青島銀行近期發(fā)布財(cái)報(bào)顯示，2024年上半年該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入71.28億元，同比增長(zhǎng)11.98%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)為26.41億元，同比增長(zhǎng)13.07%。

今年上半年，青島銀行營(yíng)收凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)了雙位數(shù)的增長(zhǎng)，但是該行零售業(yè)務(wù)卻陷入停滯。報(bào)告顯示，截至2024年6月末，青島銀行個(gè)人貸款余額為779.99億元，比上年末減少10.85億元，下降1.37%；占客戶貸款總額的24.04%，比上年末下降2.31個(gè)百分點(diǎn)。青島銀行解釋稱，報(bào)告期內(nèi)，公司主動(dòng)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)貸款結(jié)構(gòu)和總量，收緊信用卡風(fēng)險(xiǎn)策略，個(gè)人消費(fèi)貸款有所減少。

青島銀行信用卡業(yè)務(wù)起步較晚，但是卻抓住了互聯(lián)網(wǎng)的東風(fēng)。2018年9月，青島銀行聯(lián)合頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)出首張聯(lián)名信用卡，憑借互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)流量賦能以及線上化申請(qǐng)的優(yōu)勢(shì)，到2019年9月，發(fā)卡一周年，青島銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡已經(jīng)突破100萬(wàn)；2021年12月，青島銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡突破300萬(wàn)張，發(fā)卡量躋身全國(guó)城商行十強(qiáng)。

不過(guò)近年來(lái)青島銀行發(fā)卡量卻逐年萎縮，2019-2023年新增發(fā)卡量分別為112.4萬(wàn)張、73.26萬(wàn)張、96.45萬(wàn)張、65.08萬(wàn)張、45.35萬(wàn)張。2024年上半年，青島銀行的信用卡新增發(fā)卡量由2023年上半年的25.56萬(wàn)張下滑至18.26萬(wàn)張，期間減少7.3萬(wàn)張。

而且從信用卡激活使用的情況來(lái)看，青島銀行信用卡似乎正在被用戶放棄。數(shù)據(jù)顯示，2019-2023年及2024年上半年，青島銀行的信用卡未使用額度分別為50.46億元、62.93億元、129.77億元、184.41億元、231.06億元、251.56億元。

信用卡業(yè)務(wù)萎縮背后，青島銀行信用卡用戶體驗(yàn)欠佳。在黑貓投訴上，有用戶投訴稱，“青島銀行信用卡2.5萬(wàn)額度1年分期本金金融高達(dá)7萬(wàn)利息9323元，相當(dāng)于40%年化率”。

另有用戶投訴稱，其在青島銀行信用卡借款逾期后，遭到暴力催收。一位編號(hào)為17373920607的用戶投訴稱“青島銀行信用卡逾期后上門暴力催收，青島銀行不跟我協(xié)商解決，委托第三方催收公司，到處騷擾我的家人朋友同事，給村長(zhǎng)，書(shū)記和我所在的公司等到處發(fā)送假的律師函，導(dǎo)致我失業(yè)無(wú)法正常生活，上門催收后我本人聯(lián)系不到我的父母。”

此外，還有不少用戶投訴青島銀行信用卡私自扣費(fèi)、收取高額費(fèi)用、強(qiáng)制開(kāi)卡等等。

值得注意的是，在2023年7月，青島銀行因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)貸款信息披露不規(guī)范、夸大營(yíng)銷等違法違規(guī)事實(shí)，被青島銀保監(jiān)局處罰五十二萬(wàn)元；2024年1月，青島銀行再次因?yàn)樾庞每ㄖ行倪`規(guī)經(jīng)營(yíng)、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款“三查”不嚴(yán)導(dǎo)致貸款資金被挪用等多項(xiàng)違規(guī)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局處以罰款共計(jì)150萬(wàn)元。

自從2020年7月《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》發(fā)布以來(lái)，監(jiān)管部門加大了商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的監(jiān)管，其中貸款收費(fèi)過(guò)高、客戶借款合同查詢難、跨地域展業(yè)等違規(guī)行為成為重點(diǎn)整治的對(duì)象。

2024年4月份，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局再下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范股份制銀行等三類銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，要求股份行、城商行、民營(yíng)銀行樹(shù)立穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)理念，健全業(yè)務(wù)治理體系；堅(jiān)持全流程管理，提升自主風(fēng)控能力；加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益等。該通知還強(qiáng)調(diào)，銀行不得將核心風(fēng)控環(huán)節(jié)外包給合作機(jī)構(gòu)，防止過(guò)度依賴合作機(jī)構(gòu)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)貸款經(jīng)營(yíng)管理“空心化”。

據(jù)財(cái)報(bào)披露，互聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合貸款是青島銀行發(fā)放個(gè)人消費(fèi)類貸款的注意渠道，2023年末該行個(gè)人消費(fèi)貸款余額為218.43億元，其中個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)貸款余額為133.81億元，合作機(jī)構(gòu)包括360金融、度小滿、滴滴金融、分期樂(lè)等18家平臺(tái)，部分子產(chǎn)品還引入融資性擔(dān)保公司或保險(xiǎn)公司進(jìn)行增信，但這也無(wú)形中推高了用戶融資成本。

或許是迫于監(jiān)管壓力，2024年6月28日，青島銀行公告終止了與國(guó)內(nèi)某頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的聯(lián)名信用卡合作。在半年報(bào)中，青島銀行表示，本行主動(dòng)調(diào)整互聯(lián)網(wǎng)貸款結(jié)構(gòu)和總量，收緊信用卡風(fēng)險(xiǎn)策略，深化合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，強(qiáng)化自有渠道獲客能力建設(shè)。但這也意味著，青島銀行信用卡業(yè)務(wù)獲客或?qū)⒆兊酶永щy。

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