作者：王莉

出品：全球財說

曾經對公業務能與招行、興業一較高低的浦發銀行，自2018年震驚業界的成都分行違規放貸案爆發后，該行頹勢漸顯，最近三年業績連續下滑，略顯低迷。

去年下半年浦發銀行董事長到位，今年7月，空缺了近10個月的行長一職終于得以補位。同時，根據消息報道，該行多地分行高管人事也進行了大幅調整。

常言：三十而立。2023年浦發銀行進入而立之年。

從今年一季度業績看，該行業績有好轉跡象。新班子帶隊下，浦發銀行能否重拾升勢，重整舊河山？

息差股份行倒數第二

在浦發銀行2023年年報董事長致辭中，去年的新任董事長張為忠也稱去年“面對前所未有的經營壓力”。實際上，經營壓力來自于環境形勢、也來自于浦發銀行自身。

去年該行營收凈利繼續下降，已經是三連降。

2023年，該行營業收入1734.34億元，下降了8.05%；歸母凈利潤367.02億元，下降了28.28%。不僅是在股份制行隊伍中倒數，A股上市行中，這樣的業績增速也位列倒數。

浦發銀行管理層表示：“受資產重定價、市場利率下行、資本市場波動以及公司信貸增長動能不足、業務結構調整等多重因素影響，公司經營業績增長階段性承壓。”

《全球財說》發現，該行的利息凈收入和手續費及傭金凈收入同營業收入類似，也是三年連降。實現利息凈收入1184.35億元，同比減少 152.34億元，下降11.40%。實現手續費及傭金收入320.35億元，比上年減少57.31億元，下降15.18%。

進一步來看，該行利息收入下降，利息支出反而增長，利息凈收入下降則是必然。其中貸款利息收入下降，下降主要原因是零售貸款和票據貼現收入下降。

注意到，該行的凈息差水平偏低，在股份制行中排名倒數第二，為1.52%。息差水平下降也是必然，畢竟該行的貸款收益率水平在下降，同時存款平均成本率并沒有下降，反而在上升。導致存款平均成本率上行的主因是公司類定期存款成本率的上行。

有投資者曾留言評價稱浦發銀行過于依賴長三角，根據該行去年年報，該行去年總行地區營業收入最高，但營業利潤表現為虧損。

張為忠在致辭中表示：“過去一年，是我們轉型發展中的關鍵一年。”并稱在經營壓力下，拿出直面問題的勇氣，檢視得失、精準施策、布局前行，并表示將“重塑浦發形象”。

今年一季度業績看，業績似有好轉。

一季度浦發銀行實現營業收入453.28億元，同比下降5.72%；凈利潤174.21億元，同比增長10.04%。如果剔除去年一季度出售上投摩股權收益因素，該行營業收入同比實為增長。

該行在財報中較為詳盡的解釋了報告期公司凈利潤增長的原因，主要為：一是公司堅持“穩中求進，先立后破”的工作思路，不斷增加優質金融供給，實現資產負債內涵式、集約化增長，凈息差降幅明顯收窄；二是公司持續加大信貸投放力度，信貸增量居股份制同業前列，量能提升抵御市場利率下行的效果逐步顯現；三是公司加強負債一體化統籌管理，采取靈活的品種、久期、區域策略，多元化補充負債來源，付息率管控取得成效；四是公司結合金融市場走勢，制定有效投資策略，主動把握投資交易機遇，積極增厚投資收益，以債券為主的投資收益增長顯著；五是公司不良貸款率較年初下降，風險成本耗用同比減少。

值得注意的是，浦發銀行今年一季度末存款總額較年初下降，其中主要原因是公司存款的下降，再結合去年公司存款平均成本率上行，曾經的對公業務“能手”目前在對公存款方面優勢大為減弱。

控新降舊扭轉資產質量

2018年開年，原銀監會對浦發銀行的一張罰單揭露出一起令業界震驚的違規放貸案。

檢查中發現，浦發銀行成都分行存在重大違規問題，立即要求浦發銀行總行派出工作組對成都分行相關問題進行全面核查。通過監管檢查和按照監管要求進行的內部核查發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

公告用詞非常嚴厲——“這是一起浦發銀行成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻”。

最終對浦發銀行成都分行罰款4.62億元；對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長，分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

2018年年初開罰單，顯然事情查清發生在2017年，2017年浦發銀行不良貸款率為2.14%，這個水平在當時上市行中屬于非常高的一類，同時撥備覆蓋率掉至132.44%。當年數據比較慘烈。

近年來，該行持續在通過“控新降舊”的手段提高資產質量，不良率持續下降，截至今年一季度末，該行不良貸款率1.45%，較上年末下降0.03個百分點，撥備覆蓋率172.84%。

不過也只能說該行資產質量在改善，還不能太樂觀，該行一季度末不良貸款余額增長，且關注類、次級類、可疑類、損失類貸款均有所增長。

值得注意的是，該行信用卡業務有“踩剎車”跡象。截至2023年末，該行信用卡累計發卡量 10304.38萬張，信用卡流通卡數4837.61萬張，較上年末下降5.76%；信用卡及透支余額 3,856.17億元，較上年末下降11.09%。這或與信用卡不良率上升有關，2023年末該行信用卡不良率為2.43%，而上年末信用卡不良率為1.82%。

人事方面，如前文所述，該行空缺了10月之久的行長一職得以補充。

7月中旬，浦發銀行發布公告稱，同意聘任謝偉為浦發銀行行長，待國家金融監督管理總局核準其任職資格后履職。

據公開資料顯示，浦發銀行新一任行長謝偉生于1971年。在履職浦發銀行之前，曾長期供職于建行系統。2016年5月，年僅45歲的謝偉出任浦發銀行黨委委員、副行長。目前，他擔任該職務已8年有余，并兼任董事會秘書、浦發銀行研究院院長、浦銀安盛基金管理有限公司董事長。

目前浦發銀行已正式形成“一正五副”的管理層架構。分別為：黨委書記、董事長張為忠，黨委副書記、行長謝偉，黨委副書記、副行長劉以研，黨委副書記趙萬兵，副行長崔炳文、康杰、丁蔚、張健。其中董事長張為忠去年9月上任，今年2月任職資格正式獲批。

分行層面高管今年以來也在頻繁發生調整，多地分行的行長和副行長發生變動。

“三十而立的浦發銀行，將立足新起點再出發。”張為忠表示。

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