鄭州銀行經營業(yè)績穩(wěn)步提升，離不開“均衡收入”、“資產提質”、“深耕實體”三個關鍵詞。

文/每日財報 張恒

作為全國首家“A+H”股上市城商行，鄭州銀行已于3月27日晚間“交卷”，發(fā)布了2024年度業(yè)績報告，并推出現(xiàn)金分紅方案。

截至2024年末，鄭州銀行資產總額達6763.65億元，較上年增長7.24%，總體規(guī)模穩(wěn)步攀升；同期實現(xiàn)存款總額和貸款總額分別為4045.38億元和3876.90億元，分別較年初增長了12.07%、7.51%，主營業(yè)務加速發(fā)展，尤其是存款總額首次突破4000億元大關，全年存款增量435.77億元，超過前兩年增量總和，增速較上年翻番。

從區(qū)域內同業(yè)整體發(fā)展水平看，2024年鄭州銀行12.07%的存款增速，遠高于河南省金融機構8.81%的平均增速，貸款的7.51%增速也高于河南省金融機構6.77%的平均增速，發(fā)展速度高于省內同業(yè)平均水平，彰顯出鄭州銀行在區(qū)域金融市場的競爭力與影響力穩(wěn)步提升。

經營業(yè)績方面，2024年鄭州銀行實現(xiàn)營業(yè)收入和歸母凈利潤分別為128.77億元、18.76億元，整體業(yè)績呈現(xiàn)向好的態(tài)勢，其中歸母凈利同比增長1.39%，是近三年來首次實現(xiàn)正增長，扭轉了連續(xù)負增長局面，顯示出其在當下復雜市場環(huán)境中強勁韌性與持續(xù)發(fā)展的潛力。

總體來看，在市場信貸需求趨于疲弱、凈息差持續(xù)收窄、讓利實體經濟的背景下，2024年鄭州銀行逆勢實現(xiàn)資產、存款、貸款、利潤“四增長”，延續(xù)穩(wěn)中向好發(fā)展態(tài)勢，各項業(yè)務結構和盈利能力均保持了良好的發(fā)展勢頭。

穩(wěn)健前行，經營能力韌性十足

拆解鄭州銀行2024年財報，我們不難發(fā)現(xiàn)多項經營指標實現(xiàn)了提速增長，凸顯了經營發(fā)展上具備了十足的韌性。

根據(jù)鄭州銀行近三年年報數(shù)據(jù)測算，2022年-2024年，該行人均資產、網(wǎng)均資產、人均存款、網(wǎng)均存款，逐年提升，顯示出精細化管理水平不斷提高。根據(jù)公開數(shù)據(jù)測算，截至2024年底，鄭州銀行人均資產為1.09億元，網(wǎng)均資產為37.16億元，創(chuàng)近三年新高，且遠高于行業(yè)平均水平（2023年底河南省銀行業(yè)人均資產為0.67億元，網(wǎng)均資產為9.9億元）；同期末人均存款達0.65億元，網(wǎng)均存款為22.23億元，人均網(wǎng)均貢獻值持續(xù)提升。

以上數(shù)據(jù)，不僅反映出鄭州銀行在實現(xiàn)規(guī)模增長的同時，通過資源向一線傾斜，單兵作戰(zhàn)能力在不斷提升，而且更重要的是，也證明了鄭州銀行的業(yè)績增長，靠的不是唯以外延型增長為單邊要義的粗放式經營，而是基于更加均衡的業(yè)務結構并且精耕細作，所帶來的更加多元的利潤收入。

事實上，因改革化險、監(jiān)管趨嚴、不良難降、大行下沉等因素，城商行在利率下行周期面臨著不小的挑戰(zhàn)。鄭州銀行仍能取得規(guī)模、盈利雙增長，著實不易。

對比同業(yè)來看，在同級別規(guī)模以上的城商行中，鄭州銀行是少數(shù)在資產規(guī)模、存貸款總額、利潤四項指標均實現(xiàn)較好增長的城商行企業(yè)。同時，在信貸有效需求偏疲軟、銀行讓利實體經濟的逆周期里，縱觀鄭州銀行2024年全年經營發(fā)展，其業(yè)績也是遠超市場預期的。

這也是為什么，在整體業(yè)績向好的態(tài)勢下，鄭州銀行提出2024年度現(xiàn)金分紅方案的根本原因，這顯然有利于加強投資者對鄭州銀行持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金分紅的預期，更是提升投資者信心、提高鄭州銀行投資價值的必要舉措。

