作者：陶文遠

出品：全球財說

日前，國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站上一次性公布了11張有關成都農村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“成都農商行”）的處罰通知。

這樣的罰單數(shù)量并不尋常，近幾年，成都農商行收到的罰單并不多，從金管局網(wǎng)站信息來看，2021年、2022年、2023年分別僅有3則、2則、1則處罰信息。

此次，總行層面，成都農商行因對公貸款審查不盡職、貸后管理不到位，固定資產項目和房地產開發(fā)項目資本金審查嚴重失職，個人貸款管理不到位，嚴重違反審慎經營規(guī)則被處以罰款250萬元。

支行層面，金泉支行因固定資產項目資本金審查失職，嚴重違反審慎經營規(guī)則被罰款40萬元；青白江支行因房地產開發(fā)項目資本金審查失職，嚴重違反審慎經營規(guī)則被罰款40萬元；金堂支行因對公貸款貸后管理不到位，嚴重違反審慎經營規(guī)則被罰款30萬元。

個人層面，包括時任金泉支行行長、金堂支行副行長、青白江支行行長，及成都農商行授信審批部總經理、個人金融部副總經理、公司金融部副總經理、風險管理部副總經理共7人因對上述違法違規(guī)事項負有責任，分別被處以警告或罰款，合計罰金約40.5萬元。

因此有人調侃，成都農商行不被罰則已，被罰則“一鳴驚人”。

7月中旬，成都農商行舉行企業(yè)文化發(fā)布暨工作推進會，正式發(fā)布了“更用心、更懂你”全新品牌口號和IP形象。

這被其視為是經營理念的一次全方位提升，是加快培育打造萬億級上市銀行的征程上，是成都農商銀行的又一個關鍵節(jié)點。

近幾年，成都農商行經營成果在農商行中處于第一梯隊，2020年回歸市屬國企屬性，地方國資高度控股，新行長走馬上任后，成都農商行IPO進度能否加速。

信用卡業(yè)務收縮，住房按揭貸大增

2023年，成都農商行營業(yè)收入為173.33億元，同比增長11.61%；凈利潤為58.06億元，增幅11.87%。

2023年全年，該行利息凈收入142.00億元，同比增長7.16%，是同期頭部農商行中少有的利息凈收入同比增長的銀行之一；手續(xù)費及傭金凈收入6.20億元，同比增長22.19%；投資凈收益15.23億元，同比增長6.28%。

2021年-2023年及2024年一季度凈息差分別為2.18%、2.02%、1.88%及1.75%，目前仍高于國內商業(yè)銀行平均水平。

盡管凈息差逐漸下降，但得益于信貸資產規(guī)模的增長，該行利息凈收入同比有所上升，2024年一季度為34.95億元，同比增長5.59%。同期該行營業(yè)收入43.86億元，同比增長13.26%；實現(xiàn)凈利潤21.77億元，同比增長10.58%。

資產方面，2023年末，成都農商行總資產8332.72億元，比年初增加1119.86億元，增幅15.53%。其中，發(fā)放貸款和墊款凈額比年初增加546.08億元，增幅15.47%。

截至2023年末，公司貸款和墊款總額3029.43億元，同比上年末增加571.48億元，增幅15.51%。個人貸款和墊款余額1219.10億元，同比增加307.62億元，增幅33.75%。其中住房按揭貸款570.79億元，同比增長59.71%；個人經營性貸款499.86億元，增幅21.34%；個人消費貸款同比增長35.02%至69.65億元；僅信用卡同比減少12.97%至78.80億元。

截至2023年末，成都農商行前五大貸款行業(yè)分別為租賃和商務服務業(yè)、水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)、建筑業(yè)、房地產業(yè)和批發(fā)和零售業(yè)，相關貸款占貸款總額的比例分別為16.19%、15.13%、9.24%、9.16%和5.44%，合計占比55.17%。房地產貸款占比仍高，但較上一年同比略微下降0.06個百分點。

年報中并未披露各行業(yè)貸款不良率情況，而根據(jù)聯(lián)合資信發(fā)布的評級報告，2023年末成都農商行母公司監(jiān)管報表口徑下房地產業(yè)不良貸款率為4.87%，較上年末下降2.17個百分點。

