遼沈銀行尚處于成立發展初期，人員管理體系建設有待完善。
文/每日財報 張恒
作為從誕生之日起就身扛地方問題小銀行合縱連橫、化零為整重任的遼沈銀行，今年迎來了行長首次“換防”。
近日，據國家金融監督管理總局網站消息，國家金融監督管理總局遼寧監管局發布批復，核準楊法德遼沈銀行股份有限公司董事、行長的任職資格。
事實上，自成立之初到如今因年齡原因卸任，遼沈銀行行長一職都是由鞏長霖擔任，他也是該行第一任行長。對此，12月9日，遼沈銀行發布了一則關于行長變更的公告，首先就是稱董事會對鞏長霖任職期間為該行做出的積極貢獻表示了衷心感謝，同時也宣告董事會聘任楊法德正式擔任遼沈銀行行長職務，聘期至該行第二屆董事會屆滿之日止。
顯然，本次楊法德接替鞏長霖肩挑遼沈銀行“二把手”重擔，于其和整個公司而言，都具有較為深刻的意義。
背靠國資能獲支持 但各項業務規模增速仍有提升空間
成立于2021年6月的遼沈銀行，是由遼寧金控、遼寧交投等8家國資股東共同發起設立。從股權結構來看，該行第一大股東為遼寧金控，持股比例為52.5%，而第二大股東為遼寧交投，持股比例為25%，其他持股比例超過5%的有存款保險基金管理、沈陽盛京金控，以及沈陽金融中心發展集團，持股均為5%。
可見，遼沈銀行股權結構還是相對較為集中，遼寧金控不但是第一大股東，也是控股股東，且股權結構中全部為國有資本股份，這意味著遼寧省及各地市政府能夠在資本補充、業務發展等方面可以給予遼沈銀行一定支持，當出現經營困難時，其獲得地方政府直接或間接支持的可能性大。
毫無疑問，作為省級城商行，遼沈銀行對支持當地經濟發展、維護當地金融穩定等方面發揮重要作用，在遼寧省金融體系中具有較為重要的地位。
也正是被當地政府給予了厚望，成立后不久，遼沈銀行承擔起該區域問題金融機構資產重組和風險化解的重擔，僅成立三個月后，2021年9月29日，經中國銀行保險監督管理委員會批復，同意遼沈銀行吸收合并了原營口沿海銀行及原遼陽銀行，并承接原兩行清產核資后的有效資產、全部負債、業務、所有網點及員工，因此包袱可能比較重。
值得一提的是，遼沈銀行因承接原遼陽銀行的資產，繼而還持有遼寧燈塔村鎮銀行50%股權、營口宏誠村鎮銀行35%股權和遼寧首山村鎮銀行46.1%股權。
經過此次重大整合，遼沈銀行逐步鋪設業務渠道及產品線，開始加大營銷力度，客戶基礎有所夯實，省級金融機構的戰略地位逐步凸顯，同業競爭力也有一定程度提升。
規模方面，截至2023年末，遼沈銀行資產總額達到2296.7億元，較年初增加 49.41 億元，同比增幅為2.2%，相較于2021年剛成立之時的2248.8億元總資產僅增長了2.13%，增速其實并不很高。其中，2023年貸款總額為301.23億元，較年初增加29.73億元。
同年負債總額達2138.43億元，較年初增加 47.93億元，同比增長2.29%，其中存款總額為1967.31億元，較年初增加19.19億元，剔除主動退出置換高息存款因素，實際增存96.61億元。
此外，該行線下網點也有一定的縮減，截至去年末，遼沈銀行已在沈陽、營口、遼陽、大連、鞍山、撫順、丹東、錦州和葫蘆島設立了9家分行，分行區域內總計下設69家支行機構，而相較于2022年末的72家，其一年內則是關停了三家線下支行。
楊法德接棒為第二任行長 “一二把手”均出身招行
遼沈銀行尚處于成立發展初期，人員管理體系建設有待完善，這也是為什么此次高管人事“換防”會格外受到市場的關切。
公開資料顯示，本次履新遼沈銀行行長的楊法德，早年曾在招商銀行耕耘多年，在招行全國各地分公司都曾擔過行長要職。早在2013年10月份，楊法德來到大西北，正式出任招商銀行銀川分行行長一職且獲得監管部門批準。在此默默積累了兩年工作經驗后，楊法德于2015年7月南下，被招行總部委派至廣東，擔任該行佛山分行的行長，佛山盡管不像銀川是省會城市，但區域經濟發達也決定了該分行行長在招行線下分支管理的重要性。
3年多之后，2018年10月，楊法德被調任至總行短暫工作過一段時間，彼時出任公司金融總部總經理一職。僅過了一年時間，2019年12月，楊法德又被外放至自己熟悉的廣東區域市場，擔任招行廣州分行行長，直至2022年10月辭任。
值得注意的是，今年10月份在遼寧大學舉辦的研討會上，楊法德就曾以遼沈銀行行長身份出席活動，當時引得市場廣泛關注，紛紛猜測楊法德的行長身份已經在遼沈銀行內部走完相關程序，就只待監管部門的批復了。如今隨著官宣的落定，也算是證實了當時市場的猜想。
從目前所了解到的楊法德較為簡單的展業經驗來看，他是招商銀行系統中經驗較為豐富的一員干將，曾被委派轉戰至多處包括廣州分行這樣市場地位較高的分行來擔任行長要職。不過，楊法德在此前似乎并無在東北地區工作的經歷，本次履新該行行長，具體是招行的幫扶再次為遼沈銀行輸送管理人才，還是該行直接高薪挖人，值得深入探究。