而隱藏在鄭州銀行這份答卷的背后，不僅“含金量十足”，所取得優(yōu)秀成績更深層次的原因也經得起我們仔細“推敲”。

三個關鍵詞，助力業(yè)績行穩(wěn)致遠

那么，鄭州銀行為何能夠實現(xiàn)經營業(yè)績的穩(wěn)步提升？

在《每日財報》看來，離不開“均衡收入”、“資產提質”、“深耕實體”三個關鍵詞。

首先來看“均衡收入”。

2024年，鄭州銀行不斷加大實體信貸投放力度，對公貸款穩(wěn)健增長，拉動收入結構持續(xù)改善，展現(xiàn)“均衡”發(fā)展的特質。

財報數(shù)據(jù)顯示，截至2024年末，鄭州銀行發(fā)放貸款及墊款本金總額3876.90億元，較上年末增長7.51%，高出全省金融機構0.74個百分點，遠超省內同業(yè)銀行平均水平（2024年12月末，河南省人民幣貸款余額89257億元，同比增長6.77%）。同期末，該行對公貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)）余額為2689.44億元，較上年末增長6.11%，個人貸款余額為909.57億元，較上年末增長8.09%。信貸投放持續(xù)增速，也預示著鄭州銀行服務實體經濟能力加強，壓艙石作用進一步體現(xiàn)。

同時，2024年以來，鄭州銀行有個特別明顯的動作方向：不斷提升服務質量，與客戶共享價值。鄭州銀行秉承“以客戶為中心”的服務理念，深耕市民金融及鄉(xiāng)村金融領域發(fā)展，通過精心打造的“市民管家”、“融資管家”、“財富管家”和“鄉(xiāng)村管家”四大管家服務，全方位滿足客戶的金融需求戰(zhàn)略，穩(wěn)步推進零售業(yè)務發(fā)展，保證了客戶結構的更加均衡。

從存款結構可以看出鄭州銀行發(fā)力零售戰(zhàn)略轉型成績不俗，截至2024年末，鄭州銀行個人存款余額達2181.79億元，較上年末增長29.37%，占全行存款總額的比重約54%。

再來看“資產提質”。

面對外部經營環(huán)境的變化，鄭州銀行在不斷夯實資產質量基礎，持續(xù)加強前瞻性和風險管理、加大不良資產清收處置力度，推動“質”與“量”的同步提升。

截至2024年末，鄭州銀行不良貸款率1.79%，不僅較年初下降0.08個百分點，而且也是自2022年以來連續(xù)下降；撥備覆蓋率182.99%，連續(xù)三年逐年提升，風險抵補能力持續(xù)增強。

此外，為積極應對市場環(huán)境變化，鄭州銀行還主動適應監(jiān)管要求，緊緊圍繞高質量發(fā)展理念，樹立“審慎、穩(wěn)健”的風險管理理念，持續(xù)完善全面風險管理體系，重塑風險與合規(guī)文化，不斷豐富和優(yōu)化風險管理工具，穩(wěn)步提升全行風險管理能力，風險管理的精細化和有效性不斷加強。

最后是“深耕實體”。

去年鄭州銀行能取得穩(wěn)中有進的業(yè)績，除了“一只手”多措并舉對多項經營指標改善提振之外，背后當然也離不開自身久久為功精準服務實體經濟所帶來的結果。

一直以來，鄭州銀行堅守城商行“服務地方經濟、服務中小企業(yè)、服務城鄉(xiāng)居民”的市場定位，依托區(qū)域網(wǎng)點優(yōu)勢，以特色化、差異化、專業(yè)化的金融產品和服務，全力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

比如，在科技金融，鄭州銀行充分履行河南省政策性科創(chuàng)金融運營主體責任，打造科技金融“六?！睓C制，設立科技特色支行，堅持投早、投小、投長期，目前政策性科創(chuàng)金融貸款余額達482.69億元，增速44.50%。

同時，在綠色金融方面，鄭州銀行不僅制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃，目前綠色金融貸款余額達91.46億元，增速123.73%，而且還于2024年5月28日在全國銀行間債券市場發(fā)行了綠色金融債券，發(fā)行規(guī)模達20億元，期限3年，票面利率2.25%，專項用于相關規(guī)定的綠色項目。

