在新任董事長(zhǎng)葛海蛟的帶領(lǐng)下，近一年來(lái)中行業(yè)績(jī)有增長(zhǎng)但也有一定隱憂。

文/每日財(cái)報(bào) 張恒

大約在三個(gè)月前，8月25日，作為國(guó)有六大行之一的中國(guó)銀行，其黨委副書記、行長(zhǎng)劉金突然辭職，此后，該行“二把手”之位便處于空缺狀態(tài)。直至在11月18日，中行發(fā)布公告稱，張輝將出任中行黨委副書記，不過(guò)其任職資格還未最終確定，需要通過(guò)董事會(huì)表決并且走完后期相關(guān)程序。

就在市場(chǎng)重點(diǎn)關(guān)注該重磅人事任命的后續(xù)走向之時(shí)，12月2日晚間，中行發(fā)布的一則有關(guān)人事的董事會(huì)決議公告，正式宣告了張輝任職行長(zhǎng)資格事項(xiàng)的最終落定，這也標(biāo)志著張輝將成為中行20年來(lái)第六任行長(zhǎng)，也是首位“70后”行長(zhǎng)。經(jīng)過(guò)三個(gè)月的等待，中行行長(zhǎng)核心職位的最終確定，無(wú)論是對(duì)張輝，還是中行自身而言，都具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。

根據(jù)此次公告披露，該行于12月2日在北京以現(xiàn)場(chǎng)表決方式召開了2024年第十一次董事會(huì)會(huì)議，本次會(huì)議由董事長(zhǎng)葛海蛟主持，會(huì)議應(yīng)出席董事13 名，親自出席董事13名，監(jiān)事會(huì)成員及高級(jí)管理層成員均列席了會(huì)議。

在會(huì)上，董事會(huì)全票通過(guò)了聘任張輝為新一任中國(guó)銀行行長(zhǎng)的決議，其任職資格待國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)。同時(shí)，該行董事會(huì)還全票通過(guò)了提名張輝為中行執(zhí)行董事候選人、副董事長(zhǎng)并擔(dān)任戰(zhàn)略發(fā)展委員會(huì)委員的決議，以上任職資格均需提交董事會(huì)審批并經(jīng)由國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)后才生效。

迎來(lái)首位“70后”行長(zhǎng)，張輝履歷較為光鮮

毫無(wú)疑問(wèn)，國(guó)有大行的每一次高管人事變動(dòng)都備受市場(chǎng)關(guān)注，往往會(huì)給銀行業(yè)的下一步經(jīng)營(yíng)發(fā)展思路和轉(zhuǎn)型變革方向提供一些信號(hào)。正所謂“大海航行靠舵手”，張輝這位“70”后年富力強(qiáng)的行長(zhǎng)履新，也預(yù)示著中國(guó)銀行可能即將迎來(lái)新的發(fā)展思路和航向。

公開資料顯示，張輝出生于1972年4月，今年已滿52歲，在國(guó)有大行的高管層中算是較為年輕的主力，其很早于1993年畢業(yè)于陜西財(cái)經(jīng)學(xué)院，擁有大學(xué)學(xué)歷，經(jīng)濟(jì)學(xué)學(xué)士，是一名中共黨員。

當(dāng)年畢業(yè)后，張輝就進(jìn)入了交通銀行工作，從剛開始在西安分行大慶路分理處擔(dān)任出納一步步做起，經(jīng)過(guò)了會(huì)計(jì)、人教處科員、辦公室綜合秘書、副主任等多個(gè)基層崗位的歷練，后來(lái)升任高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)支行副行長(zhǎng)，辦公室主任，預(yù)算財(cái)務(wù)部高級(jí)經(jīng)理等職。

2007年10月，35歲的張輝告別這座就學(xué)和工作多年的城市，擢升進(jìn)入交行總行工作，在資產(chǎn)保全部歷任總經(jīng)理助理，副總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主持工作）、總經(jīng)理等職。后來(lái)他又外放出任交通銀行上海市分行副行長(zhǎng)，貴州省分行副行長(zhǎng)和行長(zhǎng)，積累了較為廣泛的分行管理經(jīng)驗(yàn)。