但有一點可以肯定的是，此次楊法德擔任遼沈銀行“二把手”，想必與該行現任也是首位董事長王默涵，以及已經卸任首任行長的鞏長霖都有極大的關聯，要知道這兩位此前都是出身于招行系統。
簡歷顯示，出生于1961年12月的王默涵，今年已滿63歲，已經快到退休年齡了，畢業于中南大學專攻法學，畢業后則一直在東北地區工作，早年曾任工商銀行沈陽分行信貸處副處長，隨后又來到沈陽市商業銀行擔任副行長一職。
后來，王默涵轉戰來到招商銀行并在此深耕多年，先后任該行沈陽分行黨委委員、副行長，哈爾濱分行黨委委員、書記、行長，招商銀行沈陽分行黨委委員、書記、行長，并最終調任至招商銀行總行擔任業務總監、巡視員要職。直到2021年6月，王默涵正式出任遼沈銀行黨委委員、書記，執行董事、董事長、董事會戰略委員會主任委員，其掌舵該行至今已經有三年半時間了。
而交棒給楊法德的前任行長鞏長霖，同樣也是一位“60后”，出生于1963年6月，今年61歲，盡管比董事長王默涵略小，但也是臨近退休年齡了，畢業于遼寧大學經濟學系政治經濟學專業，擁有高級經濟師職稱。早年在招商銀行就職期間，先后歷任過該行沈陽分行信貸部業務副主任、營業部副總經理、總經理、資產保全部副總經理，丹東分行行長，沈陽分行行長助理、副行長，之后又北上出任哈爾濱分行黨委委員、副行長、紀委書記，沒過多久，他又回到沈陽分行擔任黨委委員、副行長、紀委書記。
直至2021年6月起，鞏長霖才正式出任遼沈銀行董事會執行董事、行長、董事會審計委員會委員、董事會提名委員會委員。也就是說，到如今卸任歸去，鞏長霖擔任遼沈銀行“二把手”同樣也有三年半時間。
值得一提的是，目前遼沈銀行管理層還配有五位副行長，他們分別是紀朝暉、魏軍、李天宏、龐俊濤，以及王麗女士，他們都是“70后”，而且此前都具有國有大行的從業經驗。
業績處在修復期，不良率高企
抱團取暖的“重組新生”，的確給遼沈銀行鋪平了發展之路，基于此，此次管理層調整也被外界更多解讀是非常有必要的。這是因為，受制于合并時間和發展情況的影響，遼沈銀行的“重組新生”背負著沉重的歷史包袱，尚未走出負增長困境，而此時調整管理層以確保業務的正常發展，處置風險，提升質量，盡快走上業績穩增長道路，就顯得格外重要。
成立之初，遼沈銀行明確了“力爭用三年時間實現扭虧為盈”的戰略目標，確保2022年大幅減虧，2023年實現扭虧為盈。同時，該行還表示，將通過確保實現貸款有效投放，實現付息成本壓降，持續提升改善資產質量等方式提升盈利能力。
經過不懈努力，歷經三年半時間發展后，遼沈銀行終于在2023年走出虧損陰霾，但是由于歷史包袱較重，該行營業收入始終處在負值區間。
歷年財報數據顯示，從母公司口徑來看，2021年（非完整會計年度）-2023年，遼沈銀行分別實現營業收入-5.39億元、-17.31億元、-6.05億元；同期該行的凈利潤分別為-13.09億元、-28.85億元和0.01億元。
實際上，由于承接原兩家銀行，導致遼沈銀行付息負債規模較大且付息成本較高，生息資產端貸款規模較小，而占比較高的債權投資收益率相對較低，其利息支出規模仍明顯高于利息收入，這才導致了該行凈息差、利息凈收入和營業收入均為負。
但好的跡象在于，通過以上數據我們可以明顯看到，2023年遼沈銀行營業收入相較2022年增加了11.26億元，同比增幅65%；凈利潤則是同比增加了28.86億元，實現了扭虧為盈。也就是說，未來隨著主營業務的持續拓展，遼沈銀行營收水平有望回歸至正值水平，但同時該行仍需對盈利水平的變動情況時刻保持關注。
資產質量方面，由于遼沈銀行成立時間尚短，整體信貸資產質量表現情況受原兩家銀行資產質量影響較大。數據顯示，2021年-2023年該行合并口徑下不良貸款率分別為6.02%、4.67%、4.53%；不良貸款余額分別為12.91億元、12.74億元、11.89億元。
雖然整體上遼沈銀行的不良率和不良貸款余額得到持續壓降，但其不良率仍處于行業較高水平，接近監管要求的紅線，未來也需格外關注后續自身資產質量變動情況。此外，從五級分類情況看，由于吸收合并的兩家銀行存量關注類貸款規模較大，也導致了遼沈銀行關注類貸款規模及占貸款總額的比重均較高。
撥備水平方面，遼沈銀行雖然撥備覆蓋率相對較高，但考慮到遼沈銀行成立時間尚短，加之由于承接原兩大銀行貸款導致存量關注類貸款規模大，這也使得其撥備覆蓋率在逐年壓降，且2023年下滑幅度堪稱驟降。2021年-2023年該行合并口徑下撥備覆蓋率分別為600.13%、592.67%、448%，期間分別下降了7.46個百分點和144.67個百分點。
如今，楊法德接棒擔任遼沈銀行第二任行長已經官宣落定，他能否與掌舵者王默涵攜手共進盡快走出磨合期，從而領導該行繼續前行走向穩定盈利周期，并同時加強和消化掉自身所面臨的資產質量風險，《每日財報》將持續關注。
