作者：陶文遠(yuǎn)

出品：全球財(cái)說(shuō)

近日，長(zhǎng)安銀行1.47億股股份將被拍賣的消息登上熱搜。阿里資產(chǎn)拍賣平臺(tái)顯示，相關(guān)股份由東嶺集團(tuán)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“東嶺集團(tuán)”）持有。

截至2023年末，東嶺集團(tuán)為長(zhǎng)安銀行第七大股東，共持股3.65億股，占長(zhǎng)安銀行總股本的4.82%，拍賣股份約占其總股本的1.94%。

從“嘴硬”發(fā)聲明自證經(jīng)營(yíng)正常，到被申請(qǐng)破產(chǎn)、資產(chǎn)遭拍賣，東嶺集團(tuán)的倒塌是迅速的，連帶著長(zhǎng)安銀行也被這場(chǎng)震動(dòng)所波及。

股東破產(chǎn)連累長(zhǎng)安銀行

中國(guó)有一些村級(jí)單位，經(jīng)濟(jì)體量和發(fā)展地位甚至超過(guò)一些小型城市，比如被稱“天下第一村”的江蘇省江陰市華士鎮(zhèn)華西村，又比如陜西寶雞金臺(tái)區(qū)陳倉(cāng)鎮(zhèn)東嶺村，村辦企業(yè)東嶺集團(tuán)自上世紀(jì)70年代以來(lái)一步步憑借在鋼鐵、煤炭、有色金屬等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)成為陜西最大民辦企業(yè)。

2023年9月，東嶺集團(tuán)以1257億元位列“2023中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)”榜單205位，連續(xù)第19次入圍。

東嶺集團(tuán)創(chuàng)始人、董事局主席李黑記，2007年首登“《福布斯》中國(guó)富豪榜”，更于2011年以45億元身家成為“陜西首富”。

然而，如同所有登高跌重的公司及富豪一樣，2023年，東嶺集團(tuán)多次被傳出“資不抵債”“破產(chǎn)”的消息，10月，東嶺集團(tuán)特地發(fā)聲明辟謠，表示集團(tuán)當(dāng)下發(fā)展大局穩(wěn)定，主營(yíng)產(chǎn)業(yè)煤炭采掘，鋼鐵、鉛鋅冶煉等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)運(yùn)行正常，（2023年）上半年完成總收入623.89億元，實(shí)現(xiàn)利稅8.28億元。

但值得品味的是聲明的第二條：“希望各相關(guān)單位珍惜多年建立的深厚合作關(guān)系，彼此信任，如有具體訴求，共同協(xié)商解決。”

不出意外地，2024年以來(lái)，東陵集團(tuán)股權(quán)凍結(jié)、借款及質(zhì)押合同糾紛層出不窮。4月28日，東嶺集團(tuán)被福建省廈門市湖里區(qū)人民法院限制高消。

7月19日，原本要舉行的東嶺集團(tuán)持有的長(zhǎng)安銀行3488.2808萬(wàn)股股金的拍賣，因東嶺集團(tuán)被其他債權(quán)人申請(qǐng)破產(chǎn)，已裁定進(jìn)入破產(chǎn)重整程序而被終止。

企查查顯示，3月至今東嶺集團(tuán)合計(jì)被執(zhí)行金額約13.17億元。

長(zhǎng)安銀行2009年成立之初，東嶺集團(tuán)（曾用名：陜西東嶺工貿(mào)集團(tuán)股份有限公司）就作為戰(zhàn)略投資者持股5.50%，2016年進(jìn)一步增持至6.10%。

在東嶺集團(tuán)被傳出事的前一年，2022年由于齊商銀行的增持及陜西財(cái)金投資管理有限責(zé)任公司、榆林市財(cái)金投資管理有限公司的新進(jìn)持股，東嶺集團(tuán)持股比例降至4.82%，不再是長(zhǎng)安銀行持股5%以上股東。

截至2023年底，東嶺集團(tuán)在長(zhǎng)安銀行貸款總額9.44億元，長(zhǎng)安銀行前十名股東及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款余額50.94億元，貸款形態(tài)均顯示為正常，預(yù)計(jì)后續(xù)長(zhǎng)安銀行將對(duì)其進(jìn)行降級(jí)及提取減值準(zhǔn)備。