在經(jīng)過(guò)2015年交行組織架構(gòu)改革后，2017年2月，張輝又從貴州被調(diào)回總行，出任交行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理，既有省分行行長(zhǎng)的履歷，又擔(dān)任過(guò)總行部門總經(jīng)理，張輝的一步步躍升可謂是順風(fēng)順?biāo)?/p>

2019年12月，交行迎來(lái)重大人事“換防”，行長(zhǎng)任德奇被擢升為董事長(zhǎng)。建行出身的任德奇曾擔(dān)任過(guò)建行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理，非常重視信貸質(zhì)量和風(fēng)控管理。他加盟交行后，亦專注于提升交行的風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)造價(jià)值的專業(yè)能力。

也正是得到這樣的契機(jī)，張輝所在的風(fēng)險(xiǎn)管理部承擔(dān)起了整個(gè)銀行上下嚴(yán)控資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)的重任，于是在2020年3月份，張輝的頭銜更進(jìn)一步，被委任為交行首席風(fēng)險(xiǎn)官（CRO）兼風(fēng)險(xiǎn)管理部、內(nèi)控案防辦總經(jīng)理，當(dāng)年7月3日，其任職交行首席風(fēng)險(xiǎn)官順利獲得監(jiān)管核準(zhǔn)。

上任首席風(fēng)險(xiǎn)官后，張輝在交行2020年中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上亮相，線上脫稿并引用了不少準(zhǔn)確數(shù)據(jù)來(lái)回答媒體記者和投資人問(wèn)題，給市場(chǎng)留下了專業(yè)、盡責(zé)的深刻印象。在會(huì)議上，他曾表示：“打造財(cái)富管理特色是交行重要戰(zhàn)略目標(biāo)，從交行自身看，發(fā)展財(cái)富管理銀行具有一定稟賦和優(yōu)勢(shì)，一是全牌照優(yōu)勢(shì)；二是綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)；三是較好的客戶基礎(chǔ)。下一步，交行將繼續(xù)聚焦重點(diǎn)財(cái)富管理領(lǐng)域，加快創(chuàng)新步伐，做出交行的特色品牌、市場(chǎng)口碑。”

在2020年12月，張輝迎來(lái)自己職業(yè)生涯第一次重要轉(zhuǎn)折點(diǎn)，揮別自己展業(yè)超27年的交行，被調(diào)任至國(guó)開行擔(dān)任黨委委員，并在兩個(gè)月后任副行長(zhǎng)，進(jìn)入中管干部序列。

直到今年10月21日舉辦的“2024中非投資合作高質(zhì)量發(fā)展研討會(huì)”上，張輝最后一次以國(guó)開行副行長(zhǎng)的身份參會(huì)并發(fā)表重要講話。緊接著，在11月18日，隨著中行毫無(wú)預(yù)兆的官宣張輝將出任中行黨委副書記，這才讓市場(chǎng)了解到張輝已經(jīng)開啟了第三段新的職業(yè)生涯。

可以這么說(shuō)，一路走來(lái)，張輝的展業(yè)經(jīng)驗(yàn)充滿傳奇色彩，要知道在國(guó)有大行高管行列中，一步步從基層歷練做起來(lái)的“老將”是比較鮮見(jiàn)的，而張輝正是憑借著過(guò)人的才能和出色的管理經(jīng)驗(yàn)，才能夠從百年交行跨至如今的百年中行，進(jìn)階式走進(jìn)職業(yè)生涯的高光。

管理團(tuán)隊(duì)為“一正四副”格局，高管年薪差異大

目前，除了本次履新的張輝行長(zhǎng)，中國(guó)銀行還配有四位副行長(zhǎng)，他們分別是劉進(jìn)、張小東、林景臻和蔡釗，高管團(tuán)隊(duì)形成了“一正四副”格局。

而從高管人事更迭視角來(lái)看，中國(guó)銀行可以稱得上是國(guó)內(nèi)銀行中管理層最為年輕的國(guó)有大行，包括剛剛履新的行長(zhǎng)張輝之外，該行其他四位副行長(zhǎng)，加之風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)、董秘和首席信息官，其中“70后”已多達(dá)六位。

