遼沈銀行尚處于成立發(fā)展初期，人員管理體系建設(shè)有待完善。

文/每日財(cái)報(bào) 張恒

作為從誕生之日起就身扛地方問題小銀行合縱連橫、化零為整重任的遼沈銀行，今年迎來了行長首次“換防”。

近日，據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站消息，國家金融監(jiān)督管理總局遼寧監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，核準(zhǔn)楊法德遼沈銀行股份有限公司董事、行長的任職資格。

事實(shí)上，自成立之初到如今因年齡原因卸任，遼沈銀行行長一職都是由鞏長霖?fù)?dān)任，他也是該行第一任行長。對此，12月9日，遼沈銀行發(fā)布了一則關(guān)于行長變更的公告，首先就是稱董事會對鞏長霖任職期間為該行做出的積極貢獻(xiàn)表示了衷心感謝，同時(shí)也宣告董事會聘任楊法德正式擔(dān)任遼沈銀行行長職務(wù)，聘期至該行第二屆董事會屆滿之日止。

顯然，本次楊法德接替鞏長霖肩挑遼沈銀行“二把手”重?fù)?dān)，于其和整個公司而言，都具有較為深刻的意義。

背靠國資能獲支持 但各項(xiàng)業(yè)務(wù)規(guī)模增速仍有提升空間

成立于2021年6月的遼沈銀行，是由遼寧金控、遼寧交投等8家國資股東共同發(fā)起設(shè)立。從股權(quán)結(jié)構(gòu)來看，該行第一大股東為遼寧金控，持股比例為52.5%，而第二大股東為遼寧交投，持股比例為25%，其他持股比例超過5%的有存款保險(xiǎn)基金管理、沈陽盛京金控，以及沈陽金融中心發(fā)展集團(tuán)，持股均為5%。

可見，遼沈銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)還是相對較為集中，遼寧金控不但是第一大股東，也是控股股東，且股權(quán)結(jié)構(gòu)中全部為國有資本股份，這意味著遼寧省及各地市政府能夠在資本補(bǔ)充、業(yè)務(wù)發(fā)展等方面可以給予遼沈銀行一定支持，當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)營困難時(shí)，其獲得地方政府直接或間接支持的可能性大。

毫無疑問，作為省級城商行，遼沈銀行對支持當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)當(dāng)?shù)亟鹑诜€(wěn)定等方面發(fā)揮重要作用，在遼寧省金融體系中具有較為重要的地位。

也正是被當(dāng)?shù)卣o予了厚望，成立后不久，遼沈銀行承擔(dān)起該區(qū)域問題金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)重組和風(fēng)險(xiǎn)化解的重?fù)?dān)，僅成立三個月后，2021年9月29日，經(jīng)中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會批復(fù)，同意遼沈銀行吸收合并了原營口沿海銀行及原遼陽銀行，并承接原兩行清產(chǎn)核資后的有效資產(chǎn)、全部負(fù)債、業(yè)務(wù)、所有網(wǎng)點(diǎn)及員工，因此包袱可能比較重。

值得一提的是，遼沈銀行因承接原遼陽銀行的資產(chǎn)，繼而還持有遼寧燈塔村鎮(zhèn)銀行50%股權(quán)、營口宏誠村鎮(zhèn)銀行35%股權(quán)和遼寧首山村鎮(zhèn)銀行46.1%股權(quán)。

經(jīng)過此次重大整合，遼沈銀行逐步鋪設(shè)業(yè)務(wù)渠道及產(chǎn)品線，開始加大營銷力度，客戶基礎(chǔ)有所夯實(shí)，省級金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略地位逐步凸顯，同業(yè)競爭力也有一定程度提升。

規(guī)模方面，截至2023年末，遼沈銀行資產(chǎn)總額達(dá)到2296.7億元，較年初增加 49.41 億元，同比增幅為2.2%，相較于2021年剛成立之時(shí)的2248.8億元總資產(chǎn)僅增長了2.13%，增速其實(shí)并不很高。其中，2023年貸款總額為301.23億元，較年初增加29.73億元。

同年負(fù)債總額達(dá)2138.43億元，較年初增加 47.93億元，同比增長2.29%，其中存款總額為1967.31億元，較年初增加19.19億元，剔除主動退出置換高息存款因素，實(shí)際增存96.61億元。

此外，該行線下網(wǎng)點(diǎn)也有一定的縮減，截至去年末，遼沈銀行已在沈陽、營口、遼陽、大連、鞍山、撫順、丹東、錦州和葫蘆島設(shè)立了9家分行，分行區(qū)域內(nèi)總計(jì)下設(shè)69家支行機(jī)構(gòu)，而相較于2022年末的72家，其一年內(nèi)則是關(guān)停了三家線下支行。

