來(lái)源：商訊社

撰文：李欣易

來(lái)源：商訊社

撰文：李欣易

2024年新年伊始，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站公布了多張光大銀行的罰單。

據(jù)《商訊·公司金融》不完全統(tǒng)計(jì)，開(kāi)年以來(lái)，光大銀行及其分行或相關(guān)負(fù)責(zé)人涉及的罰單共有21張。5張?zhí)幜P當(dāng)事人為單位，合計(jì)被罰金額640萬(wàn)元；16張相關(guān)負(fù)責(zé)人處罰，合計(jì)被罰金額42萬(wàn)元。

去年收罰單38張

1月4日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局連續(xù)公布了光大銀行的7張罰單，處罰公開(kāi)信息顯示，光大銀行長(zhǎng)春分行因貸前調(diào)查不盡職；貸款資金支付管理不合規(guī)；貸后管理不到位；違規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌；貼現(xiàn)資金管理不到位5項(xiàng)違法違規(guī)行為，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局吉林監(jiān)管局處以420萬(wàn)元罰款，處罰決定日期為2023年12月27日。

相關(guān)負(fù)責(zé)人劉耀光、杜勇因?qū)J前調(diào)查不盡職事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告；李廣鑫、胡亞光因?qū)ξ磭?yán)格落實(shí)“實(shí)貸實(shí)付”，貸款資金滯留借款人賬戶；貸后管理不到位，貸款資金被用于開(kāi)立銀行承兌匯票保證金事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告；謝瀟緹、張斌因?qū)`規(guī)辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)承兌事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告；魏鴻鴿、劉貞男因?qū)N現(xiàn)資金管理不到位事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被警告。

僅隔一天，1月5日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局再公告了光大銀行的12張罰單。

處罰公開(kāi)信息顯示，光大銀行烏魯木齊河南東路支行因?yàn)椴糠謧€(gè)人零售類貸款資金用途不合規(guī)，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局處以罰款20萬(wàn)元；烏魯木齊分行因發(fā)放不符合規(guī)定用途的流動(dòng)資金貸款；發(fā)放無(wú)指定用途貸款；部分個(gè)人零售類貸款資金用途不合規(guī);資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確3項(xiàng)違法違規(guī)行為，被新疆監(jiān)管分局處以罰款130萬(wàn)元；烏魯木齊阿勒泰路支行因發(fā)放不符合規(guī)定用途的流動(dòng)資金貸款，被新疆監(jiān)管分局處以罰款30萬(wàn)元，作出處罰決定日期均為2023年12月29日。

河南東路支行副行長(zhǎng)的傅龍因?qū)υ撔胁糠謧€(gè)人零售類貸款資金用途不合規(guī)的事項(xiàng)承擔(dān)責(zé)任被罰5萬(wàn)元并予以警告；烏魯木齊分行王鳳、李雅、陳雷因?qū)υ撔邪l(fā)放不符合規(guī)定用途的流動(dòng)資金貸款的事項(xiàng)承擔(dān)責(zé)任，三人均被罰款6萬(wàn)元并被警告；烏魯木齊分行張寧因?qū)υ撔邪l(fā)放無(wú)指定用途貸款、部分個(gè)人零售類貸款資金用途不合規(guī)的事項(xiàng)承擔(dān)責(zé)任；烏魯木齊分行王罕穎因?qū)υ撔匈Y產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確的事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任被罰款6萬(wàn)元并予以警告；阿勒泰路支行行長(zhǎng)的衛(wèi)海龍因?qū)υ撔邪l(fā)放不符合規(guī)定用途的流動(dòng)資金貸款的事項(xiàng)承擔(dān)責(zé)任被罰款6萬(wàn)元并予以警告。

光大銀行青島分行因個(gè)人貸款資金違規(guī)流入證券市場(chǎng)被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局處以罰款40萬(wàn)元；相關(guān)負(fù)責(zé)人馬樹(shù)彬因?qū)ζ溥`法違規(guī)事實(shí)負(fù)有責(zé)任被警告。

從處罰信息來(lái)看，多張罰單均與光大銀行的貸款業(yè)務(wù)違規(guī)有關(guān)，貸款業(yè)務(wù)管理屬于銀行日常金融業(yè)務(wù)的重要環(huán)節(jié)，這無(wú)疑表明光大銀行仍需加大對(duì)其貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)管理。

