作為科創(chuàng)金融探索道路上的先驅(qū)者，杭州銀行不僅沒有停止過創(chuàng)新步伐，反而在這條道路上越走越堅(jiān)定。

文/每日財(cái)報(bào) 張恒

在科技創(chuàng)新推動(dòng)新質(zhì)生產(chǎn)力這條賽道上，浙江省可以說是位居全國區(qū)域頭部陣營(yíng)，公開數(shù)據(jù)顯示，這塊72平方公里的區(qū)域累計(jì)培育了73家上市公司，平均每平方公里就有一家上市公司，每年人才流入4萬余人，R&D研發(fā)投入占全國GDP的10%左右，足以見得浙江省強(qiáng)勁的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力。

而該區(qū)域“領(lǐng)跑”的背后，離不開金融機(jī)構(gòu)的信貸資金和服務(wù)的助力。作為浙江省首家在上交所A股主板上市的法人金融機(jī)構(gòu)，杭州銀行始終緊隨當(dāng)?shù)乜苿?chuàng)鮮明特征，立足開展科創(chuàng)金融特色化經(jīng)營(yíng)。

11月中旬，杭州銀行與杭州市科創(chuàng)集團(tuán)旗下杭州高科技融資擔(dān)保公司聯(lián)合開發(fā)了一款中小科技型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，該產(chǎn)品具備即時(shí)出額、周內(nèi)放款、成本較低的特征。與傳統(tǒng)銀行評(píng)價(jià)體系不同，該產(chǎn)品不以財(cái)務(wù)指標(biāo)及企業(yè)資產(chǎn)作為唯一評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，而是側(cè)重于評(píng)價(jià)企業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)實(shí)力、核心技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)力（包括研發(fā)投入、發(fā)明專利等）及未來成長(zhǎng)性。這是杭州銀行堅(jiān)持金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，支持科技創(chuàng)新的重要舉措。

其實(shí)，經(jīng)過多年的努力，杭州銀行逐步走出了一條差異化、特色化經(jīng)營(yíng)道路，而這背后，正是杭州銀行用點(diǎn)滴積累之心，打造科創(chuàng)金融特色標(biāo)簽，在金融強(qiáng)省建設(shè)中展現(xiàn)出本土金融機(jī)構(gòu)的擔(dān)當(dāng)作為。

專業(yè)專注體制機(jī)制賦能

從2023年10月中央金融工作會(huì)議上首次提出金融要做好“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章；再到2024年6月中國人民銀行聯(lián)合科技部等七部門印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》。近年來相關(guān)部門密集出臺(tái)一系列的政策文件為銀行科技金融指明了新方向，但落于實(shí)處，“如何做”“怎么做”等問題卻是“千行有千面”。

作為本土金融機(jī)構(gòu)，杭州銀行能否加快構(gòu)建與浙江科技創(chuàng)新相適應(yīng)的金融體制機(jī)制，是否有本領(lǐng)對(duì)科技型企業(yè)提供全生命周期的支持，至關(guān)重要。

早在2009年，杭州銀行就率先向科創(chuàng)金融發(fā)力，將全方位、差異化的科創(chuàng)金融作為布局未來的新起點(diǎn)，蹄疾步穩(wěn)地奔赴在踐行科技金融之路上，于是當(dāng)年在杭州高新區(qū)開設(shè)了一家科技支行，這是當(dāng)時(shí)全省唯一一家科技銀行。

如今十五年匆匆而過，作為科創(chuàng)金融探索道路上的先驅(qū)者，杭州銀行不僅沒有停止過創(chuàng)新步伐，反而在這條道路上越走越堅(jiān)定。

科技金融提速背后，離不開杭州銀行“三專一創(chuàng)”的體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)。

一是，杭州銀行一開始就將科創(chuàng)金融刻入到經(jīng)營(yíng)發(fā)展的基因中，并持續(xù)迭代升級(jí)。從最初以“銀政合作”為主線，給科技型企業(yè)提供初步金融支持的“科創(chuàng)1.0”模式；到2016年進(jìn)入了以“投貸聯(lián)動(dòng)”為主，給科技型企業(yè)提供更加全面金融支持的“科創(chuàng)2.0”模式；再到如今的向數(shù)據(jù)與行業(yè)專業(yè)化驅(qū)動(dòng)而逐步提升銀行對(duì)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展專業(yè)判斷能力的“科創(chuàng)3.0”轉(zhuǎn)型。

杭州銀行科創(chuàng)金融戰(zhàn)略的創(chuàng)新升級(jí)，都是緊隨市場(chǎng)的不斷變化和滿足科技型企業(yè)日益多樣化融資需求。正如杭州銀行副行長(zhǎng)、科創(chuàng)金融事業(yè)總部總經(jīng)理張精科所總結(jié)的那樣：“這三個(gè)階段的共性，是致力于解決信息不對(duì)稱問題，掌握科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)性的內(nèi)在邏輯，讓我們?cè)诳萍冀鹑谫悎?chǎng)上敢做、能做、會(huì)做。”