楊法德接棒為第二任行長 “一二把手”均出身招行

遼沈銀行尚處于成立發(fā)展初期，人員管理體系建設(shè)有待完善，這也是為什么此次高管人事“換防”會格外受到市場的關(guān)切。

公開資料顯示，本次履新遼沈銀行行長的楊法德，早年曾在招商銀行耕耘多年，在招行全國各地分公司都曾擔(dān)過行長要職。早在2013年10月份，楊法德來到大西北，正式出任招商銀行銀川分行行長一職且獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)。在此默默積累了兩年工作經(jīng)驗(yàn)后，楊法德于2015年7月南下，被招行總部委派至廣東，擔(dān)任該行佛山分行的行長，佛山盡管不像銀川是省會城市，但區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)也決定了該分行行長在招行線下分支管理的重要性。

3年多之后，2018年10月，楊法德被調(diào)任至總行短暫工作過一段時(shí)間，彼時(shí)出任公司金融總部總經(jīng)理一職。僅過了一年時(shí)間，2019年12月，楊法德又被外放至自己熟悉的廣東區(qū)域市場，擔(dān)任招行廣州分行行長，直至2022年10月辭任。

值得注意的是，今年10月份在遼寧大學(xué)舉辦的研討會上，楊法德就曾以遼沈銀行行長身份出席活動，當(dāng)時(shí)引得市場廣泛關(guān)注，紛紛猜測楊法德的行長身份已經(jīng)在遼沈銀行內(nèi)部走完相關(guān)程序，就只待監(jiān)管部門的批復(fù)了。如今隨著官宣的落定，也算是證實(shí)了當(dāng)時(shí)市場的猜想。

從目前所了解到的楊法德較為簡單的展業(yè)經(jīng)驗(yàn)來看，他是招商銀行系統(tǒng)中經(jīng)驗(yàn)較為豐富的一員干將，曾被委派轉(zhuǎn)戰(zhàn)至多處包括廣州分行這樣市場地位較高的分行來擔(dān)任行長要職。不過，楊法德在此前似乎并無在東北地區(qū)工作的經(jīng)歷，本次履新該行行長，具體是招行的幫扶再次為遼沈銀行輸送管理人才，還是該行直接高薪挖人，值得深入探究。

但有一點(diǎn)可以肯定的是，此次楊法德?lián)芜|沈銀行“二把手”，想必與該行現(xiàn)任也是首位董事長王默涵，以及已經(jīng)卸任首任行長的鞏長霖都有極大的關(guān)聯(lián)，要知道這兩位此前都是出身于招行系統(tǒng)。

簡歷顯示，出生于1961年12月的王默涵，今年已滿63歲，已經(jīng)快到退休年齡了，畢業(yè)于中南大學(xué)專攻法學(xué)，畢業(yè)后則一直在東北地區(qū)工作，早年曾任工商銀行沈陽分行信貸處副處長，隨后又來到沈陽市商業(yè)銀行擔(dān)任副行長一職。

后來，王默涵轉(zhuǎn)戰(zhàn)來到招商銀行并在此深耕多年，先后任該行沈陽分行黨委委員、副行長，哈爾濱分行黨委委員、書記、行長，招商銀行沈陽分行黨委委員、書記、行長，并最終調(diào)任至招商銀行總行擔(dān)任業(yè)務(wù)總監(jiān)、巡視員要職。直到2021年6月，王默涵正式出任遼沈銀行黨委委員、書記，執(zhí)行董事、董事長、董事會戰(zhàn)略委員會主任委員，其掌舵該行至今已經(jīng)有三年半時(shí)間了。

而交棒給楊法德的前任行長鞏長霖，同樣也是一位“60后”，出生于1963年6月，今年61歲，盡管比董事長王默涵略小，但也是臨近退休年齡了，畢業(yè)于遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)系政治經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)，擁有高級經(jīng)濟(jì)師職稱。早年在招商銀行就職期間，先后歷任過該行沈陽分行信貸部業(yè)務(wù)副主任、營業(yè)部副總經(jīng)理、總經(jīng)理、資產(chǎn)保全部副總經(jīng)理，丹東分行行長，沈陽分行行長助理、副行長，之后又北上出任哈爾濱分行黨委委員、副行長、紀(jì)委書記，沒過多久，他又回到沈陽分行擔(dān)任黨委委員、副行長、紀(jì)委書記。

直至2021年6月起，鞏長霖才正式出任遼沈銀行董事會執(zhí)行董事、行長、董事會審計(jì)委員會委員、董事會提名委員會委員。也就是說，到如今卸任歸去，鞏長霖?fù)?dān)任遼沈銀行“二把手”同樣也有三年半時(shí)間。