比如，今年4月正式履新的劉進(jìn)副行長(zhǎng)，其出生于1976年，今年才48歲，擁有非常高的學(xué)歷，1997年畢業(yè)于北京大學(xué)，2000年獲得廈門大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士學(xué)位，具有高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱。曾任國(guó)家開發(fā)銀行政策研究室副主任、教育培訓(xùn)局局長(zhǎng)兼開發(fā)性金融學(xué)院院長(zhǎng)、政策研究室主任、北京分行行長(zhǎng)等職務(wù)。2021年9月至2024年1月期間，劉進(jìn)還曾一直擔(dān)任國(guó)家開發(fā)銀行副行長(zhǎng)一職。

再比如，風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)趙蓉女士，今年53歲，學(xué)歷同樣很出色，是一位不折不扣與中行共同成長(zhǎng)起來(lái)的巾幗女將，1998年畢業(yè)于中國(guó)人民銀行總行金融研究所，獲得經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，此前曾先后擔(dān)任中行辦公室副主任、個(gè)人金融部營(yíng)銷總監(jiān)、個(gè)人金融總部副總經(jīng)理（財(cái)富管理）。2015年11月，趙蓉開始擔(dān)任中行上海市分行行長(zhǎng)；直到2022年12月起升任至中行業(yè)務(wù)管理總監(jiān)。

整體來(lái)看，年輕主力扛起大旗，意味著不僅給百年中行注入了新鮮“血液”，讓高管隊(duì)伍成色更富年輕化，而且年富力強(qiáng)、經(jīng)驗(yàn)豐富、視野開闊的高管們，也同樣經(jīng)過(guò)多年的沉淀，對(duì)各自擅長(zhǎng)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域游刃有余，皆對(duì)中行的經(jīng)營(yíng)管理和戰(zhàn)略規(guī)劃有強(qiáng)烈的認(rèn)同感和歸屬感，能夠促使該行在經(jīng)營(yíng)邏輯、經(jīng)營(yíng)模式上更具活力，便于對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理和提升業(yè)績(jī)等方面拿出更多的解決方案。

高管薪酬方面，根據(jù)中行2023年年報(bào)所披露的數(shù)據(jù)，去年已支付董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的報(bào)酬總額為1397.55萬(wàn)元，相較于2022年的1354.47萬(wàn)元增長(zhǎng)了3.18%。目前，中行高層薪酬最高的有四人，他們分別是風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東、業(yè)務(wù)管理總監(jiān)趙蓉、董事會(huì)秘書卓成文，以及首席信息官孟茜，每人年薪均為130.58萬(wàn)元。

而作為中行的掌舵手，去年3月份正式加入的葛海蛟董事長(zhǎng)，年薪則相對(duì)較低，為67.63萬(wàn)元。公開資料顯示，葛海蛟同樣是一位“70后”，今年53歲，1993年畢業(yè)于遼寧大學(xué)，2008年于南京農(nóng)業(yè)大學(xué)獲得管理學(xué)博士學(xué)位，同時(shí)具有高級(jí)經(jīng)濟(jì)師職稱。

此前葛海蛟曾在中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作多年，先后擔(dān)任中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行大連市分行副行長(zhǎng)、新加坡分行總經(jīng)理、總行國(guó)際業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理（部門總經(jīng)理級(jí)）、黑龍江省分行行長(zhǎng)等職務(wù)。直到2016年10月份，葛海蛟轉(zhuǎn)戰(zhàn)中國(guó)光大集團(tuán)擔(dān)任副總經(jīng)理，并于2019年1月開始擔(dān)任光大銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)。

隨后不久，2019年9月，葛海蛟從金融企業(yè)系統(tǒng)調(diào)至政府部門，赴任河北省副省長(zhǎng)，到2023年3月份這期間，葛海蛟還曾歷任過(guò)河北省委常委、省政府常務(wù)副省長(zhǎng)、黨組副書記、省委國(guó)防科技工業(yè)工作委員會(huì)書記、省委雄安新區(qū)規(guī)劃建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任等要職。直至2023年3月31日下午，中國(guó)銀行召開干部會(huì)議，由中央組織部宣布了中央決定：葛海蛟任中國(guó)銀行黨委書記。

經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)喜憂參半，新領(lǐng)導(dǎo)層默契配合迎期待

在新任董事長(zhǎng)葛海蛟的帶領(lǐng)下，近一年來(lái)中行業(yè)績(jī)有增長(zhǎng)但也有一定隱憂。

創(chuàng)收及盈利層面，今年前三季度，中行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4783.48億元，同比去年同期增長(zhǎng)1.64%；歸屬股東凈利潤(rùn)1757.63億元，同比增長(zhǎng)0.52%，整體來(lái)說(shuō)，雖然其業(yè)績(jī)能保持住穩(wěn)定增長(zhǎng)，但兩項(xiàng)核心指標(biāo)的增速并不高，接下來(lái)還得加把勁。

