省社保卡與尊老卡的發(fā)放工作，讓證件成為連接民生保障的紐帶；優(yōu)化社銀、稅銀、醫(yī)銀等政務(wù)平臺(tái)系統(tǒng)，使養(yǎng)老金、尊老金的發(fā)放順暢抵達(dá)。同時(shí)作為蘇州市養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)聯(lián)合會(huì)的重要成員，蘇州銀行又化身長(zhǎng)者的生活伙伴，兩年間舉辦250余場(chǎng)康養(yǎng)活動(dòng)——反詐課堂守護(hù)晚年財(cái)富，手工DIY點(diǎn)亮生活趣味，健康講座傳遞養(yǎng)生智慧，超2萬(wàn)人次在這些活動(dòng)中收獲知識(shí)與歡笑，編織起溫暖的社群網(wǎng)絡(luò)。

線下服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)更是處處流淌著適老的匠心："愛(ài)心窗口"前，工作人員以一對(duì)一的專屬引導(dǎo)，讓每次業(yè)務(wù)辦理都成為溫馨的交流；智能機(jī)具上的適老界面，讓操作清晰易懂；熱線客服的方言服務(wù)，用熟悉的鄉(xiāng)音傳遞關(guān)懷，打造出沒(méi)有距離感的金融服務(wù)體驗(yàn)。這一系列貼心設(shè)計(jì)，讓蘇州銀行的網(wǎng)點(diǎn)成為長(zhǎng)者心中的"溫暖驛站"，每一次相遇都充滿尊重與理解。

結(jié)尾

當(dāng)夕陽(yáng)為東方之門鍍上金邊，在這幅新時(shí)代的《姑蘇繁華圖》里，蘇州銀行如一位深諳吳門畫派精髓的匠人，以創(chuàng)新為墨、以責(zé)任為硯，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宣紙上用心繪制。這家生長(zhǎng)于吳地的城商行正用科創(chuàng)、數(shù)字、綠色、普惠、養(yǎng)老這五支如椽巨筆，描摹著“強(qiáng)富美高”新江蘇的宏偉藍(lán)圖，更勾勒出中國(guó)式現(xiàn)代化銀行的"蘇式樣本"。