近日，中信消費(fèi)金融（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“中信消金”）迎來(lái)其成立以來(lái)首次董事長(zhǎng)變更。

8月14日，中信消金在官網(wǎng)上發(fā)布公告稱(chēng)，于近日收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局的相關(guān)批復(fù)，北京監(jiān)管局已核準(zhǔn)李如東先生擔(dān)任該公司董事長(zhǎng)的任職資格、邵冰和朱立群擔(dān)任該公司董事的任職資格。

公開(kāi)信息顯示，李如東此前長(zhǎng)期在中信銀行工作，自1996年進(jìn)入中信銀行以來(lái)，歷任中信銀行信息技術(shù)部總經(jīng)理助理、網(wǎng)絡(luò)銀行部總經(jīng)理助理、電子銀行部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理。2017年，李如東參與籌備百信銀行，并擔(dān)任該行的首任行長(zhǎng)。

今年5月，百信銀行發(fā)布公告稱(chēng)，李如東因工作調(diào)整已辭去該行行長(zhǎng)等職務(wù)。當(dāng)時(shí)已傳出消息李如東將赴中信消費(fèi)金融任職。時(shí)間到了8月，李如東的去向也正式敲定。

作為中信消金的第二任董事長(zhǎng)，李如東身上的擔(dān)子不輕。

據(jù)官網(wǎng)介紹，中信消金是原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)第24家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，公司于2019年6月正式獲批開(kāi)業(yè)，注冊(cè)資本7億元，股東為中國(guó)中信金融控股有限公司（持股70%），金蝶軟件（中國(guó)）有限公司（持股30%）。

值得一提的是，在成立之初，中信消金的股東有三家，分別是中國(guó)中信有限公司（35.1%）、中信信托有限責(zé)任公司（34.9%）；金蝶軟件（30%）。由于股東中有中信信托，中信消金也一度被稱(chēng)之為“全國(guó)首家信托系消費(fèi)金融公司”。

不過(guò)，隨著2022年中信金控的成立，中信集團(tuán)旗下的金融牌照陸續(xù)劃轉(zhuǎn)到中信金控。2023年6月，中信金控受讓了中信信托的剩余所有股權(quán)后，“信托系消金公司”的標(biāo)簽便成為了歷史。

根據(jù)財(cái)報(bào)，2023年中信消金實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.08億元，同比增長(zhǎng)37%；實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤(rùn)1.18億元，同比增長(zhǎng)36.66%。

截至2023年末，中信消金資產(chǎn)總額為110.38億元，同比增長(zhǎng)8.82%。中信消金還表示，截至2023年末已經(jīng)累計(jì)服務(wù)個(gè)人客戶1157.34萬(wàn)人，累計(jì)發(fā)放貸款4148.8萬(wàn)筆，金額1000.34億元，貸款余額106.94億元，同比增長(zhǎng)11.14%。

雖然發(fā)展速度較快，但是在消金公司激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，中信消金的成績(jī)還不夠看。根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，在2023年30家持牌消金公司的凈利潤(rùn)排名中，中信消金排在20名開(kāi)外，位于中尾部。

其中，排名第一的招聯(lián)消金2023年實(shí)現(xiàn)營(yíng)收196.02億元，凈利潤(rùn)36.00億元，體量規(guī)模相當(dāng)于幾十個(gè)中信消金。不僅如此，31家持牌消金機(jī)構(gòu)中，就有16家利潤(rùn)不足2億元，兩極分化較為明顯。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，消費(fèi)金融行業(yè)歷經(jīng)十余年發(fā)展，頭部消金公司的“護(hù)城河”逐漸加深，競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)，渠道穩(wěn)定成為其展業(yè)最重要的優(yōu)勢(shì)，也進(jìn)一步加劇了行業(yè)兩極分化的情況。尾部消金公司雖然仍要面臨激烈的競(jìng)爭(zhēng)，但也存在一定的增長(zhǎng)空間。不過(guò)要想從尾部上升到腰部，乃至更進(jìn)一步往上爬，李如東和中信消金需要做不少工作。

中信消金的內(nèi)控問(wèn)題也是李如東要面臨的挑戰(zhàn)。今年6月14日，中信消金因合作機(jī)制與合作模式存在不足，合作業(yè)務(wù)管控不到位；綜合利率等產(chǎn)品信息披露不規(guī)范；授信體系存在缺陷，授信審批環(huán)節(jié)不夠獨(dú)立；貸后管理不到位，個(gè)人消費(fèi)貸款被挪用于限制性領(lǐng)域等違規(guī)事實(shí)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局處罰120萬(wàn)元。

同樣在6月，中信消金與頭部助貸平臺(tái)數(shù)禾科技進(jìn)行“代運(yùn)營(yíng)”合作，即從獲客到貸后全鏈條外包給數(shù)禾科技，并以分潤(rùn)形式合作。根據(jù)中信消金內(nèi)部人士透露，該項(xiàng)目是公司自營(yíng)業(yè)務(wù)的主動(dòng)探索，由公司及助貸機(jī)構(gòu)兩方聯(lián)合運(yùn)營(yíng)，由中信消金獨(dú)立風(fēng)控。

有評(píng)論認(rèn)為，中信消金可能是在因“因合作機(jī)制與合作模式存在不足”受罰后，選擇與數(shù)禾科技合作改善業(yè)務(wù)合規(guī)問(wèn)題。不過(guò)，數(shù)禾科技合規(guī)問(wèn)題同樣突出，在黑貓投訴上，數(shù)禾科技旗下的還唄累計(jì)投訴量為21000條，而中信消金的累計(jì)投訴量?jī)H為2800條。

從消費(fèi)者的反映來(lái)看，中信消金主要涉及暴力催收和利息費(fèi)用不合理的問(wèn)題。

8月22日，一名消費(fèi)者投訴稱(chēng)，自己于2023年10月10日通過(guò)桔多多平臺(tái)在中信消費(fèi)金融借款15600元，分9期，每月還1911.24元，現(xiàn)已還清，但是中信消金在未明確告知的前提下每月收取117.41元擔(dān)保費(fèi),共收取了1056.69元不合理的費(fèi)用。因此，該消費(fèi)者要求退還不合理費(fèi)用。

出品｜華博商業(yè)評(píng)論

郵箱｜hbsypl2023@163.com