拆分營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，在受到核心凈息差前三季度同比下降23個(gè)基點(diǎn)至1.41%的影響下，該行利息凈收入只有3359.97億元，同比減少了169.75億元，降幅4.81%。同期實(shí)現(xiàn)非利息收入1423.51億元，同比增加246.97億元，增長(zhǎng)20.99%，非利息收入在營(yíng)業(yè)收入中占比為29.76%。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入606.93億元，同比減少24.8億元，下降3.93%。

而在凈利息收入不甚理想的情況下，好在中行前三季度的其他非息收入得以高速增長(zhǎng)，這才成功抵消了凈利息收入和手續(xù)費(fèi)收入下滑所帶來(lái)的不利影響。數(shù)據(jù)顯示，中行前三季度實(shí)現(xiàn)其他非息收入達(dá)到了816.58億元，同比增加271.77億元，增幅高達(dá)49.88%。

事實(shí)上，從2022年四季度末開始，中行凈息差持續(xù)承壓下行，由下圖可以看出，該行凈息差環(huán)比走勢(shì)變差，且低于安全警戒線，表現(xiàn)并不佳，未來(lái)如何變化還需持續(xù)跟蹤和觀察。

資產(chǎn)方面，截至今年9月末，中行資產(chǎn)總額已達(dá)到34.07萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.25%，其中發(fā)放貸款和墊款總額21.44萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.55%。負(fù)債總額31.2萬(wàn)億元，較去年同期增長(zhǎng)7.29%，其中存款總額23.71萬(wàn)億元，增幅4.5%。

在總體規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)表的同時(shí)，中行也在狠抓不良，努力提高貸款質(zhì)量。數(shù)據(jù)顯示，截至9月末，中行不良貸款率為1.26%，雖然比中報(bào)的1.24%上升了0.02個(gè)百分點(diǎn)，但相較于上年末則是壓降了0.01個(gè)百分點(diǎn)。

而與不良貸款率得到壓降相反的是，該行前三季度不良貸款余額卻在持續(xù)上升，達(dá)到了2700.37億元，不僅比中報(bào)的2612.67億元增加了87.7億，而且較年初也是增加了168.32億元，增幅達(dá)6.65%。

撥備覆蓋方面，中行前三季度不良貸款撥備覆蓋率為198.86%，相比去年同期和年初分別提升了3.68個(gè)百分點(diǎn)、7.2個(gè)百分點(diǎn)，但比中報(bào)的201.69%則是下降了2.83個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)，該行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力雖然同比有所提升，但環(huán)比略有下降，需要持續(xù)關(guān)注。

總的來(lái)看，中國(guó)銀行2024年三季報(bào)營(yíng)收保持了正增長(zhǎng)，其中主要的貢獻(xiàn)來(lái)自于其他非息收入的高增長(zhǎng)，這主要得益于中行今年充分利用今年債市的牛市氛圍，將高收益的債券和衍生品獲利了結(jié)所致。

但憂愁的一面在于，中行的凈息差下降較快，并沒(méi)有得到很好的改善，無(wú)法通過(guò)以量補(bǔ)價(jià)方式實(shí)現(xiàn)凈利息收入同比增長(zhǎng)，且同比下降幅度還要高于中報(bào)。再者，該行資產(chǎn)質(zhì)量在第三季度也出現(xiàn)了一定波動(dòng)，不良貸款余額持續(xù)上升，需要中行繼續(xù)對(duì)整體資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)再進(jìn)一步嚴(yán)格把控。

當(dāng)下，隨著在銀行系統(tǒng)歷練已超30年且在交行風(fēng)險(xiǎn)管理部門積累多年豐富風(fēng)控管理實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的張輝的到來(lái)，真正意義上給市場(chǎng)傳達(dá)出了積極的信號(hào)，而張輝未來(lái)該如何與中行其他高管們展開密切合作，通過(guò)調(diào)整布局進(jìn)一步提升業(yè)績(jī)和改善資產(chǎn)質(zhì)量等情況，想象空間很大，我們拭目以待。