值得一提的是，除深耕科技金融和綠色金融外，鄭州銀行在金融“五篇大文章”其他方面同樣表現(xiàn)不俗。

普惠金融方面，鄭州銀行聚焦主責主業(yè)，下沉服務重心，以更多金融資源賦能“三農”，為鄉(xiāng)村振興注入金融“活水”，目前惠農服務覆蓋2363個村鎮(zhèn)，將金融服務從“網(wǎng)點窗口”拉近到“樓間村口”。該行還面向鄭州市各類新市民、個體工商戶、小微企業(yè)提供普惠金融服務，已建成400家社區(qū)志愿者服務站和23家普惠金融服務港灣。截至報告期末，鄭州銀行普惠小微貸款余額536.85億元，較上年末增長7.46%，獲得了河南省科技廳頒發(fā)的“支持小微企業(yè)標兵獎”。

數(shù)字化對銀行各項業(yè)務全面賦能提升的重要性不言而喻，鄭州銀行早就謀動而變并在去年加碼數(shù)字化轉型。2024年12月份鄭州銀行召開了數(shù)字化轉型啟動大會，秉承“對外客戶體驗第一、對內效率第一”的理念，將戰(zhàn)略拆解到日常工作和具體項目，以數(shù)字化思維重塑銀行業(yè)務及經營管理模式，以科技引領賦能業(yè)務發(fā)展，著力重塑“以客戶為中心”的業(yè)務運營體系，構建“以數(shù)據(jù)為驅動”的經營管理模式，打造新一輪高質量發(fā)展強勁引擎。

堅持以客戶為中心深耕經營，實現(xiàn)資產和客戶結構的均衡發(fā)展；積極應對外部市場環(huán)境變化，持續(xù)夯實資產質量；堅定不移的服務實體經濟，三大要素的疊加共促，造就了鄭州銀行的好業(yè)績。

韌性增長動能澎湃，

未來潛力持續(xù)釋放

美國作家瑪麗蓮·費格森曾說過：“改變必須從我自己開始，而不是等待別人開始?！?/p>

平庸的銀行故步自封，在下行周期中自亂陣腳、止步不前。而卓越的銀行卻突破進取、逆勢而上，向著特色鮮明的價值型銀行穩(wěn)步邁進。

在當下金融市場的激烈競逐中，銀行業(yè)如百川匯海般逐浪前行。而鄭州銀行以革新為槳、以進化為舵，在時代浪潮中持續(xù)重塑自我，其銳意求變的實踐正構筑起行業(yè)價值的坐標雛形。這種自我革新的動能，不僅使其在當前市場中脫穎而出，更昭示著未來鄭州銀行經營穩(wěn)健發(fā)展依舊充滿無限想象空間。

從宏觀環(huán)境維度觀察，伴隨系列增量政策效能的持續(xù)釋放，LPR下調及存量房貸利率優(yōu)化調整等舉措相繼實施，市場信心呈現(xiàn)修復態(tài)勢，國民經濟運行的基礎性支撐條件正逐步夯實。而從鄭州銀行交出的2024年“成績單”上看，折射出該行在戰(zhàn)略轉型進程中的蓬勃生機與動能轉換，向市場傳遞出嶄新的氣象和活力。

今年以來，鄭州銀行繼續(xù)秉持“努力成為政策性科創(chuàng)金融業(yè)務特色鮮明的一流商業(yè)銀行”的戰(zhàn)略愿景，加快推進體制機制改革和業(yè)務轉型重塑，充分激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力，提升服務實體經濟質效。由此我們也能預見，鄭州銀行的高質量發(fā)展之路，勢必會在創(chuàng)新探索中一步步多點開花。

此前連續(xù)缺席四年的分紅也開始分紅了。根據(jù)披露，鄭州銀行擬向權益分派股權登記日登記在冊的普通股股東每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣0.20元（含稅）。截至2024年12月31日，現(xiàn)金分紅總額1.82億元，占本年度合并報表中歸屬于本行股東凈利潤的比例為9.69%。

如此種種，雖然2024年的表現(xiàn)足夠亮眼，但這還不是全貌，今年鄭州銀行或將給市場帶來更多驚喜。正如管理層所言：“鄭州銀行將繼續(xù)堅持創(chuàng)新驅動，穩(wěn)健前行，為客戶提供更好的服務，為股東創(chuàng)造更大的價值。”