不同于城商行，股份制商業銀行屬于全國性銀行，不僅直接受國家金融監管局監管，還可以在全國范圍內進行機構網點布局，且不受異地存貸款政策的約束。然而即便是同為股份制銀行，之間的差異卻可以說是天差地別。

在股份制銀行中，仍有兩家銀行未能實現上市，其中之一便是廣發銀行。據悉，早在2011年，廣發銀行就開始上市備案，啟動“A+H”股IPO；2013年廣發銀行暫停A股上市，全力備戰H股。然而，時間過去了11年，廣發銀行經歷了天翻地覆的變化，但上市依然遙遙無期。

合規問題是廣發銀行IPO之路的一大絆腳石

正當廣發銀行全力備戰H股時，橫生的變故擊碎了廣發銀行的IPO的夢。

2014年，廣發銀行的原董事長李若虹因涉嫌嚴重違紀，接受組織調查。2016年，花旗集團退出廣發銀行、中國人壽增持入主。受股東變動影響，廣發銀行上市進程停滯，并于2017年年中，將上市進展變更為“暫時中止”。

值得一提的是，同樣在2017年，廣發銀行還因“僑興”事件吃下原銀保監會的天價罰單。根據原銀保監會的公告，廣發銀行惠州分行員工與僑興集團人員內外勾結、私刻公章、違規擔保，以掩蓋該行業的巨額不良資產和經營損失，涉案金額約120億元，牽涉多家金融機構。最終，廣發銀行吃下7.22億元天價罰單，創下原銀保監會所開罰單的歷史最高記錄。

2019年，廣發銀行的時任董事長王濱再次提出上市計劃。但是在2021年7月，廣發銀行對其上市輔導情況進行說明，表示因發生重大股權變更，同時綜合考慮當時外部市場走勢等各方面因素，事實上已經停止了上市輔導工作。

而在2022年，此前提出上市計劃的董事長王濱也被帶走調查。2023年王濱被判處死緩，終身監禁。

在2021年財報中，廣發銀行還表示要“積極做好上市籌劃準備工作，提升市場投資價值”，但在2022年和2023年的財報中，廣發銀行卻對上市計劃不置一詞。

上市計劃“打了水漂”，廣發銀行高管落馬和被監管部門被處罰的新聞依然連綿不絕。據了解，自2023年以來，廣發銀行原監事長王桂芝、黨委委員方琦，原黨委副書記、監事長、紀委書記紀委書記亓艷、烏魯木齊分行行長陳峻暉、石家莊分行副行長劉玉娟相繼落馬。

罰單方面，2023年8月，廣發銀行又因貸前調查及貸后管理不盡職、?違規出具借款保函、?印章管理不到位等14項違法違規行為被罰款2340萬元。今年7月，廣發銀行深圳分行因貸款“三查”不到位、授信管理不審慎、內部控制管理不嚴罰款300萬元。。廣發銀行安陽分行因線上消費貸款違規流入股市、流動資金貸款貸后管理不到位、貼現資金挪作銀行承兌匯票保證金等問題被罰95萬元。

廣發銀行IPO進展不利，合規問題是一重大因素。

業績低迷，不良率高企

業績表現不佳也讓廣發銀行“頭疼”。

2023年，廣發銀行實現營收營收696.78億元，同比減少7.29%；實現凈利潤160.19億元,同比增長3.16%。不過，有評論指出，廣發銀行的凈利潤增長主要是依靠所得稅費用從35.61億元下降至27.73億元。

事實上，廣發銀行的主業表現并不算好。2023年，廣發銀行實現利息凈收入510.69億元，同比減少8.52%；實現手續費及傭金凈收入118.55億元，同比減少4.25%；實現其他非利息收入減少2.75%至67.55億元。

2023年，廣發銀行的凈利差減少22個bp至1.46%、凈息差減少21個bp至1.6%。

對于業績下滑，廣發銀行解釋稱，主要是為積極服務實體經濟，該行降低實體融資成本，利息凈收入同比下降。受大環境影響，銀行息差下降、凈利息收入下降已是普遍現象，但是廣發銀行的凈息差依然低于商業銀行的平均水平1.69%。

廣發銀行的不良貸款率從2022年的1.79%下降至2023年1.58%。雖然有所下降，但是廣發銀行的不良率水準在股份制銀行中排名靠后，與不良率維持在1%上下的頭部股份制銀行差距較為明顯。此外，廣發銀行的房地產不良貸款率較高，截至2023年末為6.21%，房地產不良貸款余額為1060.74億元。

業績與合規的重壓下，廣發銀行能實現自我突破嗎？

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