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06/20
2025

有價(jià)值的財(cái)經(jīng)大數(shù)據(jù)平臺

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精品專欄

上海銀行再迎利好,25.8億勝訴,股價(jià)去年以來漲幅70%

2025年3月21日盤后,上海銀行披露了關(guān)于訴訟事項(xiàng)公告。

公司深圳分行因借款合同糾紛,對托吉斯及“寶能系”提起訴訟,于近日收到廣東省高級人民法院的一審判決書,托吉斯需向原告償還借款本金25.8億元及相應(yīng)的利息、罰息、復(fù)利,深業(yè)物流等5個被告應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。對于此次訴訟所涉及的借款,上海銀行已計(jì)提了相應(yīng)貸款損失準(zhǔn)備,預(yù)計(jì)該訴訟事項(xiàng)不會對公司利潤產(chǎn)生重大影響。

近年來,上海銀行持續(xù)聚焦大額風(fēng)險(xiǎn)防控,有序推進(jìn)化解處置,資產(chǎn)質(zhì)量關(guān)鍵指標(biāo)全面向好,展現(xiàn)出高質(zhì)量發(fā)展的韌性。截至2024年9月末,公司不良貸款率進(jìn)一步下行,撥備率指標(biāo)均有上升,資本充足率相關(guān)指標(biāo)整體上升。

業(yè)績方面,2024年前三季度,上海銀行營收、利潤均實(shí)現(xiàn)同比增長,營收結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。得益于穩(wěn)健經(jīng)營,以及高管增持、穩(wěn)定派發(fā)股息,上海銀行股價(jià)漲幅顯著。截至2025年3月21日,上海銀行股價(jià)報(bào)收9.21元/股,自2024年以來漲幅高達(dá)70%。

?追討托吉斯25.8億貸款勝訴 ? ?

公告顯示,上海銀行深圳分行于近日收到《廣東省深圳市中級人民法院民事判決書》(2023)2粵03民初5957號。 ??

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2020年12月24日,上海銀行深圳分行與托吉斯簽訂《固定資產(chǎn)借款合同》,約定托吉斯向深圳分行借款25.8億元,借款期限為2020年12月24日起至2023年12月24日止。同時,深圳分行與深業(yè)物流簽訂《房地產(chǎn)抵押合同》,與托吉斯集團(tuán)簽訂《借款質(zhì)押合同》,與被告深業(yè)物流、托吉斯集團(tuán)、寶能投資、寶能控股、姚振華分別簽訂《借款保證合同》,約定由深業(yè)物流、托吉斯集團(tuán)、寶能投資、寶能控股、姚振華對上述債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任保證擔(dān)保。 ??

因鑒于托吉斯等均仍未履行還本付息或承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的義務(wù),故深圳分行于2023年10月廣東省深圳市中級人民法院提起訴訟。未償還本金、利息等合并或約28億元。

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一審判決顯示,托吉斯應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告償還借款本金25.8億元及相應(yīng)的利息、罰息、復(fù)利,上海銀行享有深業(yè)物流提供的不動產(chǎn)抵押權(quán)、托吉斯集團(tuán)對托吉斯100%股權(quán)的質(zhì)權(quán),深業(yè)物流、托吉斯集團(tuán)、寶能投資、寶能控股、姚振華應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

上海銀行曾在訴訟事項(xiàng)公告中表示,公司已對該筆貸款計(jì)提了相應(yīng)貸款損失準(zhǔn)備,預(yù)計(jì)該訴訟事項(xiàng)不會對公司的本期利潤或期后利潤產(chǎn)生重大影響。 ??

?資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)中向好 ?

面對當(dāng)前復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境,公司聚焦大額風(fēng)險(xiǎn)防控,有序推進(jìn)化解處置,資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)向好態(tài)勢。

截至2024年9月末,公司不良貸款余額約169.68億元;不良貸款率1.20%,較上年末下降0.01個百分點(diǎn)。與此同時,上海銀行的撥備覆蓋率277.31%,較上年末上升4.65個百分點(diǎn);貸款撥備率3.33%,較上年末上升0.04個百分點(diǎn)。

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此外,上海銀行加強(qiáng)了資本占用和資本回報(bào)管理,引導(dǎo)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),提升資本使用效率;增強(qiáng)前瞻性研判,推進(jìn)資本補(bǔ)充,提高了風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。截至2024年9月末,公司資本充足率14.77%,一級資本充足率10.91%,核心一級資本充足率10.01%,分別較上年末提高1.39個百分點(diǎn)、0.49個百分點(diǎn)、0.48個百分點(diǎn)。 ??

?推動智能化風(fēng)險(xiǎn)管理體系 ? ??

