據《21世紀經濟報道》不完全統計，10月底以來，至少已經有杭州、廣州、武漢、長沙、南京、佛山、蘇州、東莞等8個大中城市先后上調了房貸利率，首套房貸利率重回“3字頭”。

為何之前持續走低的房貸利率會突然轉而上升？

多地連續上調房貸利率

11月29日晚上，一條勁爆消息在杭州的房地產中介朋友圈里炸開了鍋：從11月30日起，浙江省主要商業銀行新發放的首套房貸利率將不低于3.1%。

而這已經是短短一個月內，杭州房貸利率的第二次上調了。想當初，11月8日的時候，首套房貸利率才剛剛從2.9%上調到3.0%，沒想到這么快就又來了一次“驚喜”。

其實，不只是杭州，全國多座城市最近都上調了房貸利率。例如，廣州自11月7日開始，所有新增房貸利率均被統一調整為不低于3%。南京緊隨其后，在11月6日將新簽房貸利率上調至3.0%，并且有消息透露，未來還有進一步上漲的可能性。徐州在11月6日初次將首套房貸利率設定為2.95%，但緊接著在11月9日，該利率便上調至3.05%，短短三天內實現了兩次調整。長沙則在11月5日宣布，首套房貸利率的定價不得低于3.0%。武漢自11月4日起，將首套房利率調整為基于LPR減去50個基點，即3.1%。而廈門則從11月4日開始，將首套房利率從基于LPR減去65個基點調整為減去55個基點，也就是3.05%。

此外，杭州的這次上調，不僅首套房貸利率漲了，二套房貸利率也一起“湊熱鬧”，從3.0%上調到了3.1%。如果你是首套房貸的購房者，那么兩次上調加起來，利率總共漲了0.2個百分點。別小看這0.2%，以300萬元貸款30年期等額本息還款方式為例，月供可是要增加323元呢，總利息更是要多掏11.65萬元！

面對房貸利率的兩連漲，不少購房者心里也擔心：這利率還會不會繼續漲啊？

對此，銀行人士給出了定心丸：“3.1%是未來一段時間內杭州商業房貸的最低利率了。就算LPR繼續下調，短期內這個房貸利率下限也不會變。”同時，3.1%只是新發放房貸利率的下限，已經貸款的小伙伴們就不用擔心了。如果你的合同約定利率是根據LPR浮動的，那接下來LPR繼續下行的話，你的利率也會相應調整的。

樓市回春，銀行等不及了

而房貸利率上調的背后，是樓市回暖的跡象。根據中國房地產指數系統的調查數據，2024年11月，全國100個城市二手住宅市場平均價格環比微降0.57%，但跌幅較上月收窄0.03個百分點；同比則下跌7.29%。而新建住宅市場則呈現結構性增長，平均價格環比上漲0.36%，同比上漲2.40%。

值得注意的是，深圳、成都、烏魯木齊、東營等四城市的二手房市場在本月實現了環比止跌轉漲，終結了連續七個月的全面下滑趨勢。

深圳樓市成交熱度持續高漲，截至11月28日，新房住宅認購量高達9485套，預售網簽量達到7475套，環比增長133%，市場活躍度顯著提升。同時，深圳新房網簽成交價格環比上漲2.1%，達到每平方米4.9萬元，顯示出新房價格趨于穩定。上海和北京樓市同樣表現出色，二手房市場成交量大幅增長，新房市場也呈現增長態勢。

為何房地產市場剛開始好過，房貸利率就上去了？原因很簡單，銀行快堅持不住了。

房屋按揭貸款作為銀行長期穩定的生息資產，對于維護銀行息差穩定至關重要。然而，隨著LPR的大幅下降，公積金貸款利率和商業房貸利率之間出現了倒掛現象，這無疑給銀行帶來了更大的息差管理壓力。

據國家金融監督管理總局發布的2024年三季度銀行業主要監管指標數據，三季度末商業銀行的凈息差已降至1.53%的歷史新低，環比下降0.01個百分點。從各類銀行來看，大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行的凈息差均低于1.65%，而民營銀行和外資銀行的凈息差也面臨下行壓力。

上海易居房地產研究院副院長嚴躍進就指出，11月份房貸利率的首次上調，既是對LPR下降導致利率倒掛的應對，也是銀行出于息差管理的考量。而月末房貸利率的再度上調，則更加直接地體現了銀行對提高生息資產收益率的迫切需求。嚴躍進認為，多城市上調房貸利率已經釋放出明確的信號，即房貸利率已經觸底，未來繼續大幅下滑的可能性較低。

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