據(jù)《商訊·公司金融》不完全統(tǒng)計(jì)，2023年全年，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局公布的光大銀行及其分行或相關(guān)負(fù)責(zé)人涉及的罰單共有38張，合計(jì)被處罰金額為905.5萬(wàn)元。其中，19張?zhí)幜P當(dāng)事人為單位，合計(jì)被罰金額862.5萬(wàn)元。

失業(yè)金被信用卡中心劃走？

去年年初，光大銀行的投訴量在股份制銀行中就居于高位，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局已發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，光大銀行投訴量達(dá)3045件，占比10.5%，在股份制銀行中位列第三；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量為525件，占比17.2%，在股份制銀行位列第五；信用卡業(yè)務(wù)投訴量為2312件，占比75.9%，在股份制銀行位列第二。

從黑貓投訴平臺(tái)來(lái)看，截至2024年1月10日，光大銀行的投訴量共計(jì)達(dá)到7820件，已恢復(fù)7817件，有5812件已完成；近30天投訴量達(dá)到112件，109件已回復(fù)，7件已完成。?

近期，還有多條投訴內(nèi)容和光大銀行信用卡業(yè)務(wù)掛鉤，其中涉及第三方違規(guī)催收、個(gè)人隱私曝光等字眼。還有一條2024年1月8日的投訴表示，失業(yè)金被光大銀行信用卡中心自動(dòng)劃走，期間并未與信用卡中心簽訂社保卡的自動(dòng)還款業(yè)務(wù)，其律師表示：在雙方?jīng)]有特別約定的情況下，金融機(jī)構(gòu)缺乏合法占有失業(yè)金的法律依據(jù)，因此無(wú)權(quán)劃扣。即使金融機(jī)構(gòu)向法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行，法院也應(yīng)保留借款人及其所撫養(yǎng)家屬基本的生活費(fèi)用，如果借款人確實(shí)靠失業(yè)保險(xiǎn)金維持生活，法院也不應(yīng)強(qiáng)制執(zhí)行失業(yè)金。

信用減值損失同比降12%

光大銀行成立于1992年8月，原名中國(guó)光大銀行，1997 年1月，該行改制成為股份制商業(yè)銀行，并同時(shí)更名為中國(guó)光大銀行股份有限公司，成為中國(guó)國(guó)內(nèi)第一家國(guó)有控股并有國(guó)際金融組織參股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

2023年前三個(gè)季度，光大銀行的資負(fù)規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張。截至2023年9月末，光大銀行資產(chǎn)總額達(dá)到68349.36億元，較年初增加5344.26億元，增幅8.48%，貸款和墊款本金總額37612.57億元，增幅5.29%。負(fù)債總額達(dá)到62845.32億元，較年初增加4940.35億元，增幅8.53%；存款余額40853.95億元，增幅4.29%。

在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)上，2023年前三個(gè)季度光大銀行共實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1122.30億元，上年同期實(shí)現(xiàn)1172.78億元，同比下降4.30%，營(yíng)收出現(xiàn)下滑；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)379.06億元，上年同期實(shí)現(xiàn)367.63億元，同比增長(zhǎng)3.11%。其中，凈息差環(huán)比下行以及手續(xù)費(fèi)業(yè)務(wù)凈收入下滑是主要拖累營(yíng)收增長(zhǎng)的因素。

從營(yíng)收結(jié)構(gòu)來(lái)看，利息凈收入作為光大銀行的營(yíng)收支柱前三個(gè)季度實(shí)現(xiàn)815.86億元，較上年同期實(shí)現(xiàn)852.18億元，同比下滑4.26%。其中，主要是利息支出較上年同期增幅較大，共計(jì)支出1068.34億元，上年同期僅支出940.79億元，同比增長(zhǎng)13.56%。同時(shí)，受減費(fèi)讓利政策影響，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入前三季度僅190.99億元，上年同期實(shí)現(xiàn)215.54億元，同比下降11.39%。

好在前三季度光大銀行的營(yíng)收成本有所下降，致使凈利潤(rùn)保持增長(zhǎng)。2023年前三季度光大銀行營(yíng)業(yè)支出合計(jì)667.44億元，上年同期支出712.11億元，同比下降了6.27%。其中，主要是信用減值損失支出354.86億元，同比下降12.86%。

