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06/20
2025

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精品專欄

降薪傳聞背后是民生銀行的困頓和焦慮

近日,有傳聞稱,民生銀行北京銀行員工大幅降薪,降薪幅度最高達到50%,一些與工作相關的報銷和其他福利也被暫停。而在今年7月,就有過一次關于民生銀行降薪的傳聞,稱民生銀行北京等部分地區分行已降薪40%、年底前降薪至50%。

對于本次輿情,民生銀行北京分行高度重視,于9月23日向媒體表示:網絡上關于民生銀行北京分行員工大幅降薪的傳聞嚴重不實,目前北京分行經營穩中向好,員工整體薪酬保持穩定。針對相關網絡謠言,該分行已向公安機關報案,并將嚴肅追究相關人員的法律責任。

俗話說,身正不怕影子斜,傳聞和流言不可怕,可怕的是正好切中民生銀行的“痛點”。

應付員工薪酬大幅下跌30%,連續三年營收下滑

民生銀行北京分行稱員工大幅降薪傳聞嚴重不實,但根據民生銀行的2024年半年報,民生銀行降薪已經是不爭的事實。財報顯示,今年上半年,包括董事薪酬在內的所有員工薪酬為122.43億元,較去年同期減少6.54%。截至2024年6月末,年民生銀行的應付職工薪酬為100.84億元,較2023年末減少30.16%,民生銀行解釋稱主要是應付工資、獎金、津貼和補貼的減少。

不過,民生銀行的高管薪酬卻一直位于高位。數據顯示,2023年,民生銀行董監高薪酬總額為4681.7萬元,在銀行業中位于第一位。排在第二和第三的江蘇銀行與招商銀行高管薪酬分別為3901.19萬元和3722.84萬元。

拿著行業第一薪酬的民生銀行高管交出了怎樣的答卷呢?2024年上半年,民生銀行實現營業收入671.27億元,同比下降6.17%;實現歸屬凈利潤224.74億元,同比下降5.48%。

從更長的時間線來看,民生銀行自2021年以來,營業收入連續三年下滑,2021年至2023年下滑幅度分別為8.73%、15.60%、1.16%。2020年,民生銀行的營收為1850億,到2023年就已經下滑至1408億元。民生銀行的利息凈收入則從2020年的1352億元下降至1024億元。在2020年末,民生銀行的凈息差為2.14%,到2024年6月末下降至1.38%,低于同期的行業均值1.54%。

2021年至2023年,民生銀行的凈利潤基本保持穩定,各報告期增速分別為0.21%、2.58%、1.57%,2023年歸屬凈利潤為358.2億元。但值得注意的是,在2020年民生銀行的凈利潤遭遇了大跳水,從2019年的538.2億元大幅下跌至343.1億。2023年民生銀行的凈利潤甚至低于2012年的375.6億元。

此外,民生銀行的凈利潤能維持“穩定”也離不開下調信用減值損失,從2020年的929.9億下調至2023年的457.1億元。2024年上半年信用減值損失為205.51億元,降幅7.47%。

仍未走出泛海系的陰霾,涉房不良率達5.29%

值得注意的是,在9月23日,即民生銀行北京分行對外辟謠的同一天,民生銀行發布了一則訴訟進展公告,披露了民生銀行北京分行與武漢中央公司等泛海系公司的訴訟情況。

公告顯示,民生銀行北京分行于2024年9月14日向北京金融法院申請了強制執行,要求被執行人武漢中央公司、泛海控股股份有限公司、盧志強立即償還申請執行人貸款本金人民幣30.46億元及相應的利息、逾期罰息和復利。2024年9月20日,該行收到北京金融法院送達的(2024)京74執1213號《受理案件通知書》,北京金融法院認為申請執行符合法定受理條件,決定立案執行。

據了解,泛海控股是民生銀行的原始股東,截至2024年上半年末依然持有民生銀行18億股,占總股本的4.12%,泛海系也是民生銀行的大客戶。根據2024年半年報,民生銀行股東關聯方貸款總規模約799億元,其中5家泛海系公司貸款余額就高達184.99億元。

但是數據顯示,截至2024年上半年,泛海控股總資產1357億元,總負債2053億元,凈資產-696億元。泛海控股已經資不抵債,能否償還欠款還要打一個問號。

民生銀行自身的資產質量也不太樂觀。財報顯示,2024年上半年,民生銀行不良貸款率為1.47%,較上年末下降0.01個百分點,在42家上市銀行中排名第七,排名靠前。不僅如此,該行的對公房地產業不良貸款率為5.29%,較上年末上升0.37個百分點,不良貸款余額180.07億元,較上年末增加9.69億元。

業績不振,與股東的糾葛也未結束,民生銀行能擺脫困境嗎?

出品|華博商業評論

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AI財評
民生銀行近期因降薪傳聞引發關注,盡管官方否認,但財報數據揭示了其經營壓力。2024年上半年,民生銀行營收和凈利潤雙雙下滑,應付員工薪酬大幅減少30%,反映出成本控制和業績壓力。高管薪酬雖高,但未能扭轉業績頹勢,連續三年營收下滑,凈息差低于行業均值,顯示出其盈利能力減弱。此外,民生銀行與泛海系的糾葛未解,涉房不良貸款率高企,資產質量堪憂。這些因素共同構成了民生銀行的經營困境,其未來能否擺脫困境,取決于能否有效提升資產質量、優化業務結構和控制風險。
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