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07/10
2025

有價值的財經(jīng)大數(shù)據(jù)平臺

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精品專欄

增資7.59億股獲批落定,濟(jì)南政金或成第一大股東,萊商銀行將重開新局?

此次濟(jì)南政金的強(qiáng)勢入主,無疑是對萊商銀行未來前景的看好,但從該行目前不太樂觀的經(jīng)營業(yè)績情況來看,萊商銀行是否能承擔(dān)得起濟(jì)南政金的長遠(yuǎn)希冀,還需要打一個問號。


文/每日財報 栗佳

近日,萊商銀行增資擴(kuò)股迎來重大新進(jìn)展。12月17日,據(jù)山東金融監(jiān)管局披露批復(fù)顯示,該局同意濟(jì)南政金通達(dá)投資管理有限公司(以下簡稱“濟(jì)南政金”)認(rèn)購萊商銀行股份7.59億股,入股后,濟(jì)南政金在萊商銀行的持股比例為17.89%,或成為該行單一最大股東。

事實上,在今年7月29日萊商銀行舉辦的2024年度第一次臨時股東大會上,該行就提前審議了《萊商銀行股份有限公司2024年增資擴(kuò)股方案》,這是萊商銀行首次向外界傳遞出增資擴(kuò)股訊號。


沒過多久,8月份國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局對此方案進(jìn)行了批復(fù),原則同意了萊商銀行增資擴(kuò)股方案,募集股份不超過15億股。


時間再往回看,此次也并非萊商銀行第一次引資充實資本,要知道在去年該行剛剛完成了一輪增資擴(kuò)股。2023年10月9日,國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局核準(zhǔn)萊商銀行關(guān)于變更注冊資本的批復(fù),萊商銀行的注冊資本將由人民幣30億元變更為人民幣33億元。


也就是說,隨著本次增資擴(kuò)股落定后,萊商銀行注冊資本將突破40億元規(guī)模,資本金實力進(jìn)一步增強(qiáng),對該行的后續(xù)發(fā)展起到非常重要的戰(zhàn)略意義。


濟(jì)南政金大手筆增資早有準(zhǔn)備 或成萊商銀行第一大股東

公開資料顯示,萊商銀行是在原萊蕪市5家城市信用合作社基礎(chǔ)上于2005年改制設(shè)立萊蕪市商業(yè)銀行,隨后在2008年正式更為現(xiàn)名。目前,萊商銀行在總行設(shè)有職能部室20個,在濟(jì)南、徐州、菏澤、濟(jì)寧、泰安、臨沂、聊城、日照8個地市共設(shè)有1家營業(yè)部、8家分行,營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)126家。


股權(quán)結(jié)構(gòu)方面,根據(jù)萊商銀行最新披露的2024年半年報顯示,該行持股5%以上的大股東都是國資,具體包括山東高速持有6.6億股,持股比例20%,是該行單一最大股東;齊魯財金持有5.82億股,持股比例17.63%,為第二大股東;萊蕪鋼鐵持有5.05億股,持股比例15.31%,為該行第三大股東。


值得注意的是,在萊商銀行前十大股東中,國資企業(yè)所持股份比例總計高達(dá)69.15%,而除了國資占據(jù)絕對比例外,該行前十大股東中還有三家民營企業(yè),總計持股比例達(dá)10.49%,其中不乏有實力較為強(qiáng)勁的A股上市公司華創(chuàng)云信,持股比例為4.83%;另有光陽安泰控股,持股比例3.33%,此外,濟(jì)南九羊福利鋼鐵擁有0.77億股,持股比例2.33%,但其中有0.26億股處于質(zhì)押狀態(tài)。

如此來看,如果現(xiàn)有股東沒有增持股份動作的話,那么濟(jì)南政金將通過本次認(rèn)購股份一舉新晉榮登萊商銀行第一大股東的“寶座”。


《每日財報》注意到,濟(jì)南政金或早就為此次萊商銀行大手筆增資擴(kuò)股成為大股東而提前做足了準(zhǔn)備,這一點我們可以從該公司一度猛增的注冊資本中可窺見一二。


公開信息顯示,濟(jì)南政金成立于2016年7月,曾用名為濟(jì)南財金棚改投資有限公司,系濟(jì)南市財政局全資持股的公司。今年5月22日,濟(jì)南財金棚改投資有限公司才正式更名為濟(jì)南政金。