值得一提的是，目前遼沈銀行管理層還配有五位副行長，他們分別是紀(jì)朝暉、魏軍、李天宏、龐俊濤，以及王麗女士，他們都是“70后”，而且此前都具有國有大行的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

業(yè)績處在修復(fù)期，不良率高企

抱團(tuán)取暖的“重組新生”，的確給遼沈銀行鋪平了發(fā)展之路，基于此，此次管理層調(diào)整也被外界更多解讀是非常有必要的。這是因?yàn)椋苤朴诤喜r(shí)間和發(fā)展情況的影響，遼沈銀行的“重組新生”背負(fù)著沉重的歷史包袱，尚未走出負(fù)增長困境，而此時(shí)調(diào)整管理層以確保業(yè)務(wù)的正常發(fā)展，處置風(fēng)險(xiǎn)，提升質(zhì)量，盡快走上業(yè)績穩(wěn)增長道路，就顯得格外重要。

成立之初，遼沈銀行明確了“力爭用三年時(shí)間實(shí)現(xiàn)扭虧為盈”的戰(zhàn)略目標(biāo)，確保2022年大幅減虧，2023年實(shí)現(xiàn)扭虧為盈。同時(shí)，該行還表示，將通過確保實(shí)現(xiàn)貸款有效投放，實(shí)現(xiàn)付息成本壓降，持續(xù)提升改善資產(chǎn)質(zhì)量等方式提升盈利能力。

經(jīng)過不懈努力，歷經(jīng)三年半時(shí)間發(fā)展后，遼沈銀行終于在2023年走出虧損陰霾，但是由于歷史包袱較重，該行營業(yè)收入始終處在負(fù)值區(qū)間。

歷年財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，從母公司口徑來看，2021年（非完整會計(jì)年度）-2023年，遼沈銀行分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入-5.39億元、-17.31億元、-6.05億元；同期該行的凈利潤分別為-13.09億元、-28.85億元和0.01億元。

實(shí)際上，由于承接原兩家銀行，導(dǎo)致遼沈銀行付息負(fù)債規(guī)模較大且付息成本較高，生息資產(chǎn)端貸款規(guī)模較小，而占比較高的債權(quán)投資收益率相對較低，其利息支出規(guī)模仍明顯高于利息收入，這才導(dǎo)致了該行凈息差、利息凈收入和營業(yè)收入均為負(fù)。

但好的跡象在于，通過以上數(shù)據(jù)我們可以明顯看到，2023年遼沈銀行營業(yè)收入相較2022年增加了11.26億元，同比增幅65%；凈利潤則是同比增加了28.86億元，實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈。也就是說，未來隨著主營業(yè)務(wù)的持續(xù)拓展，遼沈銀行營收水平有望回歸至正值水平，但同時(shí)該行仍需對盈利水平的變動情況時(shí)刻保持關(guān)注。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，由于遼沈銀行成立時(shí)間尚短，整體信貸資產(chǎn)質(zhì)量表現(xiàn)情況受原兩家銀行資產(chǎn)質(zhì)量影響較大。數(shù)據(jù)顯示，2021年-2023年該行合并口徑下不良貸款率分別為6.02%、4.67%、4.53%；不良貸款余額分別為12.91億元、12.74億元、11.89億元。

雖然整體上遼沈銀行的不良率和不良貸款余額得到持續(xù)壓降，但其不良率仍處于行業(yè)較高水平，接近監(jiān)管要求的紅線，未來也需格外關(guān)注后續(xù)自身資產(chǎn)質(zhì)量變動情況。此外，從五級分類情況看，由于吸收合并的兩家銀行存量關(guān)注類貸款規(guī)模較大，也導(dǎo)致了遼沈銀行關(guān)注類貸款規(guī)模及占貸款總額的比重均較高。

撥備水平方面，遼沈銀行雖然撥備覆蓋率相對較高，但考慮到遼沈銀行成立時(shí)間尚短，加之由于承接原兩大銀行貸款導(dǎo)致存量關(guān)注類貸款規(guī)模大，這也使得其撥備覆蓋率在逐年壓降，且2023年下滑幅度堪稱驟降。2021年-2023年該行合并口徑下?lián)軅涓采w率分別為600.13%、592.67%、448%，期間分別下降了7.46個百分點(diǎn)和144.67個百分點(diǎn)。

如今，楊法德接棒擔(dān)任遼沈銀行第二任行長已經(jīng)官宣落定，他能否與掌舵者王默涵攜手共進(jìn)盡快走出磨合期，從而領(lǐng)導(dǎo)該行繼續(xù)前行走向穩(wěn)定盈利周期，并同時(shí)加強(qiáng)和消化掉自身所面臨的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，《每日財(cái)報(bào)》將持續(xù)關(guān)注。