上海銀行守牢風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)展業(yè)底線,以精細(xì)化管理推動行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

公司建立了覆蓋流動性、合規(guī)等各類風(fēng)險(xiǎn)的全面管理體系,形成風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)測、控制全流程機(jī)制,壓實(shí)各級管理責(zé)任。秉持"穩(wěn)健審慎"風(fēng)險(xiǎn)偏好,持續(xù)強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)過程管理,推動風(fēng)險(xiǎn)管理向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,構(gòu)建數(shù)據(jù)驅(qū)動的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

在流動性管理方面,公司動態(tài)平衡安全性與效益性,強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債匹配管理,通過發(fā)行中長期債券優(yōu)化指標(biāo)結(jié)構(gòu)。另外,保持適度備付水平,使得優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備充裕,市場融資渠道暢通。

公司踐行“穩(wěn)健合規(guī)、提升價(jià)值”的風(fēng)險(xiǎn)理念,著力提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)性、有效性,為依法合規(guī)經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障。同時,深入推進(jìn)問題研判與整改,全面梳理關(guān)鍵領(lǐng)域問題。嚴(yán)格落實(shí)責(zé)任追究,通過嚴(yán)肅問責(zé)強(qiáng)化員工行為管理,加大內(nèi)控合規(guī)考核力度,并強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)。

上海銀行全力推動風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型,打造基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的全面、精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。公司加強(qiáng)對金融科技的應(yīng)用,聚焦“線上化、數(shù)字化、智能化”轉(zhuǎn)型路徑,堅(jiān)持?jǐn)?shù)據(jù)賦能,建設(shè)管理、運(yùn)營、評價(jià)“三位一體”的數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系,成為全國首家獲得數(shù)據(jù)管理能力成熟度(DCMM)4級認(rèn)證的城市商業(yè)銀行。

?經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健,2024年分紅超百億 ?

除此之外,優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),加強(qiáng)定價(jià)管理,拓寬非息收入來源,使得上海銀行營收實(shí)現(xiàn)正增長,盈利水平有所提升。

2024年1-9月,上海銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入395.42億元,同比增長0.68%;歸屬于母公司股東的凈利潤175.87億元,同比增長1.4%。其中,第三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入132.95億元,同比增長2.96%;歸屬于母公司股東的凈利潤46.18億元,同比增長2.41%。 ??

收入結(jié)構(gòu)方面,公司2024年前三季度實(shí)現(xiàn)利息凈收入249.88億元,總營收占比為63.19%;實(shí)現(xiàn)非利息凈收入145.54億元,總營收占比較上年同期提升6.19個百分點(diǎn)至36.81%,營收結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。

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伴隨著穩(wěn)健經(jīng)營、業(yè)績增長,上海銀行的股價(jià)表現(xiàn)在同類城商行中較為亮眼。

截至2025年3月21日收盤,上海銀行股價(jià)報(bào)收9.21元/股,總市值突破1300億元。2024年以來,公司股價(jià)漲幅達(dá)70%。

2024年11月,上海銀行時任行長、副行長和董秘等高級管理人員以自有資金從二級市場買入公司A股股票,并承諾自買入之日起鎖定兩年。增持行為顯示出高管對經(jīng)營業(yè)績的信心,也成為了提振市場信心的重要信號。 ??

在股東回報(bào)方面,2024年6月,上海銀行向普通股股東每股派發(fā)現(xiàn)金紅利人民幣0.46元(含稅),共計(jì)派發(fā)現(xiàn)金紅利約65.35億元;同年9月,審議通過2024年中期利潤分配方案,現(xiàn)金股利分配比例為0.28元/股,合計(jì)派發(fā)現(xiàn)金分紅39.78億元。 ??

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AI財(cái)評
上海銀行此次勝訴追討寶能系28億元債務(wù),雖已計(jì)提撥備不影響當(dāng)期利潤,但折射出城商行在房地產(chǎn)下行周期中的風(fēng)險(xiǎn)敞口。值得肯定的是,該行通過強(qiáng)化大額風(fēng)險(xiǎn)防控,2024年三季度不良率逆勢降至1.2%,撥備覆蓋率提升至277%,展現(xiàn)較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。其資本充足率三指標(biāo)均同比提升,核心一級資本充足率達(dá)10.01%,為后續(xù)發(fā)展預(yù)留安全墊。 經(jīng)營層面呈現(xiàn)兩大亮點(diǎn):一是非息收入占比提升6.19個百分點(diǎn)至36.81%,收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化;二是高管增持與超百億分紅傳遞信心,推動股價(jià)年內(nèi)上漲70%。但需注意,房地產(chǎn)相關(guān)貸款風(fēng)險(xiǎn)尚未完全出清,未來資產(chǎn)質(zhì)量仍將承壓。 總體而言,上海銀行通過數(shù)字化風(fēng)控轉(zhuǎn)型和資產(chǎn)負(fù)債管理,在復(fù)雜環(huán)境中保持了業(yè)績韌性。后續(xù)需關(guān)注其風(fēng)險(xiǎn)處置效率及零售轉(zhuǎn)型成效,能否在利率下行周期維持息差穩(wěn)定將成為關(guān)鍵挑戰(zhàn)。
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