前三季度寧波銀行業(yè)務規(guī)模、營收和凈利齊增。

文/每日財報 張恒

作為城商行“排頭兵”，寧波銀行在前三季度交出穩(wěn)中有升的優(yōu)異答卷。

在三季報中，寧波銀行對自身前三季度的經營情況這樣總結道：“2024年前三季度，面對復雜多變的外部經濟環(huán)境，寧波銀行在董事會的領導下，積極貫徹落實‘五篇大文章’，堅持實施差異化經營策略，秉承‘真心對客戶好’的理念持續(xù)為客戶創(chuàng)造價值，在激烈的行業(yè)競爭中進一步夯實銀行高質量、可持續(xù)發(fā)展基本盤。”

的確，從堅持對“五篇大文章”的長線布局到實施差異化經營策略，從深度為客戶服務到經營質效向高質量、可持續(xù)發(fā)展邁進，始終堅持“長期主義”的寧波銀行，抗周期能力愈加凸顯，再次展現(xiàn)了作為城商行“領軍者”的實力與風采。

一份“量質齊升”的優(yōu)秀考卷，如何練就？

截至三季度末，寧波銀行資產總額攀升至30676.66億元，較年初增長了13.13%。其中貸款及墊款總額14557.05億元，較年初增長16.20%；存款總額18637.59億元，較年初增長18.99%。

在規(guī)模保持穩(wěn)步增長這一基礎上，各項業(yè)務的煥新活力，也進一步打開了寧波銀行整體業(yè)績的釋放空間。

今年前三季度，寧波銀行實現(xiàn)營業(yè)收入507.53億元，同比增長7.45%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤207.07億元，同比增長7.02%；年化加權平均凈資產收益率為14.51%；總資產收益率為0.96%。

如果說在這份規(guī)模與效益兼具的三季報里，業(yè)務規(guī)模、營收和凈利三增，體現(xiàn)的是寧波銀行在向高質量轉型升級側出色且高效的經營和管理能力；那么前三季度持續(xù)領跑行業(yè)的資產質量指標，無疑為寧波銀行的“換擋加速”奔跑中可能遭遇的潛在風險，筑起了一道堅不可摧的防線。

三季報數(shù)據顯示，截至2024年9月末，寧波銀行不良貸款率0.76%，與年初持平，該數(shù)值不僅遠低于5%的監(jiān)管紅線，而且更讓市場為之驚喜的是，自2007年上市以來，寧波銀行的不良率始終保持在1%以下，成為唯一一家連續(xù)16年不良率低于1%的A股上市銀行，持續(xù)彰顯了自身卓越的風險管理能力。

與此同時，報告期內寧波銀行撥貸比為3.08%，撥備覆蓋率保持在404.80%，風險抵補能力繼續(xù)保持較好水平，為其在復雜多變的經濟形勢中提供了強大的風險抵御能力，進一步夯實了風險防控的堅實屏障。

這背后得益于寧波銀行保持敬畏之心，始終堅持“經營銀行就是經營風險”的理念，堅守底線思維，持續(xù)完善全面風險管理體系，不斷提高風險管理的智能化、數(shù)字化水平，扎實推進處置化解重點領域風險，筑牢風險屏障，為可持續(xù)發(fā)展夯實基礎，在規(guī)模和效益穩(wěn)健發(fā)展的同時，資產質量繼續(xù)保持優(yōu)良。

這份“量質齊升”的成績單，迅速得到了投資機構的認可，如國信證券分析師認為，結合經營業(yè)績和風控能力來看，寧波銀行的這份三季報增長亮眼，投資建議給出了維持“優(yōu)于大市”評級。

民生證券發(fā)布的研報則這樣點評道：“寧波銀行深耕長三角地區(qū)，資產獲取和定價能力優(yōu)異，信貸保持較高增速，凈息差韌性較強，對營收形成有力支撐；資產質量保持穩(wěn)健，撥備仍在較高水平，利潤增速有望延續(xù)較穩(wěn)健水平。”