二是，杭州銀行始終將科創(chuàng)金融視為內(nèi)部極為重要的系統(tǒng)工程。從2009年成立杭州銀行科技支行開始，2016年，杭州銀行又整合全行科技文創(chuàng)金融資源，成立了全國首家科技文創(chuàng)金融事業(yè)部，為一級(jí)分行建制。2023年，杭州銀行又以“總行統(tǒng)籌、條線主導(dǎo)、機(jī)構(gòu)主戰(zhàn)”為新思路，再升級(jí)整合打造科創(chuàng)金融事業(yè)總部，吸收了原有科技文創(chuàng)金融事業(yè)部及各分行科創(chuàng)金融中心，顯示出該行在資源整合能力、自主創(chuàng)新能力和業(yè)務(wù)管理能力等方面都有明顯增強(qiáng)。

公開數(shù)據(jù)顯示，如今杭州銀行科創(chuàng)金融專營(yíng)機(jī)構(gòu)已經(jīng)在北京、上海、深圳、嘉興、合肥、寧波等區(qū)域遍地開花，為打造中國特色科技銀行添磚加瓦。

三是，杭州銀行的科創(chuàng)金融進(jìn)階之路是從業(yè)務(wù)中來，到業(yè)務(wù)中去。比如，在加強(qiáng)獲客能力上，杭州銀行引入了數(shù)字化賦能，提升客戶觸達(dá)率，實(shí)現(xiàn)獲客、拓客和粘客，破除銀行與客戶之間信息不對(duì)稱難題。再比如，為解決小微科創(chuàng)企業(yè)所面臨的各種金融難題，杭州銀行專門創(chuàng)建了小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)和團(tuán)隊(duì)，親自下沉至一線，深入洞察和全面了解各客戶企業(yè)的真實(shí)金融需求。

在15年來不斷深化科創(chuàng)金融戰(zhàn)略體制建設(shè)和服務(wù)創(chuàng)新的助力下，杭州銀行成績(jī)斐然，截至2024年6月末，該行科創(chuàng)貸款余額為495億元，同比增幅高達(dá)35.38%；對(duì)科創(chuàng)企業(yè)累計(jì)投放超過1850億元。這些資金為科創(chuàng)企業(yè)提供了充足的“彈藥”，推動(dòng)了其研發(fā)創(chuàng)新、產(chǎn)能擴(kuò)張和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

更懂企業(yè)，不斷升級(jí)客戶全生命周期綜合服務(wù)

金融業(yè)支持科技創(chuàng)新，不僅被視為推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵引擎，也是培育新質(zhì)生產(chǎn)力建設(shè)的重要推動(dòng)力，但這最終的歸宿一切都是為了更好服務(wù)于普羅萬千的企業(yè)。

杭州銀行深諳此理，始終以客戶為中心，不遺余力的解決科創(chuàng)企業(yè)痛點(diǎn)、難點(diǎn)、堵點(diǎn)，為其提供更優(yōu)的服務(wù)與體驗(yàn)。圍繞科創(chuàng)型企業(yè)在不同發(fā)展階段不同的融資訴求，杭州銀行不斷在全生命周期綜合服務(wù)上推陳出新。

實(shí)現(xiàn)更懂客戶并不容易，尤其是對(duì)科技含量高且覆蓋不同領(lǐng)域的科創(chuàng)企業(yè)，提供精準(zhǔn)金融服務(wù)更是難上加難。比如，按照傳統(tǒng)信貸審批標(biāo)準(zhǔn)，蘊(yùn)藏在科創(chuàng)企業(yè)中的知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)研發(fā)能力和創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)等無形資產(chǎn)的核心價(jià)值融資需求，難以得到充分滿足，對(duì)客戶深度服務(wù)的精準(zhǔn)性亟待提高。

對(duì)此，杭州銀行基于自身十多年來服務(wù)于上萬家科創(chuàng)企業(yè)的深厚經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)開發(fā)出了一套專門針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的成長(zhǎng)性評(píng)估工具，形成了涵蓋“行業(yè)趨勢(shì)、投資狀況、團(tuán)隊(duì)實(shí)力、技術(shù)創(chuàng)新、政策導(dǎo)向”的五維評(píng)價(jià)體系。

