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06/17
2025

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精品專欄

萬億級新華保險2024年發(fā)展“XIN”路徑

摘要:開啟高質(zhì)量發(fā)展新篇章


作者:宋涵

出品:全球財說

從2023年10月中央金融工作會議提出“金融強國”目標,到2024年9月保險新“國十條”等框架政策的集中發(fā)布,圍繞“高質(zhì)量發(fā)展”的總體目標、提出“堅持金融為民”、“發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能”、“服務(wù)中國式現(xiàn)代化大局”的行業(yè)定位。

回看歷史,每一次“國十條”發(fā)布后,保險行業(yè)都會經(jīng)歷變革、迎來增量、涌現(xiàn)機遇,在經(jīng)過高速發(fā)展的20年后,保險行業(yè)再次邁入新時代。

求新,才能圖強;行穩(wěn),更能致遠。

2024年年末,新華保險先后開展多項多元化創(chuàng)新合作,例如與中國田徑協(xié)會合作,為馬拉松賽事提供全面保險保障并開設(shè)會員服務(wù)站;以及運行超過17.5萬公里的全國冠名高鐵品牌專列互動正式啟動等等。既深入人民生活之細微,又是與各行業(yè)的深度融合,在無形中拓展市場、增強品牌影響力。

馬拉松象征奔跑,高鐵代表奔赴,“夢雖遙,追則能達;愿雖艱,持則可圓”,站在2025年的開端細數(shù)2024年,既是回顧也是展望,原來一切過往足跡均有跡可循。

在過去一年多時間里,保險行業(yè)面臨市場競爭加劇、負債端成本壓降、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型急迫、資產(chǎn)配置加壓等諸多挑戰(zhàn)。但新華保險通過六大方略、“XIN一代”計劃等改革,資產(chǎn)端、負債端雙輪驅(qū)動、不斷優(yōu)化,集跬步至千里,為2025年進一步發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。

“XIN一代”隊伍建設(shè) 助力新增勢

首先,“明戰(zhàn)略、有服務(wù)、抓改革、激活力、練內(nèi)功、強投資”的六大方略,為新華保險帶來了顯著的業(yè)績新增勢,這一變化在財務(wù)數(shù)據(jù)上得到了最直觀的體現(xiàn)。

2024年前三季度,新華保險的盈利水平創(chuàng)下歷史新高,營業(yè)收入達到1069億元,同比增長72.9%;歸屬凈利潤增勢更為強勁,同比增長116.7%達到207億元。同時,新業(yè)務(wù)價值同比增長79.2%,實現(xiàn)內(nèi)涵式高質(zhì)量發(fā)展。

在渠道布局方面,新華保險緊扣“優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善客戶結(jié)構(gòu)、服務(wù)國家戰(zhàn)略”三項重點工作,做深做實渠道發(fā)展,提升專業(yè)化經(jīng)營能力。

六大方略的快速推進及渠道布局的順利轉(zhuǎn)型,離不開強有力的團隊建設(shè)。自2024年7月,發(fā)布“XIN一代”計劃隊伍建設(shè)項目以來,新華保險致力于打造一支素質(zhì)過硬的金融人才隊伍、打造一個專業(yè)優(yōu)質(zhì)的職業(yè)發(fā)展平臺、打造一套長期高效的銷售管理體系。

2024年前三季度,新華保險原保險保費收入1456億元,同比增長1.9%。其中,個險、銀保、團險三大渠道分別實現(xiàn)保費收入978億元、453億元、25億元,分別同比增長1.3%、2.9%、8.7%。

與此同時,新華保險的續(xù)期基盤愈發(fā)穩(wěn)固,長年期期交更是展現(xiàn)出快速增長態(tài)勢。

2024年前三季度,其續(xù)期保費收入1082億元,同比增長7.8%;長期險首年期交保費收入247億元,同比增長12.3%,其中十年期及以上期交保費收入近31億元,同比增長21.3%。

“XIN一代”專注專業(yè) 鑄造新體系

業(yè)務(wù)價值提升、保費增長、續(xù)期穩(wěn)固,同樣基于新華基金高質(zhì)量發(fā)展,以及“XIN一代”隊伍的專注、專業(yè)與“客戶為中心”、“快理賠,優(yōu)服務(wù)”的服務(wù)理念。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,2024年新華保險全年賠付金額152億元,賠付次數(shù)480萬人次,日均賠付4155萬元,日均賠付1.31萬人次。其中,重疾理賠件數(shù)7.36萬件,理賠金額58.15億元,占賠付總額比例49.52%;醫(yī)療理賠件數(shù)101.52萬件,占賠付總件數(shù)90.66%,理賠金額33.30億元。

并且依托于科技賦能所打造的數(shù)字化平臺,通過掌上新華APP的“一體化、不等待、即時查”的自助理賠服務(wù),全流程便捷且高效,2024年已有96.76%理賠通過線上申請。以5000元以內(nèi)小額醫(yī)療險理賠為例,申請至結(jié)案平均時效同比提升17%僅需0.43天,5日結(jié)案率達99.05%,獲賠率為98.51%。

