財聯(lián)社10月26日訊（記者 彭科峰）日前，國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)文，時任安信信托董事長王少欽因為推介部分信托計劃未充分揭示風(fēng)險等諸多違規(guī)事項，被取消其銀行業(yè)金融機構(gòu)董事和高級管理人員任職資格終身。

王少欽和他曾任職的安信信托麻煩遠(yuǎn)不止于此。10月26日，財聯(lián)社記者查詢發(fā)現(xiàn)，近期有多家銀行機構(gòu)向安信信托、王少欽發(fā)起訴訟。裁判文書網(wǎng)最新上傳的案例為，溫州銀行通過招商證券的定向資管計劃，向國之杰（安信信托原控股股東）、安信信托相關(guān)的神州某公司放貸5億元，血本無歸后起訴安信信托、國之杰。近期法院一審判決，國之杰應(yīng)承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

溫州銀行通過招商證券放貸5億后暴雷

相關(guān)文書顯示，2016年12月9日，溫州銀行與招商銀行股份有限公司寧波分行及招商證券資產(chǎn)管理有限公司簽署了《招商資管盈通1號定向資產(chǎn)管理計劃定向資產(chǎn)管理合同》，約定由招商證券擔(dān)任招商資管盈通1號定向計劃的管理人。

2017年6月6日，渤海某某股份有限公司與營口銀行股份有限公司簽署了《微鄰?fù)顿Y貸款指定用途單一資金信托合同》（下稱《資金信托合同》），約定渤海某某股份公司按約將信托資金用于向微鄰?fù)顿Y公司發(fā)放信托貸款。

2017年6月7日，招商證券與營口銀行簽署《信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定由招商證券受讓成為《資金信托合同》項下的信托受益人，享有并承擔(dān)受益人和委托人的全部權(quán)利和義務(wù)。同日，溫州銀行向招商證券支付5億元，招商證券向營口銀行支付5億元作為信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓價款。

根據(jù)《資金信托合同》的約定，渤海某某股份公司與微鄰?fù)顿Y公司于2017年6月6日簽訂《信托貸款合同》，約定被告微鄰?fù)顿Y公司向其貸款5億元，貸款期限為3年，貸款利率為年利率7.8%。2017年6月6日，渤海某某股份公司向微鄰?fù)顿Y公司發(fā)放了5億元信托貸款。

據(jù)悉，渤海某某股份公司于2017年6月6日分別與寶月耀華公司、國之杰公司簽訂了《保證合同》，約定后兩家企業(yè)為微鄰?fù)顿Y公司提供連帶責(zé)任保證。但顯然，這些擔(dān)保并未阻止貸款人違約——微鄰?fù)顿Y公司未能于2019年12月20日及2020年6月5日按期歸還貸款本息，渤海某某股份公司催告未果。

近期，溫州銀行向法院起訴微鄰?fù)顿Y、國之杰，并追加安信信托（法人 王少欽）作為第三人參加訴訟。溫州銀行要求，微鄰?fù)顿Y公司向其支付信托貸款本金5億元和相應(yīng)利息、復(fù)利、罰息等。寶月耀華公司、國之杰公司應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

安信重整后溫州銀行目前僅獲百萬 法院一審判決國之杰承擔(dān)連帶責(zé)任

微鄰?fù)顿Y公司表示，自己僅是名義借款人，并非實際用款人。微鄰?fù)顿Y公司的賬戶由安信信托實際控制和管理，在收到案涉信托貸款的同時就被安信信托劃給了國之杰公司，故實際借款人為國之杰公司或安信信托，微鄰?fù)顿Y公司不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)案涉借款的還款義務(wù)。微鄰?fù)顿Y公司還提供了相關(guān)證據(jù)。

國之杰公司辯稱，因公司目前不控制相關(guān)材料，無法核實是否實際使用過借款。安信信托則稱，微鄰?fù)顿Y公司在被催款時從未提及安信信托，且國之杰公司雖系安信信托的股東，但兩方系獨立的主體，不能認(rèn)為安信信托是實際借款人。

法院指出，借款的實際用款人與合同借款人具備不同法律意義。即便案涉借款的實際用款人為安信信托或者國之杰公司，且無論出借人對實際用款人是否明知，微鄰?fù)顿Y公司作為合同借款人的合同責(zé)任不會因此免除。

最終，法院裁定，微鄰?fù)顿Y公司應(yīng)歸還溫州銀行借款本金500,000,000元和相應(yīng)利息。寶月耀華投資有限公司和國之杰公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

盡管贏得官司，但在安信信托資產(chǎn)重整、國之杰訴訟纏身的背景下，溫州銀行這筆5億元貸款要想收回顯然很難。財聯(lián)社記者獲悉，2022年4月20日，溫州銀行收到渤海某某股份公司支付的信托保障基金181萬元。至法院審理期間，微鄰?fù)顿Y公司結(jié)欠借款本金5億元及利息、逾期利息若干。

事實上，被安信信托、王少欽“坑害”的銀行絕非溫州一家。依據(jù)中國裁判文書網(wǎng)可知，有鄭州銀行、天津金城銀行、烏魯木齊銀行、廊坊銀行、營口沿海銀行等在內(nèi)的多家銀行和安信信托存在法律訴訟，至于個人投資者起訴安信信托要債的案例也不在少數(shù)。

律師：銀行完全收回欠款恐怕很難

溫州銀行的這筆5億元貸款會成為壞賬嗎？銀行該如何維護(hù)自身權(quán)益？

10月26日，李姓資深律師界人士向財聯(lián)社記者表示，溫州銀行等機構(gòu)要想完全收回欠債恐怕非常難。目前，安信信托依據(jù)重組，從法律的角度來看，這意味著安信信托的債權(quán)人已經(jīng)達(dá)成一致意見，同意債務(wù)重組的方案。原則上，只要超過一半的債權(quán)人同意，重組就可以成功。而重組實際上意味著對過往債務(wù)的大額打折，有些甚至?xí)蚬钦邸?/p>

因此，不管溫州銀行等機構(gòu)是否參加過重組會議、是否同意重組方案，都意味著必須接受債權(quán)人會議通過的相應(yīng)重組方案，這意味著所有安信信托涉及的過往債務(wù)都會打折。重組和直接破產(chǎn)相比，意味著債權(quán)人的資產(chǎn)還有拿回一部分的可能，破產(chǎn)就基本等于歸零。目前，溫州銀行收到100多萬的還款，這意味著后續(xù)還能收回一些款項。但具體能夠收回多少、多少年才能收回，外界不得而知。

該資深律師界人士還指出，作為銀行等金融機構(gòu)，必須有清醒的風(fēng)險意識和完善的風(fēng)控體制，放貸本來就是有風(fēng)險的，如果隨意將海量貸款放給不具備經(jīng)營能力、可持續(xù)發(fā)展能力的企業(yè)，那么后果顯而易見。畢竟，企業(yè)是可以宣布破產(chǎn)的，而企業(yè)法人也只需要承擔(dān)注冊資本金之內(nèi)的債務(wù)。