僅過了五個月,2024年10月-11月期間,濟(jì)南政金先后新引入了同舟產(chǎn)業(yè)控股、濟(jì)南能源集團(tuán)、濟(jì)南二機(jī)床、濟(jì)南歷下城市發(fā)展集團(tuán)、山東財金信融投資和濟(jì)南歷下金控6家資本實力雄厚的國有股東。


其中,同舟產(chǎn)業(yè)控股、濟(jì)南能源集團(tuán)、濟(jì)南二機(jī)床均為受濟(jì)南市國資委最終實際控制的企業(yè);濟(jì)南歷下城市發(fā)展集團(tuán)、濟(jì)南歷下金控均為濟(jì)南市歷下區(qū)財政局實控的企業(yè);而山東財金信融投資背后站著的則是山東省財政廳。


數(shù)據(jù)顯示,以上6家新進(jìn)公司出資額分別為15億元、15億元、10億元、5億元、3億元、5億元,對應(yīng)持股比例分別為22.03%、22.03%、14.68%、7.34%、4.41%和7.34%。


與此同時,作為濟(jì)南政金此前唯一股東濟(jì)南市財政局,也進(jìn)行了大手筆增資,出資額從1000萬元驟增至15.1億元,持股比例目前為22.17%,仍為濟(jì)南政金第一大股東。

也正是在此番重大股權(quán)結(jié)構(gòu)變動后,濟(jì)南政金的注冊資本從原來的1000萬元猛增至如今的68.1億元,現(xiàn)在來看,彼時的大幅增資或正是為后期成為商業(yè)銀行大股東提前舔磚鋪路。


資產(chǎn)規(guī)模罕見縮表 經(jīng)營業(yè)績難以企穩(wěn)

此次濟(jì)南政金的強(qiáng)勢入主,無疑是對萊商銀行未來前景的看好,但令人意外的是,從該行目前不太樂觀的經(jīng)營業(yè)績情況來看,萊商銀行是否能承擔(dān)得起濟(jì)南政金的長遠(yuǎn)希冀,還需要打一個問號。


首先從資產(chǎn)規(guī)模上來看,目前山東省內(nèi)14家城商行中除德州銀行和棗莊銀行外,已有12家城商行披露了2024年三季報,省內(nèi)城商行整體資產(chǎn)規(guī)模呈擴(kuò)張趨勢。其中,青島銀行資產(chǎn)規(guī)模最大,達(dá)到6689.82億元;濟(jì)寧銀行擴(kuò)張速度最快,三季度末資產(chǎn)規(guī)模為2309.02億元,較去年末大漲13.46%。


然而,萊商銀行資產(chǎn)規(guī)模卻是這12家城商行中唯一一家出現(xiàn)滑坡的銀行,資產(chǎn)負(fù)債表罕見收縮。要知道在2023年末之時,該行資產(chǎn)總額為2070.26億元,在山東14家城商行排名中位列第7。但是到了今年三季度末,其資產(chǎn)規(guī)模跌破2千億,收縮至1997.06億元,排名下降至第9位,資產(chǎn)收縮幅度達(dá)3.54%;同期負(fù)債總額1856.96億元,同樣較上年末下降了3.54%。

由于萊商銀行并未對外披露詳細(xì)財務(wù)數(shù)據(jù),具體是什么原因?qū)е缕渥陨碣Y產(chǎn)規(guī)模的縮表,我們不得而知,但是透過此前聯(lián)合資信發(fā)布的萊商銀行跟蹤評級報告中的信息,或能解釋其中緣由。


該報告這樣寫到:“經(jīng)營方面,萊商銀行普惠小微貸款及綠色貸款增速較快,主營業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展,但公司存款業(yè)務(wù)增長承壓;同業(yè)業(yè)務(wù)開展力度不大,導(dǎo)致同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模下降。此外,投資資產(chǎn)規(guī)模保持緩慢增長態(tài)勢,占資產(chǎn)總額比重持續(xù)下降,其中非標(biāo)投資壓降明顯,截至2024年6月末,該行非標(biāo)投資合計余額60.8億元,可比口徑同比下降9.56%。”


再來看經(jīng)營業(yè)績層面,近十年來(2014年-2023年),萊商銀行每年所取得的營業(yè)收入和歸母凈利潤如下圖所示。

可以明顯看到,該行的業(yè)績并不穩(wěn)定,尤其是從2021年開始萊商銀行營收和凈利就陷入了震蕩波動之中,具體表現(xiàn)為2021年“增利不增收”,該年度實現(xiàn)營業(yè)收入37.61億元,同比下降7.91%;同期歸母凈利潤6.67億元,同比上漲11.35%。2022年和2023年則皆為“增收不增利”,近兩年分別實現(xiàn)營收41.68億元、43.59億元,同比增速有所趨緩,分別為10.82%、4.58%;同期歸母凈利分別為5.98億元、5.61億元,增速分別為-10.34%、-6.19%。