據(jù)了解，該五維評(píng)價(jià)體系已細(xì)化為285個(gè)具體的數(shù)據(jù)指標(biāo)，重點(diǎn)涵蓋行業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈深度分析、科技企業(yè)資質(zhì)認(rèn)證、創(chuàng)新能力證明、知識(shí)產(chǎn)權(quán)狀況、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)遵循情況、創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)背景等更貼近科創(chuàng)企業(yè)特性的方方面面，然后采用ABC分層標(biāo)簽制度，對(duì)客戶進(jìn)行分類管理。

在產(chǎn)品體系方面，杭州銀行確立完成的“6+1”產(chǎn)品鏈，包括科易貸、科保貸、成長(zhǎng)貸、銀投聯(lián)貸、誠信貸、伯樂融和選擇權(quán)，滿足不同生命階段科創(chuàng)企業(yè)的金融需求。

舉個(gè)鮮活的例子，2024年，杭州銀行湖州分行針對(duì)浙江某紡織科技有限公司面臨著融資難題，結(jié)合其自身存在的擁有“一種紡機(jī)用冷卻過渡裝置”、“一種紗庫箱”等多項(xiàng)專利優(yōu)勢(shì)特點(diǎn)，以專利權(quán)為切入點(diǎn)，推出“優(yōu)企貸+專利權(quán)質(zhì)押”組合業(yè)務(wù)形式，以專利權(quán)質(zhì)押方式解決其用信難題。

該筆專利權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)的成功落地，不僅拓寬了科創(chuàng)型企業(yè)的融資渠道，盤活了企業(yè)的無形資產(chǎn)，也有效降低了企業(yè)的融資成本。對(duì)此，該公司負(fù)責(zé)人也由衷地表示：“有了這一筆專利權(quán)質(zhì)押貸款，及時(shí)幫我們解決了資金問題，公司又可以投入研發(fā)了。”

長(zhǎng)川科技是一家半導(dǎo)體設(shè)備公司，作為高投入、投資回報(bào)期長(zhǎng)的領(lǐng)域，初創(chuàng)企業(yè)很難通過傳統(tǒng)抵押方式獲取融資。不過杭州銀行有轉(zhuǎn)為科創(chuàng)型企業(yè)定制的成長(zhǎng)助力計(jì)劃，在投資機(jī)構(gòu)“天堂硅谷”的引薦之下，長(zhǎng)川科技獲得了由杭州銀行提供的首筆貸款支持。此后長(zhǎng)川科技上市銷售收入以每年70%左右的速度增長(zhǎng)，要想獲得更高的技術(shù)發(fā)展，必須進(jìn)行更多的資金投入。在此期間，杭州銀行出于對(duì)半導(dǎo)體行業(yè)的專業(yè)趨勢(shì)分析，以及對(duì)企業(yè)團(tuán)隊(duì)能力的信任，最終給予長(zhǎng)川科技授信額度2.5億元，兩年半后，授信額度又增長(zhǎng)至10億元級(jí)。

國信證券今年3月的一份研究報(bào)告指出了杭州銀行對(duì)企業(yè)不同發(fā)展時(shí)期提供的針對(duì)性產(chǎn)品：對(duì)初創(chuàng)期的企業(yè)，主要以風(fēng)險(xiǎn)池貸款為主，即基于大數(shù)定律的原理，通過大量項(xiàng)目的整體收益化解個(gè)別項(xiàng)目的不確定性；同時(shí)，該行一般會(huì)選擇已有風(fēng)投機(jī)構(gòu)進(jìn)入的企業(yè)，來降低信息不對(duì)稱程度。針對(duì)發(fā)展期的企業(yè)，則主要采用銀投聯(lián)貸、選擇權(quán)貸款為主的投貸聯(lián)動(dòng)模式，在一定程度上解決科創(chuàng)企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)與收益不匹配的問題。針對(duì)成熟期的企業(yè)公司，該行提供股票質(zhì)押式回購、并購基金等綜合金融服務(wù)。

可以說全生命周期服務(wù)是杭州銀行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的理念，亦是具體的金融服務(wù)所在，在伴隨企業(yè)的成長(zhǎng)發(fā)展，杭州銀行也收獲了相互信賴的客戶伙伴。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年9月末，杭州銀行服務(wù)超2.2萬家科創(chuàng)企業(yè)，累計(jì)投放超過1850億元，其中95%以上是民營(yíng)企業(yè)，75%以上是小微企業(yè)。在2024年杭州市的獨(dú)角獸、準(zhǔn)獨(dú)角獸榜單中，杭州銀行客戶市場(chǎng)覆蓋率達(dá)到90%。

杭州銀行的初心是做科創(chuàng)企業(yè)的伙伴，在百舸爭(zhēng)流的科技金融浪潮中，杭州銀行憑借著先行先試，以及在科創(chuàng)金融領(lǐng)域的持續(xù)深耕，為推進(jìn)科技成果轉(zhuǎn)化、加快培育新質(zhì)生產(chǎn)力注入金融動(dòng)能。