作者：陶文遠

出品：全球財說

近日，長安銀行1.47億股股份將被拍賣的消息登上熱搜。阿里資產拍賣平臺顯示，相關股份由東嶺集團股份有限公司（以下簡稱“東嶺集團”）持有。

截至2023年末，東嶺集團為長安銀行第七大股東，共持股3.65億股，占長安銀行總股本的4.82%，拍賣股份約占其總股本的1.94%。

從“嘴硬”發聲明自證經營正常，到被申請破產、資產遭拍賣，東嶺集團的倒塌是迅速的，連帶著長安銀行也被這場震動所波及。

股東破產連累長安銀行

中國有一些村級單位，經濟體量和發展地位甚至超過一些小型城市，比如被稱“天下第一村”的江蘇省江陰市華士鎮華西村，又比如陜西寶雞金臺區陳倉鎮東嶺村，村辦企業東嶺集團自上世紀70年代以來一步步憑借在鋼鐵、煤炭、有色金屬等領域的優勢成為陜西最大民辦企業。

2023年9月，東嶺集團以1257億元位列“2023中國企業500強”榜單205位，連續第19次入圍。

東嶺集團創始人、董事局主席李黑記，2007年首登“《福布斯》中國富豪榜”，更于2011年以45億元身家成為“陜西首富”。

然而，如同所有登高跌重的公司及富豪一樣，2023年，東嶺集團多次被傳出“資不抵債”“破產”的消息，10月，東嶺集團特地發聲明辟謠，表示集團當下發展大局穩定，主營產業煤炭采掘，鋼鐵、鉛鋅冶煉等生產經營運行正常，（2023年）上半年完成總收入623.89億元，實現利稅8.28億元。

但值得品味的是聲明的第二條：“希望各相關單位珍惜多年建立的深厚合作關系，彼此信任，如有具體訴求，共同協商解決。”

不出意外地，2024年以來，東陵集團股權凍結、借款及質押合同糾紛層出不窮。4月28日，東嶺集團被福建省廈門市湖里區人民法院限制高消。

7月19日，原本要舉行的東嶺集團持有的長安銀行3488.2808萬股股金的拍賣，因東嶺集團被其他債權人申請破產，已裁定進入破產重整程序而被終止。

企查查顯示，3月至今東嶺集團合計被執行金額約13.17億元。

長安銀行2009年成立之初，東嶺集團（曾用名：陜西東嶺工貿集團股份有限公司）就作為戰略投資者持股5.50%，2016年進一步增持至6.10%。

在東嶺集團被傳出事的前一年，2022年由于齊商銀行的增持及陜西財金投資管理有限責任公司、榆林市財金投資管理有限公司的新進持股，東嶺集團持股比例降至4.82%，不再是長安銀行持股5%以上股東。

截至2023年底，東嶺集團在長安銀行貸款總額9.44億元，長安銀行前十名股東及其關聯企業貸款余額50.94億元，貸款形態均顯示為正常，預計后續長安銀行將對其進行降級及提取減值準備。

此次拍賣的股權中9565.70萬股股份將于8月19日開拍，起拍價2.21億元，合每股約2.31元，其余5103.92萬股股份將于8月22日開拍，起拍價1.11億元，合每股約2.17元，均低于2023年底長安銀行每股凈資產4.11元。

圖片來源：阿里資產拍賣平臺

截至8月14日，相關拍賣雖然吸引數千人圍觀，但尚無人報名。

對于折價拍賣也無人問津的原因，一方面，相關拍賣能否如期進行存在較大不確定性。另一方面，光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華接受采訪時曾對部分中小銀行股權拍賣流拍情況作出分析：“反映出投資者對該股權價值認可度不高，對部分中小銀行經營與發展前景擔憂。”

個人住房貸款“隱身”

成立至今，長安銀行的經營情況尚屬穩健。

2023年，長安銀行營業收入97.79億元，同比增加9.74億元，增幅11.06%；凈利潤24.45億元，同比增加1.94億元，增幅8.63%。

2024年一季度，長安銀行營業收入及凈利潤分別為23.61億元及7.77億元，同比增幅分別為0.48%及3.25%。

2023年其利息凈收入92.46億元，同比增加4.68億元，增幅5.33%。

年報中長安銀行并未披露生息資產及付息負債具體情況，也并未披露凈息差數據，根據聯合資信出具的評級報告，2021年至2023年，長安銀行凈息差分別為2.49%、2.20%、2.01%，逐年降低，但2023年仍高于國內商業銀行凈息差1.69%。

