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06/20
2025

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精品專欄

上海銀行再迎利好,25.8億勝訴,股價去年以來漲幅70%

2025年3月21日盤后,上海銀行披露了關于訴訟事項公告。

公司深圳分行因借款合同糾紛,對托吉斯及“寶能系”提起訴訟,于近日收到廣東省高級人民法院的一審判決書,托吉斯需向原告償還借款本金25.8億元及相應的利息、罰息、復利,深業物流等5個被告應承擔連帶清償責任。對于此次訴訟所涉及的借款,上海銀行已計提了相應貸款損失準備,預計該訴訟事項不會對公司利潤產生重大影響。

近年來,上海銀行持續聚焦大額風險防控,有序推進化解處置,資產質量關鍵指標全面向好,展現出高質量發展的韌性。截至2024年9月末,公司不良貸款率進一步下行,撥備率指標均有上升,資本充足率相關指標整體上升。

業績方面,2024年前三季度,上海銀行營收、利潤均實現同比增長,營收結構持續改善。得益于穩健經營,以及高管增持、穩定派發股息,上海銀行股價漲幅顯著。截至2025年3月21日,上海銀行股價報收9.21元/股,自2024年以來漲幅高達70%。

?追討托吉斯25.8億貸款勝訴 ? ?

公告顯示,上海銀行深圳分行于近日收到《廣東省深圳市中級人民法院民事判決書》(2023)2粵03民初5957號。 ??

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2020年12月24日,上海銀行深圳分行與托吉斯簽訂《固定資產借款合同》,約定托吉斯向深圳分行借款25.8億元,借款期限為2020年12月24日起至2023年12月24日止。同時,深圳分行與深業物流簽訂《房地產抵押合同》,與托吉斯集團簽訂《借款質押合同》,與被告深業物流、托吉斯集團、寶能投資、寶能控股、姚振華分別簽訂《借款保證合同》,約定由深業物流、托吉斯集團、寶能投資、寶能控股、姚振華對上述債務承擔連帶責任保證擔保。 ??

因鑒于托吉斯等均仍未履行還本付息或承擔擔保責任的義務,故深圳分行于2023年10月廣東省深圳市中級人民法院提起訴訟。未償還本金、利息等合并或約28億元。

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一審判決顯示,托吉斯應于本判決生效之日起十日內向原告償還借款本金25.8億元及相應的利息、罰息、復利,上海銀行享有深業物流提供的不動產抵押權、托吉斯集團對托吉斯100%股權的質權,深業物流、托吉斯集團、寶能投資、寶能控股、姚振華應承擔連帶清償責任。

上海銀行曾在訴訟事項公告中表示,公司已對該筆貸款計提了相應貸款損失準備,預計該訴訟事項不會對公司的本期利潤或期后利潤產生重大影響。 ??

?資產質量保持穩中向好 ?

面對當前復雜經濟環境,公司聚焦大額風險防控,有序推進化解處置,資產質量保持平穩向好態勢。

截至2024年9月末,公司不良貸款余額約169.68億元;不良貸款率1.20%,較上年末下降0.01個百分點。與此同時,上海銀行的撥備覆蓋率277.31%,較上年末上升4.65個百分點;貸款撥備率3.33%,較上年末上升0.04個百分點。

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此外,上海銀行加強了資本占用和資本回報管理,引導優化業務結構,提升資本使用效率;增強前瞻性研判,推進資本補充,提高了風險抵御能力。截至2024年9月末,公司資本充足率14.77%,一級資本充足率10.91%,核心一級資本充足率10.01%,分別較上年末提高1.39個百分點、0.49個百分點、0.48個百分點。 ??

?推動智能化風險管理體系 ? ??

上海銀行守牢風險合規展業底線,以精細化管理推動行穩致遠。

公司建立了覆蓋流動性、合規等各類風險的全面管理體系,形成風險識別、評估、監測、控制全流程機制,壓實各級管理責任。秉持"穩健審慎"風險偏好,持續強化信用風險過程管理,推動風險管理向數字化、智能化轉型,構建數據驅動的風險管理體系。

在流動性管理方面,公司動態平衡安全性與效益性,強化資產負債匹配管理,通過發行中長期債券優化指標結構。另外,保持適度備付水平,使得優質流動性資產儲備充裕,市場融資渠道暢通。

公司踐行“穩健合規、提升價值”的風險理念,著力提升合規風險管理專業性、有效性,為依法合規經營和可持續發展提供堅實保障。同時,深入推進問題研判與整改,全面梳理關鍵領域問題。嚴格落實責任追究,通過嚴肅問責強化員工行為管理,加大內控合規考核力度,并強化合規文化建設。

上海銀行全力推動風險管理數字化、智能化轉型,打造基于數據驅動的全面、精準的風險管理體系。公司加強對金融科技的應用,聚焦“線上化、數字化、智能化”轉型路徑,堅持數據賦能,建設管理、運營、評價“三位一體”的數據資產體系,成為全國首家獲得數據管理能力成熟度(DCMM)4級認證的城市商業銀行。

?經營業績穩健,2024年分紅超百億 ?

除此之外,優化資產負債結構,加強定價管理,拓寬非息收入來源,使得上海銀行營收實現正增長,盈利水平有所提升。

2024年1-9月,上海銀行實現營業收入395.42億元,同比增長0.68%;歸屬于母公司股東的凈利潤175.87億元,同比增長1.4%。其中,第三季度實現營業收入132.95億元,同比增長2.96%;歸屬于母公司股東的凈利潤46.18億元,同比增長2.41%。 ??

收入結構方面,公司2024年前三季度實現利息凈收入249.88億元,總營收占比為63.19%;實現非利息凈收入145.54億元,總營收占比較上年同期提升6.19個百分點至36.81%,營收結構持續改善。

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伴隨著穩健經營、業績增長,上海銀行的股價表現在同類城商行中較為亮眼。

截至2025年3月21日收盤,上海銀行股價報收9.21元/股,總市值突破1300億元。2024年以來,公司股價漲幅達70%。

2024年11月,上海銀行時任行長、副行長和董秘等高級管理人員以自有資金從二級市場買入公司A股股票,并承諾自買入之日起鎖定兩年。增持行為顯示出高管對經營業績的信心,也成為了提振市場信心的重要信號。 ??

在股東回報方面,2024年6月,上海銀行向普通股股東每股派發現金紅利人民幣0.46元(含稅),共計派發現金紅利約65.35億元;同年9月,審議通過2024年中期利潤分配方案,現金股利分配比例為0.28元/股,合計派發現金分紅39.78億元。 ??

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AI財評
上海銀行此次勝訴追討寶能系28億元債務,雖已計提撥備不影響當期利潤,但折射出城商行在房地產下行周期中的風險敞口。值得肯定的是,該行通過強化大額風險防控,2024年三季度不良率逆勢降至1.2%,撥備覆蓋率提升至277%,展現較強風險抵御能力。其資本充足率三指標均同比提升,核心一級資本充足率達10.01%,為后續發展預留安全墊。 經營層面呈現兩大亮點:一是非息收入占比提升6.19個百分點至36.81%,收入結構持續優化;二是高管增持與超百億分紅傳遞信心,推動股價年內上漲70%。但需注意,房地產相關貸款風險尚未完全出清,未來資產質量仍將承壓。 總體而言,上海銀行通過數字化風控轉型和資產負債管理,在復雜環境中保持了業績韌性。后續需關注其風險處置效率及零售轉型成效,能否在利率下行周期維持息差穩定將成為關鍵挑戰。
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