9月30日，中國人民銀行深圳市分行官網披露的一張罰單信息顯示，微眾銀行因違反賬戶管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告、與身份不明客戶進行交易共計五項違規行為，被警告并處以1387萬元罰款。

同時，時任該行的零售存款部業務規劃實施室經理、小微企業金融部總經理助理等多名高管被罰，累計罰款金額24.75萬元。據統計，該筆罰單是2024年以來民營銀行最大額的罰單。

在罰款公布當日，微眾銀行迅速在官網對此做出回應，表示處罰事由發生在2021年6月前，對于上述問題，本行高度重視，認真落實監管檢查各項要求，已于2022年整改完畢。后續本行將持續加強內控合規建設，定期檢視流程制度，堅持依法合規經營，推動業務經營健康穩健發展。

微眾銀行雖然聲稱在2022年前就已經整改完畢，但是據梳理，2022年6月10日，微眾銀行就因為租金貸貸后管理不到位，被處以罰款40萬元；在2023年8月連續吃下三張罰單，均與汽車貸款業務有關，處罰事由包括汽車貸款首付資金及附加消費貸款用途審核不到位，商用車貸款金額審核不嚴等。微眾銀行在內控方面仍存在有待改善的地方。

不過對于微眾銀行而言，除了內控問題，企業的發展步入瓶頸期或許更令其憂慮。2023年財報顯示，報告期內微眾銀行實現營業收入393.61億元，同比增長11%；其中，實現利息凈收入301.62億元，同比增長20.79%；實現手續費及傭金凈收入80.30億元，同比下降13.51%；實現凈利潤108.15億元，同比增長21%。

背靠騰訊，微眾銀行依然保持了兩位數的高速增長，穩坐互聯網銀行一哥的位置。但是對于處在頂點的企業，不怕和別人比，最怕和自己比。參照過往財報，2021年至2022年，該行各期的營業收入增速分別為36%、31%，各期的凈利潤增速分別為38.87%和29.82%。2023年微眾銀行業績增速放緩非常明顯。

從資產質量來看，2023年微眾銀行的不良率為1.46%，較2022年下降0.01個百分點，但是不良貸款的結構構成卻令人擔憂。

數據顯示，截至2023年末，微眾銀行的不良貸款為60.41億元，同比增長21.55%；其中，次級類貸款872萬元，同比大幅下滑99.62%，占貸款余額的比重從2022年的0.68%收縮至2023年的0.01%；可疑類貸款為29.46億元，同比大幅增長83.67%，占貸款余額的比重從2022年的0.48%上升至0.71%；損失類貸款為30.86億元，同比大幅增長190.31%，占貸款余額的比重從2022年的0.31%上升至0.74%。

上述數據表明，微眾銀行的不良貸款余額的絕對數額依然是增長的，同時，次級類貸款大幅度向可疑類貸款和損失類貸款遷徙。微眾銀行的不良率問題存在進一步惡化的風險。

另一方面，微眾銀行的抗風險能力也在下滑。2021年至2023年，微眾銀行的撥備覆蓋率分別為467.46%、413.99%和352.64%，連續兩年大幅度下滑。

有分析認為，微眾銀行資產質量惡化或許與其用戶不斷下沉有關。數據顯示，微眾銀行的主力產品微粒貸2019年授信客戶約77%從事非白領服務業，到了2023年，這一比例提高到了81%。微粒貸筆均貸款也從2019年的8000元下降到2023年的7400元。

下沉客戶群體雖然是充滿潛力的市場，但是該類群體也因為抵抗風險能力弱，存在較大的違約風險。這不僅會導致微眾銀行的資產質量惡化，同時還會引發消費者和金融機構的沖突和摩擦。

黑貓投訴平臺顯示，微粒貸累計投訴量超37000條，近30天投訴量超1500條，多涉及暴力催收問題。

10月8日，一名消費者投訴稱，自己因個人原因，導致暫時還不上款，微粒貸貸后就進行暴力催收，造成很大困擾。希望官方能給予一點時間，才能上班還款。

同日，另一名消費者投訴稱，因家庭發生些事情，本人辭職在家照顧孩子，所以遇到些困難，手頭上有些緊張，逾期之后本人也沒有失聯，也沒有表示拒不還款，只是需要，有錢會第一時間還進去，但是微粒貸平臺進行信息恐嚇和電話言語威脅，甚至騷擾其家人，泄露其個人借款信息，對此該消費者表示強烈不滿。

未來，微眾銀行是找到增長點，重回高速增長的快車道，還是穩扎穩打，控制風險，有待進一步觀察。

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