做深做強“五篇大文章”，打開更大發(fā)展空間

長期來看，寧波銀行的“想象空間”在哪里？答案無疑離不開對行業(yè)趨勢的深層把握。寧波銀行董事長陸華裕此前在2023年年報致辭表示---只有將“真心對客戶好”“專業(yè)創(chuàng)造價值”的理念全方位貫穿到銀行經營與客戶服務中，將金融工作的初心使命轉化為更加具體的行動，緊緊圍繞“五篇大文章”，奮力書寫高質量答卷，才能持續(xù)樹立起寧波銀行的品牌。

全面布局金融“五篇大文章”背后，意味著經營模式、業(yè)務管理、數(shù)字化科技創(chuàng)新等一系列維度的細致打磨，這顯然對一家銀行機構綜合金融服務的廣度和深度提出了更高要求。

但寧波銀行始終堅持難而正確的事，一直以來探索深化“五篇大文章”。

牢筑科技金融底座，釋放服務價值潛力。寧波銀行深知發(fā)展科技金融的重要性，一直以來將服務和支持中小微企業(yè)作為自身發(fā)展的使命，不斷創(chuàng)新產品，提升服務效能，以金融科技之力拓展金融服務的力度、深度和廣度。一方面持續(xù)優(yōu)化線上流程，針對抵押類和信用類產品，優(yōu)化客戶掃碼、APP、企業(yè)網銀申請流程，實現(xiàn)全線上進件、審批和出賬，加快業(yè)務申請辦理流程，減少客戶線下操作成本，提升服務效率。另一方面，該行還搭建了線上服務平臺，為客戶搭建“四個之家”平臺，包括商會之家、協(xié)會之家、物業(yè)之家、園區(qū)之家，為客戶提供一體化數(shù)字管理的小程序，并通過云服務來確保數(shù)據私密和安全。

厚植綠色金融成色，助力全面綠色轉型。寧波銀行圍繞國內綠色金融和碳中和政策，不斷完善綠色金融發(fā)展配套機制，持續(xù)強化綠色金融在業(yè)務發(fā)展過程中的深度融合，從完善激勵約束機制、參與碳市場建設、支持傳統(tǒng)高碳行業(yè)低碳轉型等多個方面，來做好綠色金融大文章。三季報沒有披露綠色貸款余額，我們從半年報可以窺見一二。截至2024年6月末，寧波銀行綠色貸款余額430.45億元，較年初增加44.48億元；新發(fā)行8只綠色債券，發(fā)行金額63.57億元；投資了65只綠色債券，持有余額26.36億元。

大力發(fā)展普惠金融，精準滴灌實體經濟。寧波銀行秉持金融為民初心，積極響應國家號召，把服務實體經濟作為根本宗旨，將服務和支持中小微企業(yè)作為自身發(fā)展的使命，不斷創(chuàng)新產品、提升服務效能，持續(xù)拓寬普惠金融的覆蓋面和觸達性。普惠金融數(shù)據三季報未披露，根據半年報，截至2024年6月末，該行普惠小微貸款余額達到了1958.3億元，較年初增加99.9億元；普惠小微企業(yè)客戶數(shù)為27.49萬戶，較年初增加4.17萬戶。

豐富養(yǎng)老金融產品服務供給，切實守護“銀發(fā)族”。寧波銀行從“金融助老”向“養(yǎng)老金融”升級，持續(xù)探索系統(tǒng)化養(yǎng)老金融服務，積極打造養(yǎng)老金融新產品、新業(yè)態(tài)、新模式，以高質量的金融服務助力養(yǎng)老金融發(fā)展。該行不僅從銀行網點和銀行App等方面進行適老化改造，來提升硬實力，而且還圍繞客戶全家庭、全生命周期的養(yǎng)老規(guī)劃，不斷完善“賬戶、產品、服務” 三大體系，打造“寧安養(yǎng)”養(yǎng)老金融服務品牌，以此提高自身軟實力。

鍛造數(shù)字金融，發(fā)展新質生產力。一直以來，寧波銀行聚焦智慧銀行愿景，借助金融科技手段，以數(shù)字金融推動金融服務效率提升，以數(shù)字化服務方案綜合賦能實體經濟發(fā)展，更好地擔當銀行的社會責任。

諾貝爾經濟學獎得主保羅·克魯格曼曾經說過：“金融的目的不是自我循環(huán)和膨脹，而是在于可持續(xù)發(fā)展和對社會的貢獻。”某種意義上，寧波銀行在金融“五篇大文章”的謀篇布局，正是對上述觀點的印證。