值得注意的是，光大銀行的資產(chǎn)質(zhì)量略有波動(dòng)，截至2023年9月末，該行的不良貸款余額508.33億元，比上年末增加61.59億元；不良貸款率1.35%，比上年末增加0.10個(gè)百分點(diǎn)，不良指標(biāo)雙抬頭。對(duì)此，萬(wàn)聯(lián)證券在光大銀行的三季度報(bào)研報(bào)中表示，光大銀行的資產(chǎn)質(zhì)量波動(dòng)或與房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)有關(guān)，后續(xù)仍需跟蹤房地產(chǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

截至2023年9月末，光大銀行的撥備覆蓋率為175.65%，比上年末減少12.28個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所下降。

在資本充裕方面，截至2023年9月末，光大銀行的資本充足率為13.42%，較年初增長(zhǎng)了0.47個(gè)百分點(diǎn)；一級(jí)資本充足率為11.28%，較年初增長(zhǎng)了0.27個(gè)百分點(diǎn)；核心一級(jí)資本充足率為9.11%，較年初增長(zhǎng)了0.39個(gè)百分點(diǎn)；雖然均較年初有所增長(zhǎng)，但三項(xiàng)數(shù)據(jù)均低于《2023年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》中14.77%、11.90%和10.36%的同業(yè)指標(biāo)，資本充足率低于同業(yè)水準(zhǔn)。

去年董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)變動(dòng)

《商訊·公司金融》注意到，光大銀行在2023年管理層出現(xiàn)更迭變動(dòng)。

2023年11月17日晚間，光大銀行公告顯示，該行董事長(zhǎng)王江因工作調(diào)整原因，于2023年11月17日向董事會(huì)提交辭呈，辭去該行董事長(zhǎng)、非執(zhí)行董事、董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)主任委員及委員、董事會(huì)提名委員會(huì)委員職務(wù)，辭任自辭呈送達(dá)該行董事會(huì)時(shí)生效。

同時(shí)還宣布，該行于2023年召開(kāi)的第九屆董事會(huì)第十一次會(huì)議一致通過(guò)了《關(guān)于選舉吳利軍先生為第九屆董事會(huì)董事長(zhǎng)的議案》，同意選舉吳利軍為第九屆董事會(huì)董事長(zhǎng)，且同意其擔(dān)任第九屆董事會(huì)戰(zhàn)略委員會(huì)主任委員及提名委員會(huì)委員。吳利軍的董事長(zhǎng)任職自其任職資格獲國(guó)家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)之日起生效，董事會(huì)委員會(huì)成員任職自董事會(huì)決議之日起生效。

簡(jiǎn)歷顯示，吳利軍，59歲，自2020年3月起任光大集團(tuán)的副董事長(zhǎng)，現(xiàn)任光大集團(tuán)黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)。曾任國(guó)內(nèi)貿(mào)易部國(guó)家物資儲(chǔ)備調(diào)節(jié)中心副主任，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)信息中心負(fù)責(zé)人，培訓(xùn)中心副主任，人事教育部主任、黨委組織部部長(zhǎng)，中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)黨委委員、主席助理，深圳證券交易所理事會(huì)理事長(zhǎng)、黨委書(shū)記，中國(guó)光大集團(tuán)股份公司黨委副書(shū)記、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。獲經(jīng)濟(jì)學(xué)博士學(xué)位，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。

除了董事長(zhǎng)更迭，在2023年3月15日，光大銀行還曾發(fā)布《關(guān)于董事及行長(zhǎng)任職資格核準(zhǔn)的公告》，公告顯示，光大銀行于2022年12月7日及2022年12月29日發(fā)布的關(guān)于董事會(huì)及股東大會(huì)審議通過(guò)選舉王志恒先生為第九屆董事會(huì)執(zhí)行董事及本公司行長(zhǎng)的公告。已于近日收到《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于光大銀行王志恒任職資格的批覆》（銀保監(jiān)覆[2023]132號(hào)），核準(zhǔn)了王志恒為該行執(zhí)行董事及行長(zhǎng)的任職資格，任期自2023年3月13日起生效。