目前,新華保險根據(jù)不同客戶群需求,推出差異化保險新產(chǎn)品、豐富產(chǎn)品線,滿足市場的多元化需求。并圍繞客戶的健康、養(yǎng)老、財富規(guī)劃等需求,不斷完善服務(wù)體系。

隨著客戶需求日益提升,也為保險行業(yè)人才團隊建設(shè)提出更高要求。此前以量取勝的時代已經(jīng)過去,相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,經(jīng)過近5年調(diào)整清虛,保險行業(yè)代理人規(guī)模已基本企穩(wěn),代理人人均首單保費提升明顯。這也意味著,各大保險公司的隊伍能力差異更加顯著,培養(yǎng)專業(yè)化代理人是團隊建設(shè)的轉(zhuǎn)型方向。

正如現(xiàn)代管理學之父彼得·德魯克所言:“團隊的目的在于使平凡的人做出不平凡的事。”通過服務(wù)布局構(gòu)建差異化競爭力,成為關(guān)鍵。

以新華保險的“XIN一代”計劃為例,圍繞分層經(jīng)營、優(yōu)增、基本法升級等方面,打造一體化的職業(yè)生涯成長方案。特別是“全生命周期規(guī)劃師(WLP)”培訓(xùn)項目,涵蓋五大核心領(lǐng)域,迎合客戶人身意外、健康醫(yī)療、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育,乃至稅務(wù)籌劃、財富保全等需求,并提供全生命周期和全財富周期的解決方案。

同時,基于保險業(yè)人民性和普惠性內(nèi)涵特點,新華保險積極響應(yīng)國家號召,設(shè)計更多定制型、差異化、風險承受能力可選的產(chǎn)品,打造多層次“保險+養(yǎng)老”服務(wù)模式,并已推出多款普惠保險產(chǎn)品,惠民保項目累計保障超2000萬人。

“XIN一代”方向明晰 達成新使命

目前,“國有大型金融機構(gòu)要當好服務(wù)實體經(jīng)濟的主力軍和維護金融穩(wěn)定的壓艙石”,并倡導(dǎo)“要積極發(fā)展風險投資,壯大耐心資本”。這對保險行業(yè)資金、資本、資產(chǎn)的良性循環(huán)提出較高要求。

新華保險從改善投資業(yè)績要在做長、做寬、做深三個方向發(fā)力,目前已初見成效。

2024年前三季度,新華保險投資資產(chǎn)超1.6萬億元,較上年末增長20.3%,并專業(yè)積極穩(wěn)妥應(yīng)對資本市場劇烈波動,投資收益實現(xiàn)突破,前三季度年化總投資收益率6.8%;年化綜合投資收益率8.1%,高于上年同期5.1個百分點。

自2024年11月以來,新華保險先后增持國藥股份、上海醫(yī)藥、海通證券,除上述公司的穩(wěn)健性、成長性契合險資長期投資理念外,投資醫(yī)藥領(lǐng)域代表上市公司亦是服務(wù)國家戰(zhàn)略,對醫(yī)療康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)的全方位布局。

同時,出于“長錢長投”原則、探索“耐心資本”投資模式,新華保險于2024年聯(lián)合發(fā)起鴻鵠基金,作為保險公司直接投資設(shè)立的首個私募證券基金,截至2024年9月底已投出320億元,切實維護資本市場穩(wěn)定。

此后,新華保險聯(lián)合有關(guān)機構(gòu)設(shè)立智集芯基金,并積極投資北京中科創(chuàng)星硬科技基金,為科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)發(fā)展全周期及科創(chuàng)企業(yè)提供持續(xù)支持。

數(shù)據(jù)顯示,截至2024年9月30日,新華保險服務(wù)國家戰(zhàn)略投資余額接近5000億元,同比增速30%。在科技、綠色發(fā)展、支持小微企業(yè)發(fā)展、區(qū)域等重點領(lǐng)域投資余額均已連續(xù)多年實現(xiàn)雙位數(shù)以上增長。

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AI財評
新華保險在2024年通過六大方略和“XIN一代”計劃,實現(xiàn)了顯著的業(yè)績增長和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。其前三季度營業(yè)收入和凈利潤分別同比增長72.9%和116.7%,顯示出強勁的盈利能力。公司通過優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、改善客戶結(jié)構(gòu)和服務(wù)國家戰(zhàn)略,提升了渠道發(fā)展能力。新華保險的續(xù)期保費和長期險首年期交保費均實現(xiàn)增長,顯示出其業(yè)務(wù)基盤的穩(wěn)固和長期發(fā)展?jié)摿Α4送猓就ㄟ^科技賦能提升理賠效率,96.76%的理賠通過線上申請,提高了客戶滿意度。在投資方面,新華保險積極布局醫(yī)療康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)和科技創(chuàng)新領(lǐng)域,服務(wù)國家戰(zhàn)略投資余額接近5000億元,顯示出其對國家戰(zhàn)略的積極響應(yīng)和長期投資視角。總體來看,新華保險在2024年展現(xiàn)了其在保險行業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)地位和創(chuàng)新能力,為未來的持續(xù)增長奠定了堅實基礎(chǔ)。
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