延遲退休后應(yīng)該如何養(yǎng)老？民政部數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，我國(guó)65周歲及以上老年人口占總?cè)丝诒壤哌_(dá)15.4%，已經(jīng)正式步入“中度老齡化”社會(huì)。然而，據(jù)中國(guó)社科院《中國(guó)養(yǎng)老金精算報(bào)告2019~2050》預(yù)測(cè)，養(yǎng)老金收不抵支將在2028年出現(xiàn)，到2035年將耗盡累計(jì)結(jié)余。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)“告急”下，個(gè)人養(yǎng)老金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)被視為緩解養(yǎng)老壓力的關(guān)鍵。然而，我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司卻在今年集體承壓。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年上半年，10家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司中僅有5家實(shí)現(xiàn)盈利，而包括泰康養(yǎng)老在內(nèi)的另外5家養(yǎng)老保險(xiǎn)公司合計(jì)虧損16.89億元。

值得注意的是，泰康養(yǎng)老不僅是保費(fèi)收入最高的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，也是虧損最嚴(yán)重的養(yǎng)老保險(xiǎn)公司。近日，泰康養(yǎng)老發(fā)布2024年第二季度償付能力報(bào)告，繼2023年四季度、2024年第一季度大幅虧損后，第二季度泰康養(yǎng)老再度錄得2.92億元的虧損，上半年累計(jì)凈虧損擴(kuò)大至14.76億元。

虧損的主因在于保費(fèi)收入的下滑。今年上半年，泰康養(yǎng)老的保費(fèi)業(yè)務(wù)收入同比下滑了20.93%。同時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶流出資金達(dá)到10億元，退保率高達(dá)97.5%，退保金額達(dá)14.3億元。如此高的退保率無(wú)疑加劇了泰康養(yǎng)老的財(cái)務(wù)困境。

退保潮的出現(xiàn)，與市場(chǎng)環(huán)境惡化和監(jiān)管政策的雙重壓力密切相關(guān)。近年來(lái)，受投資市場(chǎng)低迷影響，保險(xiǎn)公司難以通過(guò)投資獲得足夠的收益來(lái)覆蓋高收益產(chǎn)品的兌付成本。同時(shí)，監(jiān)管部門的政策調(diào)整也對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司構(gòu)成了巨大挑戰(zhàn)。去年12月，《養(yǎng)老保險(xiǎn)公司監(jiān)督管理暫行辦法》出爐，強(qiáng)調(diào)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司不允許經(jīng)營(yíng)短期健康險(xiǎn)。而短期健康險(xiǎn)在泰康養(yǎng)老的占比較高，一下子全拿掉，難免凈利潤(rùn)跳水。

除了萎靡的業(yè)績(jī)，泰康養(yǎng)老在合規(guī)方面也面臨難題。9月10日，泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司吉林分公司因員工私印的宣傳材料中含有誤導(dǎo)性表述被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局警告并罰款1萬(wàn)元。同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人崔佰英和常龍也被處以警告并罰款5000元。

6月24日，泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司因未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險(xiǎn)條款、內(nèi)部管控不到位被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局處以警告并罰款人民幣12萬(wàn)元。

3月21日，泰康養(yǎng)老保險(xiǎn)股份有限公司寧夏分公司因跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù);未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局寧夏監(jiān)管局警告并處罰款30.4萬(wàn)元。

面對(duì)困境，泰康養(yǎng)老選擇最簡(jiǎn)單的“人員優(yōu)化”。今年2月，泰康養(yǎng)老宣布擔(dān)任董事長(zhǎng)長(zhǎng)達(dá)15年的李艷華因年齡原因卸任，泰康養(yǎng)老將由泰康的創(chuàng)始人陳東升親自接掌帥印。另?yè)?jù)泰康養(yǎng)老二季度償付能力報(bào)告披露，公司副總裁劉洪波和陳兵于6月相繼辭職，而劉洪波同時(shí)也是泰康養(yǎng)老的首席健康險(xiǎn)執(zhí)行官。

與此同時(shí)，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)也對(duì)泰康養(yǎng)老進(jìn)行“輸血”。2023年6月和9月，泰康養(yǎng)老分別兩次獲批新增注冊(cè)資本，合計(jì)獲得增資20億元，全部由泰康保險(xiǎn)集團(tuán)認(rèn)購(gòu)。今年7月，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)認(rèn)購(gòu)再對(duì)泰康養(yǎng)老增資20億元，注冊(cè)資本增至90億元。多次增資后，截至2024年6月末，泰康養(yǎng)老的綜合償付能力充足率由起初的183.42%提升至198.81%，公司預(yù)計(jì)下季度末將進(jìn)一步提升至222.7%。