2023年末，成都農商行整體不良貸款率1.20%，較上年末同比下降0.28個百分點，2024年一季度末繼續(xù)下降0.07個百分點，僅為1.13%。

負債方面，2023年末成都農商行負債總額7672.02億元，比年初增加994.37億元，增幅14.89%；其中吸收存款6088.03億元，同比增長15.57%。活期存款158.75億元，同比增幅較小，為8.58%，定期存款4231.57億元，同比增幅較大，為18.54%，與銀行業(yè)整體趨勢相同。

值得注意的是，2023年，成都農商行向中央銀行借款增加了375.22億元，總額達到790.93億元，增幅達90.26%。

2021年-2023年及2024年一季度，成都農商行撥備覆蓋率分別為235.97%、285.37%、354.37%及358.70%，逐年提升。

前股東被接管致巨額債權減值

成都農商行于2009年12月31日在原成都市農村信用社基礎上改制成立。

2011年，成都農商行定增41.02億股，共募集資金65.63億元，增資完成后注冊資本100億元，安邦保險集團股份有限公司（“原安邦保險集團”）此后躋身其第一大股東，直接持股35%。

2018年2月，原安邦保險集團被原保監(jiān)會接管，持有的成都農商行股份被公開掛牌轉讓，關聯(lián)債權則被全額計提減值損失。

2020年，其持有的成都農商銀行35億股股份通過北京金融資產交易所公開掛牌轉讓給成都興城投資集團有限公司（“興城投資”）；此外，上海文俊投資有限公司等十家原安邦保險集團關聯(lián)公司持有的成都農商行20.50億股股份也進行司法處置，分別轉讓給成都武侯產業(yè)發(fā)展投資管理集團有限公司（“武侯產投”）和成都高新投資集團有限公司（“成都高投”）。

截至2024年3月末，興城投資持有成都農商行35%的股權，為其第一大股東；第二大股東武侯產投持股10.50%；第三大股東成都高投持股10.00%。國有控股企業(yè)持股比例為80.94%。

2023年9月，成都農商銀行對原安邦保險集團相關的合同糾紛等的民事訴訟二審判決勝訴，并于此后通過勝訴判決清收收回部分款項。截至2023年12月31日，該債權投資賬面原值為81.65億元，成都農商銀行基于可執(zhí)行資產變現(xiàn)價值及時間的不確定性對未來可收回金額的影響，已對該債權投資全額計提減值準備（2022年12月31日，計提減值準備的余額為人民幣81.65億元）。

上市輔導完成時間推遲

2021年，成都農商行在回歸國有后第一個完整的會計年度，提出“一年強本固基、三年達到上市條件、五年破萬億”的“一三五”戰(zhàn)略愿景。

2021年11月，該行在采招網(wǎng)公示了一則聘請A股IPO保薦機構（主承銷商）采購項目供應商征集公告，邁出沖刺上市第一步。

2022年12月20日，成都農商行與中信證券股份有限公司簽署輔導協(xié)議，雙方計劃到2024年5月完成輔導工作。

2023年4月11日、2023年7月11日、2023年10月13日、2024年1月12日、2024年4月10日、2024年7月10日，中信證券分別公布第一至六期輔導工作進展情況報告。

第六期輔導報告顯示，目前成都農商行仍存在一些問題，如資產的權屬瑕疵，因歷史原因，成都農商銀行部分自有房產存在單有房屋權屬證書或單有土地權屬證書的情況；未決法律糾紛，成都農商行在開展信貸等業(yè)務的過程中發(fā)生了一些尚未審理完結的法律糾紛；未處置抵債資產，在開展日常經營業(yè)務過程中，因行使抵押權、質權而取得了一些不動產或者股權；及受到行政處罰等問題。

并表示下一階段，輔導小組將按既定輔導工作計劃和核心工作安排穩(wěn)步推進輔導工作，繼續(xù)就輔導過程中涉及的其他法律、財務會計問題組織輔導對象集中學習；持續(xù)開展成都農商銀行全面盡調工作等。

2024年5月17日，成都農商行公告披露，就任行長不足兩年的徐登義因工作職責調整，已辭去副董事長、董事、行長等職務。公司于5月17日舉辦了董事會會議，決定聘任王忠欽為新任行長。

王忠欽出生于1980年，此前歷任人民銀行成都分行金融研究處副主任科員，成都銀行行長助理等，2022年4月加入成都農商行并擔任副行長、董事會秘書。

這位“80”后新行長能否帶領成都農商行按時完成上市計劃，《全球財說》將持續(xù)關注。

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