此次拍賣的股權(quán)中9565.70萬(wàn)股股份將于8月19日開(kāi)拍，起拍價(jià)2.21億元，合每股約2.31元，其余5103.92萬(wàn)股股份將于8月22日開(kāi)拍，起拍價(jià)1.11億元，合每股約2.17元，均低于2023年底長(zhǎng)安銀行每股凈資產(chǎn)4.11元。

圖片來(lái)源：阿里資產(chǎn)拍賣平臺(tái)

截至8月14日，相關(guān)拍賣雖然吸引數(shù)千人圍觀，但尚無(wú)人報(bào)名。

對(duì)于折價(jià)拍賣也無(wú)人問(wèn)津的原因，一方面，相關(guān)拍賣能否如期進(jìn)行存在較大不確定性。另一方面，光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華接受采訪時(shí)曾對(duì)部分中小銀行股權(quán)拍賣流拍情況作出分析：“反映出投資者對(duì)該股權(quán)價(jià)值認(rèn)可度不高，對(duì)部分中小銀行經(jīng)營(yíng)與發(fā)展前景擔(dān)憂?！?/p>

個(gè)人住房貸款“隱身”

成立至今，長(zhǎng)安銀行的經(jīng)營(yíng)情況尚屬穩(wěn)健。

2023年，長(zhǎng)安銀行營(yíng)業(yè)收入97.79億元，同比增加9.74億元，增幅11.06%；凈利潤(rùn)24.45億元，同比增加1.94億元，增幅8.63%。

2024年一季度，長(zhǎng)安銀行營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)分別為23.61億元及7.77億元，同比增幅分別為0.48%及3.25%。

2023年其利息凈收入92.46億元，同比增加4.68億元，增幅5.33%。

年報(bào)中長(zhǎng)安銀行并未披露生息資產(chǎn)及付息負(fù)債具體情況，也并未披露凈息差數(shù)據(jù)，根據(jù)聯(lián)合資信出具的評(píng)級(jí)報(bào)告，2021年至2023年，長(zhǎng)安銀行凈息差分別為2.49%、2.20%、2.01%，逐年降低，但2023年仍高于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行凈息差1.69%。

2023年該行手續(xù)費(fèi)及傭金凈虧損2.68億元，同比減虧6023.09萬(wàn)元。手續(xù)費(fèi)及傭金業(yè)務(wù)呈現(xiàn)凈支出狀態(tài)，主要由于其子公司長(zhǎng)銀消金支付的渠道服務(wù)費(fèi)規(guī)模相對(duì)較大，2023年為8.66億元。

2023年，長(zhǎng)安銀行計(jì)提信用減值損失及其他資產(chǎn)減值損失41.66億元，其中貸款信用減值損失41.77億元。2021年至2023年成本收入比分別為32.14%、32.14%、32.56%。

受凈息差持續(xù)收窄以及減值計(jì)提規(guī)模較大影響，長(zhǎng)安銀行2023年凈利潤(rùn)整體增幅不大，相關(guān)收益率指標(biāo)有所下降，未來(lái)盈利水平的變化需保持關(guān)注。

資產(chǎn)方面，截至2023年末，集團(tuán)資產(chǎn)總額5022.83億元，同比上年末增長(zhǎng)14.92%，成為西北地區(qū)首家資產(chǎn)規(guī)模突破5000億的城商行。

貸款總額2951.55億元，不良貸款率1.82%，與上年同期持平。其中公司貸款和墊款2115.20億元，同比增加18.37%。

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)方面，聯(lián)合資信出具的評(píng)級(jí)報(bào)告顯示，長(zhǎng)安銀行個(gè)人貸款中，2023年末個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款及個(gè)人其他消費(fèi)貸款（含子公司長(zhǎng)銀消金發(fā)放的個(gè)人消費(fèi)貸款）占個(gè)人貸款總額的比重分別為43.49%、10.43%和46.18%。

但年報(bào)中，長(zhǎng)安銀行并未披露個(gè)人住房貸款余額，并有“全力滿足個(gè)人住房合理需求，研發(fā)上線‘工薪貸’‘樂(lè)家貸’‘常安貸’‘優(yōu)客貸’‘長(zhǎng)興貸’等系列產(chǎn)品，精準(zhǔn)滿足多元化消費(fèi)貸款需求”的表述，綜合評(píng)級(jí)報(bào)告信息，或存?zhèn)€人住房貸款與個(gè)人消費(fèi)貸款混同的情況。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款規(guī)模較小且于2023年同比大幅減少35.83%，截止年末余額僅87.19億元。