針對該行盈利能力出現(xiàn)滑坡的現(xiàn)實情況,聯(lián)合資信跟蹤評級報告就曾指出,2023年,萊商銀行業(yè)務(wù)成本提升使得凈利潤下滑,盈利指標(biāo)下降且低于行業(yè)平均水平,盈利能力有待提升;同時考慮到凈息差的壓降下行,未來萊商銀行將面臨很大的持續(xù)性盈利壓力。


事實也的確如此,以財務(wù)數(shù)據(jù)為佐證。在成本支出端,萊商銀行營業(yè)支出以業(yè)務(wù)及管理費和減值損失為主,2023年該行計提了21.7億元減值準(zhǔn)備,其中針對貸款、其他資產(chǎn)和貸款分別計提18.08億元、1.86億元和1.32億元減值準(zhǔn)備,計提力度較為穩(wěn)定;但業(yè)務(wù)及管理費隨新總部大樓落成投入使用及工資性支出有所增長,導(dǎo)致2023年成本收入比同比上升了4.76個百分點至39.76%,直接推動當(dāng)年營業(yè)支出增加,對凈利潤造成了一定侵蝕,成本管控能力有待增強(qiáng)。


凈息差方面,2021年-2024年上半年萊商銀行凈息差一步步走低,分別為2.46%、2.15%、2.02%和2%。在凈息差持續(xù)收窄的背景下,考慮到萊商銀行針對投資資產(chǎn)和信貸資產(chǎn)的減值計提水平有待提升,其盈利能力將持續(xù)承壓。


好在今年上半年,萊商銀行業(yè)績有所回暖,截至2024年6月末,該行實現(xiàn)總營收21.06億元,同比微幅增長1.1%;實現(xiàn)凈利潤4.37億元,同比增長5.81%。


但值得注意的是,內(nèi)生資本積累不足,加之較快的業(yè)務(wù)發(fā)展速度,對萊商銀行資本造成一定侵蝕,其核心一級資本充足率下降非常快,已面臨較大補(bǔ)充壓力。


數(shù)據(jù)顯示,2029年-2024年三季度末,萊商銀行核心一級資本充足率分別為9.16%、8.61%、8.48%、8.13%、8.08%和7.98%,不僅近五年皆連續(xù)下滑,而且目前已經(jīng)快逼近7.5%的監(jiān)管紅線了。


或正因于此,萊商銀行在2023年經(jīng)歷了一輪增資擴(kuò)股后,這才又在今年剛剛完成此次濟(jì)南政金增資補(bǔ)充資本行動,后續(xù)其核心一級資本補(bǔ)充進(jìn)度如何,還有待進(jìn)一步觀察。


因貪腐兩任高管接連“落馬” 新領(lǐng)導(dǎo)班子如何整治內(nèi)控頑疾?

除了經(jīng)營業(yè)績層面有待提升外,萊商銀行在內(nèi)部管理和合規(guī)意識方面也存在著嚴(yán)重缺失,此前該行原副行長和前董事長均因貪腐問題而落馬被“雙開”。


具體來看,今年8月份,萊商銀行原黨委委員、副行長李鋒因嚴(yán)重違反黨的政治紀(jì)律和國家法律法規(guī)被“雙開”。根據(jù)通報,李鋒在萊商銀行任職逾十年間里,因違規(guī)收受禮金、利用職務(wù)便利謀取私利等行為被查處,李鋒通過“靠金融吃金融”的方式,利用職權(quán)為他人提供貸款、融資等服務(wù),并非法收受巨額財物。這不僅是其個人的道德失范,也暴露出萊商銀行內(nèi)部監(jiān)管的漏洞,管理層合規(guī)意識淡薄。


李鋒的落馬并不是個案,此前萊商銀行前董事長李敏實是該行首位被查的高管,兩人或有工作交集。同樣的,李敏實也因類似原因被“雙開”,其存在著連年接受他人為其組織的祝壽活動并收受禮品、禮金,違規(guī)投資入股關(guān)聯(lián)企業(yè)并領(lǐng)取分紅,違規(guī)自定薪酬,私設(shè)“小金庫”為高管人員發(fā)放績效薪酬等多項行為,早年于2016年9月被開除黨籍和公職。


