近日，南京銀行公告稱，旗下消費金融公司（以下簡稱“南銀法巴消金”）收到國家金融監督管理總局江蘇監管局正式批復，同意公司注冊資本由50億元增至52.15億元；新增的2.15億元注冊資本來自國際金融公司（以下簡稱IFC），出資比例為4.12%。

IFC是世界銀行集團下屬機構之一，也是全球規模最大、專注于新興市場發展的國際開發機構。在獲得IFC注資后，南銀法巴消金4名股東南京銀行、法國巴黎銀行、IFC和法國巴黎銀行個人金融集團分別持股64.16%、29.99%、4.12%和1.73%，股東陣容頗為豪華。

自2022年3月從蘇寧手中拿到蘇寧消費金融后，南京銀行頻頻加碼消費金融，先是將蘇寧消費名稱改為“南銀法巴消費金融”，幾乎與此同時，南京銀行取得南京市中心一塊占地面積為4075.6平方米的地塊批復給了南銀法巴消費金融建設大樓。

在國內31家持牌消金公司中，享受到如此奢華待遇的只有“行業一哥”招聯消金——其斥資30億元在深圳建了招聯大廈。

2023年1月，南京銀行和法國巴黎銀行共同完成對南銀法巴消金增資44億元，增資后，南京銀行持股比例從56%增至66.92%，南銀法巴消金注冊資本也從6億元猛增7.33倍至50億元，資本實力從行業倒數第二一躍至行業第六位。

2023年9月，南銀法巴消金合并日照銀行消金，日照銀行消費金融中心團隊一同轉入南銀法巴消金。而日照銀行的第一大股東正是南京銀行，持股20%。

據悉，南銀法巴消金目前正在吸收原南京銀行消費金融中心的近500億元存量貸款余額，以及吸收合并日照銀行原消費金融中心的65億元存量貸款余額。吸收完畢后，南銀法巴消金將輕松躋身頭部陣營。

頻頻加碼消費金融背后，是南京銀行成為零售大行的野心。早在2016年，南京銀行就宣告啟動向大零售戰略轉型，圍繞“全金融資產”發展主線，并相應進行了組織架構的調整，在總行層面構建零售金融部、網絡金融部、渠道與客戶服務部、消費金融中心“三部一中心”的零售板塊協同聯動。

在大零售戰略的推動下，南京銀行零售資產規模突飛猛進，2022年末全行零售客戶金融資產突破6200億元，是2016年末的2.5倍；2024年上半年，南京銀行零售金融資產規模增長9.27%，達到8012.91億元，其中個人存款余額4542.05億元，比2023年末的4266億元，增長了270多億元。個人理財存續余額2916.50億元，相比2023年末增長了310億元。

在零售金融貸款方面，截至2024年6月末，南京銀行個人貸款余額2881.29億元，較上年末增幅1.46%。其中個人消費貸款為1773.77億元，占比超60%。而在消費貸余額中，網絡消費貸款占比又近半，達到了881.83億元。

不過在規模上實現突破的同時，南京銀行零售利潤卻出現了虧損。2024年上半年零售利潤從盈利21億元變為虧損6.8億元。

作為南京銀行消費金融的核心板塊，南銀法巴消金在2024年上半年實現營業收入20.49億元，較上年同期增長102.67%；但凈利潤也僅為0.72億元，同比增長53.19%。

而且在零售業務激進擴張過程中，南京銀行個人貸款不良率出現了抬頭的趨勢。截至2024年末，南京銀行母公司對公不良貸款率僅為0.58%，較年初下降0.12個百分點，而個人貸款不良率則達到了1.64%，較年初上升0.14個百分點。

與此同時，隨著消費金融、網絡金融業務的發展，消費者的投訴也多起來。據南銀法巴披露的ESG報告顯示，2023年該公司受理客戶投訴1240件。黑貓投訴平臺顯示，南銀法巴消金累計投訴量超800條，多涉及暴力催收問題。

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