文/每日財報 程意

近期，有不少消費者在互聯(lián)網(wǎng)平臺稱，自己所購買的利安人壽保險股份有限公司（以下簡稱“利安人壽”）的萬能險產(chǎn)品追加保費遇阻。

據(jù)《每日財報》了解，在此之前，也有媒體報道稱和諧健康保險的部分萬能險產(chǎn)品停止保費追加，但和諧健康保險官方已事前發(fā)布公告聲明。其實，在今年8月，金融監(jiān)管總局下發(fā)《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機(jī)制的通知》后，就有多家保險公司暫停了旗下萬能險產(chǎn)品的追加保費業(yè)務(wù)，引起市場嘩然。

對此現(xiàn)象，一些業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在低利率時代，高預(yù)定利率的萬能險產(chǎn)品會讓保險公司產(chǎn)生很大的利差損，所以險企也希望通過控制保費的流入，更有效地管理資金流動，從而減少潛在的財務(wù)壓力。

多家險企暫停保費追加，利安人壽也加入暫停隊列？

前不久，有消費者稱，自己在利安人壽購買的智贏人生終身壽險（萬能型）產(chǎn)品出現(xiàn)追加保費遇阻的情況。

通過了解，遇到此類情況的消費者不在少數(shù)。據(jù)悉，該款產(chǎn)品條款“如何支付保險費”一欄第一款“追加保險費”中明確寫到，“在本合同有效期內(nèi)，您可以不定期不定額自主追加保險費”。那么為何當(dāng)下又無法自主追加保費呢？

為此，消費者也致電了利安人壽官方客服熱線。客服方表示，“追加保費要去柜面申請的”，但當(dāng)被問及為何沒有告知消費者，客服人員回應(yīng)稱，“合同中是不定期、不定額追加，但沒有表達(dá)一定要在線上追加，具體結(jié)果要以柜面審核為準(zhǔn)?！崩^續(xù)追問時，客服人員稱，“公司系統(tǒng)自今年5月進(jìn)行升級，目前還在優(yōu)化中?！?/p>

而不能繼續(xù)追加保費的險企也不止這一家。此前有消息稱，和諧健康保險的萬能險也不能再追加保費。通過核實了解到，和諧健康保險官方在8月22日便發(fā)布過公告稱，“為了保障萬能產(chǎn)品賬戶的平穩(wěn)運行，維護(hù)賬戶持有人利益，自2024年8月17日起將陸續(xù)暫停二十一款產(chǎn)品萬能型產(chǎn)品的追加保費業(yè)務(wù)，在暫停追加保費業(yè)務(wù)期間，上述二十一款萬能型產(chǎn)品的部分領(lǐng)取業(yè)務(wù)照常受理。”

所謂“保費追加”指的就是消費者在購買保險時，為提高保障額度或抵御通貨膨脹等因素而進(jìn)行的額外繳納。此前，由于市場增長的潛力大，這一舉動幾乎是行業(yè)標(biāo)椎，為何當(dāng)下又被暫停呢？

保險進(jìn)入預(yù)定利率“2時代”，暫停保費追加是否是智舉？

據(jù)悉，今年8月初，金融監(jiān)管總局曾向行業(yè)內(nèi)下發(fā)《關(guān)于健全人身保險產(chǎn)品定價機(jī)制的通知》以及《關(guān)于平穩(wěn)有序做好人身保險產(chǎn)品切換有關(guān)工作的通知》。

通知中提到，自9月1日起，新備案的普通型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2.5%，自10月1日起，新備案的分紅型保險產(chǎn)品預(yù)定利率上限為2%，新備案的萬能型保險產(chǎn)品最低保證利率上限為1.5%，這也意味著9月1日起預(yù)定利率的產(chǎn)品最高為2.5%。

這意味著保險公司在新產(chǎn)品設(shè)計時必須遵循這些新的利率上限，而此前有不少萬能險產(chǎn)品最高年化利率達(dá)3.5%。在如今長期利率下行的大環(huán)境中，這類保底3.5%的萬能險產(chǎn)品不僅十分考驗其負(fù)債成本管控，也對自身償付能力有影響。因此，最低保證利率較高的萬能險產(chǎn)品停止追加保費是必然趨勢。

根據(jù)利安人壽2024年8月公布的萬能險結(jié)算利率公告，公司29款萬能險產(chǎn)品中，超過三分之二的產(chǎn)品結(jié)算利率達(dá)到了3%及以上。但從利安人壽的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上看，萬能險在公司整體保費收入中的占比并不大。近三年的數(shù)據(jù)顯示，萬能險保費收入從未超過10億元，占公司總保費的比例也未超過5%。

所以，即便保費正常追加，也不會對公司的整體財務(wù)狀況造成重大沖擊。況且，其余公司在限制保費追加前，都發(fā)公告以給客戶“預(yù)警”，但利安人壽卻沒有提前告知，且客服人員的解釋也是含糊其辭，這或?qū)踩藟鄣穆曌u(yù)或造成一定負(fù)面影響。