實際上,萊商銀行給一眾高管們的薪酬其實并不低,數(shù)據(jù)顯示,除股東董事、股東監(jiān)事不在公司領(lǐng)取薪酬外,2023年該行董事、監(jiān)事和高級管理人員(含獨立董事、外部監(jiān)事及已離任人員)從萊商銀行獲得的稅前薪酬總額為1014.74萬元。


此外,在經(jīng)營業(yè)績不佳的現(xiàn)實情況下,近年來該行員工也似乎并未受到降薪影響,反而員工年均薪酬還在不斷提升。財報數(shù)據(jù)顯示,2021年萊商銀行薪酬總額為66690萬元,受益人2755人,由此計算,當(dāng)年員工人均年薪為24.21萬元。到了2022年該行薪酬總額增至77057萬元,受益人總計2954人,人均年薪增長至26.09萬元。時間來到2023年,該行薪酬總額進(jìn)一步增至86023萬元,同時受益人增長至3177人,由此去年人均年薪可高達(dá)27.08萬元。


從萊商銀行新管理層來看,目前由董事長李九旭掌舵,行長段偉、副行長馮現(xiàn)剛、韓松、財務(wù)總監(jiān)劉海新、首席信息官魏汝浩、行長助理李華珍、常永峰及董事會秘書王軍構(gòu)成,其中韓松為2024年2月新上任,此前,韓松曾先后擔(dān)任過齊魯銀行青島分行行長和濟(jì)南自貿(mào)區(qū)分行行長,在山東銀行圈內(nèi)是頗為知名的業(yè)務(wù)型領(lǐng)導(dǎo)。

值得一提的是,該行董事長一職也任命不久,如今距離李九旭赴任“一把手”才兩年不到的時間。2023年6月,岳隆杰辭去萊商銀行董事、董事長職務(wù),同年7月份,原齊魯銀行監(jiān)事長李九旭“接棒”,被董事會選舉為該行新一任黨委書記、董事長,隨后10月8日其任職資格才正式獲得監(jiān)管批準(zhǔn)。


公開資料顯示,出生于1973年1月的李九旭,如今51歲,早年供職于人行系統(tǒng),歷任中國人民銀行莘縣支行辦事員,中國人民銀行濟(jì)南分行貨幣信貸管理處辦事員、科員、副主任科員、副科長、科長、副處長,掛職任中國人民銀行東營市中心支行黨委委員、副行長。


此后,李九旭加入齊魯銀行,先后擔(dān)任過該行人力資源部總經(jīng)理、總行行長助理、總行副行長、監(jiān)事長等職務(wù),2021年9月起任齊魯銀行黨委副書記、監(jiān)事長。根據(jù)齊魯銀行2022年年報,李九旭報告期內(nèi)從齊魯銀行獲得的稅前報酬總額為166.88萬元。


總的來看,此次濟(jì)南政金大手筆真金白銀增資入股,的確可以大幅提升萊商銀行的資本實力,核心一級資本也能夠得到有效補(bǔ)充,但這于該行而言也絕非可高枕無憂了,接下來要解決的問題依舊很多,首當(dāng)其沖的便是如何改善業(yè)務(wù)經(jīng)營質(zhì)與效,提升自身盈利能力,這對萊商銀行新領(lǐng)導(dǎo)班子也是一場考驗。《每日財報》將持續(xù)保持關(guān)注。


AI財評
萊商銀行近期通過增資擴(kuò)股引入濟(jì)南政金作為大股東,此舉顯著增強(qiáng)了其資本實力,但也暴露出該行在經(jīng)營管理和盈利能力上的多重挑戰(zhàn)。盡管濟(jì)南政金的入主為萊商銀行帶來了資本補(bǔ)充的利好,但該行資產(chǎn)規(guī)模縮表、盈利能力波動以及核心一級資本充足率持續(xù)下滑等問題,仍對其未來發(fā)展構(gòu)成壓力。此外,萊商銀行內(nèi)部管理問題頻發(fā),兩任高管因貪腐問題“落馬”,凸顯了其內(nèi)控機(jī)制的薄弱。新管理層在提升經(jīng)營效率、優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量及加強(qiáng)內(nèi)部合規(guī)管理方面面臨嚴(yán)峻考驗。總體來看,萊商銀行需在資本補(bǔ)充的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步提升經(jīng)營質(zhì)效,方能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
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