2023年該行手續費及傭金凈虧損2.68億元，同比減虧6023.09萬元。手續費及傭金業務呈現凈支出狀態，主要由于其子公司長銀消金支付的渠道服務費規模相對較大，2023年為8.66億元。

2023年，長安銀行計提信用減值損失及其他資產減值損失41.66億元，其中貸款信用減值損失41.77億元。2021年至2023年成本收入比分別為32.14%、32.14%、32.56%。

受凈息差持續收窄以及減值計提規模較大影響，長安銀行2023年凈利潤整體增幅不大，相關收益率指標有所下降，未來盈利水平的變化需保持關注。

資產方面，截至2023年末，集團資產總額5022.83億元，同比上年末增長14.92%，成為西北地區首家資產規模突破5000億的城商行。

貸款總額2951.55億元，不良貸款率1.82%，與上年同期持平。其中公司貸款和墊款2115.20億元，同比增加18.37%。

個人信貸業務方面，聯合資信出具的評級報告顯示，長安銀行個人貸款中，2023年末個人住房貸款、個人經營貸款及個人其他消費貸款（含子公司長銀消金發放的個人消費貸款）占個人貸款總額的比重分別為43.49%、10.43%和46.18%。

但年報中，長安銀行并未披露個人住房貸款余額，并有“全力滿足個人住房合理需求，研發上線‘工薪貸’‘樂家貸’‘常安貸’‘優客貸’‘長興貸’等系列產品，精準滿足多元化消費貸款需求”的表述，綜合評級報告信息，或存個人住房貸款與個人消費貸款混同的情況。

個人經營貸款規模較小且于2023年同比大幅減少35.83%，截止年末余額僅87.19億元。

貸款五級分類中，2023年該行可疑類及損失類貸款余額及占比均同比上升，且次級類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率分別為62.47%、40.72%，分別同比上升20.75、4.49個百分點，此后可疑類及損失類貸款存在較大進一步增加的可能。

存款方面，截至2023年末集團存款總額3990.42億元，同比增加15.51%，其中活期對公存款、定期對公存款分別為735.04億元、1100.08億元，分別同比增加4.16%、7.97%；定期儲蓄存款1767.94億元，同比大幅增加36.21%，活期儲蓄存款277.61億元，同比減少0.58%。

此外，同期保證金存款同比大幅減少27.56%至109.07億元，其中承兌匯票、保函、信用證年末余額均同比減少。

頻收大額罰單，新行長已臨近退休年齡

2024年以來，長安銀行收到多張百萬以上大額罰單。

2月27日，長安銀行一口氣收到國家金融監督管理總局安康監管分局發出的安金罰決字〔2024〕2號至18號共17張罰單。

長安銀行安康分行因發放無實際用途的存單質押貸款，虛增存貸款規模；貸后檢查不盡職，導致貸款出現風險敞口；銀行承兌匯票業務授信不盡職不審慎，被處罰款110萬元。16名個人因對上述事項負有責任而遭警告處罰。

6月18日，長安銀行因對監管統計檢查指出的制度機制和信息系統建設問題整改不到位、監管報表填報不準確被處以60萬元罰款。

6月20日，其又被處以206萬元罰款，主要違法違規事實包括向已出險客戶提供融資，用于歸還本行非標投資，掩蓋風險資產；對置換債務的真實性、合規性進行穿透調查、審查不盡職；與名單外交易對手開展同業票據業務；違規以自營資金借道同業業務投向股權投資領域；發行理財產品，用于承接本行非標投資。

7月3日，長安銀行再因客戶信息保護管理薄弱；信息安全管理存在不足；監管標準化數據（EAST數據）錯報漏報被處以105萬元罰款。

2023年12月，長安銀行原行長王作全轉任陜西金融控股集團有限公司董事長，不再擔任長安銀行行長職務。

2024年5月，長安銀行聘任葉瑛為行長，并于7月獲監管任職資格核準，也是該行首位女行長。

葉瑛在長安銀行成立之時即任該行副行長，2019年11月轉任陜西省國際信托投資股份有限公司黨委副書記、職工董事、監事長。

此次時隔4年半再度回歸長安銀行，葉瑛卻因年齡而受到一些討論，資料顯示，葉瑛出生于1965年，距法定退休年齡僅差一年。

因此，有投資者認為，“老將”葉瑛回歸是否意味著長安銀行管理層的穩定，仍有較大不確定性。

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