貸款五級(jí)分類中，2023年該行可疑類及損失類貸款余額及占比均同比上升，且次級(jí)類貸款遷徙率、可疑類貸款遷徙率分別為62.47%、40.72%，分別同比上升20.75、4.49個(gè)百分點(diǎn)，此后可疑類及損失類貸款存在較大進(jìn)一步增加的可能。

存款方面，截至2023年末集團(tuán)存款總額3990.42億元，同比增加15.51%，其中活期對(duì)公存款、定期對(duì)公存款分別為735.04億元、1100.08億元，分別同比增加4.16%、7.97%；定期儲(chǔ)蓄存款1767.94億元，同比大幅增加36.21%，活期儲(chǔ)蓄存款277.61億元，同比減少0.58%。

此外，同期保證金存款同比大幅減少27.56%至109.07億元，其中承兌匯票、保函、信用證年末余額均同比減少。

頻收大額罰單，新行長(zhǎng)已臨近退休年齡

2024年以來(lái)，長(zhǎng)安銀行收到多張百萬(wàn)以上大額罰單。

2月27日，長(zhǎng)安銀行一口氣收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安康監(jiān)管分局發(fā)出的安金罰決字〔2024〕2號(hào)至18號(hào)共17張罰單。

長(zhǎng)安銀行安康分行因發(fā)放無(wú)實(shí)際用途的存單質(zhì)押貸款，虛增存貸款規(guī)模；貸后檢查不盡職，導(dǎo)致貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)敞口；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)授信不盡職不審慎，被處罰款110萬(wàn)元。16名個(gè)人因?qū)ι鲜鍪马?xiàng)負(fù)有責(zé)任而遭警告處罰。

6月18日，長(zhǎng)安銀行因?qū)ΡO(jiān)管統(tǒng)計(jì)檢查指出的制度機(jī)制和信息系統(tǒng)建設(shè)問(wèn)題整改不到位、監(jiān)管報(bào)表填報(bào)不準(zhǔn)確被處以60萬(wàn)元罰款。

6月20日，其又被處以206萬(wàn)元罰款，主要違法違規(guī)事實(shí)包括向已出險(xiǎn)客戶提供融資，用于歸還本行非標(biāo)投資，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；對(duì)置換債務(wù)的真實(shí)性、合規(guī)性進(jìn)行穿透調(diào)查、審查不盡職；與名單外交易對(duì)手開(kāi)展同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)以自營(yíng)資金借道同業(yè)業(yè)務(wù)投向股權(quán)投資領(lǐng)域；發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品，用于承接本行非標(biāo)投資。

7月3日，長(zhǎng)安銀行再因客戶信息保護(hù)管理薄弱；信息安全管理存在不足；監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)（EAST數(shù)據(jù)）錯(cuò)報(bào)漏報(bào)被處以105萬(wàn)元罰款。

2023年12月，長(zhǎng)安銀行原行長(zhǎng)王作全轉(zhuǎn)任陜西金融控股集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)，不再擔(dān)任長(zhǎng)安銀行行長(zhǎng)職務(wù)。

2024年5月，長(zhǎng)安銀行聘任葉瑛為行長(zhǎng)，并于7月獲監(jiān)管任職資格核準(zhǔn)，也是該行首位女行長(zhǎng)。

葉瑛在長(zhǎng)安銀行成立之時(shí)即任該行副行長(zhǎng)，2019年11月轉(zhuǎn)任陜西省國(guó)際信托投資股份有限公司黨委副書(shū)記、職工董事、監(jiān)事長(zhǎng)。

此次時(shí)隔4年半再度回歸長(zhǎng)安銀行，葉瑛卻因年齡而受到一些討論，資料顯示，葉瑛出生于1965年，距法定退休年齡僅差一年。

因此，有投資者認(rèn)為，“老將”葉瑛回歸是否意味著長(zhǎng)安銀行管理層的穩(wěn)定，仍有較大不確定性。

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