編者按：

中央金融工作會議提出做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”。國家金融監督管理總局也發布專項指導意見，要求銀行業保險業以發展新質生產力為核心，構建多層次、可持續的金融服務體系，全面提升對科技創新、綠色轉型、民生改善等重點領域的支持質效。

國家金融監管總局發布的《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》提出，金融機構要完善綠色金融標準和評價體系，對綠色、低碳、循環經濟的金融支持不斷加強，綠色保險覆蓋面進一步擴大，銀行保險機構環境、社會和治理（ESG）表現持續提升。此外，還要豐富資本市場綠色金融產品，支持符合條件的綠色產業企業發行上市、融資并購及發行綠色債券、綠色資產支持證券等。

本篇為上市銀行“五篇大文章”透視系列之綠色金融篇。

近日，新華財經和面包財經研究員根據上市銀行年報等公開信息，對上市銀行2024年綠色金融中綠色貸款的相關數據進行了梳理。

2024年，上市銀行普遍加大了綠色信貸的投放力度，余額較上年同期普遍增長。數據顯示，截至2024年末，國有銀行依然是綠色信貸投放的主力軍。其中，工商銀行綠色貸款余額超6萬億元。部分中小銀行的增速較快，其中西安銀行同比增長超200%，瑞豐銀行和鄭州銀行的同比增長均超100%。

從總貸款占比來看，國有銀行和股份制銀行綠色貸款占總貸款比例普遍較高，部分城商行，如南京銀行和江蘇銀行的占比較高，僅排在四大國有銀行之后，而農商行的占比則相對偏低。

綠色信貸投放普增：工行農行余額高，北京銀行、光大銀行增速快?

財報顯示， 42家上市銀行均披露了綠色貸款相關數據，截至2024年末，貸款規模普遍增長。

目前，國有銀行依然是綠色貸款投放的主力軍，截至2024年末，工行、農行、建行及中行的綠色信貸余額均超4萬億元，其中，工行綠色信貸投放突破6萬億元，較上年末增長超1萬億元。

股份制銀行的綠色貸款余額普遍集中在1500億元至6300億元之間。人行口徑下興業銀行的綠色貸款余額達9679.31億元，其次，浦發銀行和中信銀行的綠色貸款超過6000億元，分別為6256億元和6005.65億元。

城商行中，江蘇銀行、南京銀行、北京銀行和上海銀行的綠色信貸余額較高，均超過1200億元。農商行中，滬農商行和渝農商行的綠色信貸余額較高，分別為843.35億元和732.19億元。

圖1：上市銀行綠色貸款余額及增速

從增速來看，部分中小銀行由于此前基數較低，增長較快，其中西安銀行、瑞豐銀行、鄭州銀行較上年分別增長202.75%、144.63%和123.73%。

2024年末綠色信貸余額超過1000億元的銀行中，北京銀行、光大銀行、中信銀行的增速位居前列，較上年末增長均超過30%。此外，江蘇銀行、南京銀行、農業銀行等7家銀行的增速超過20%。

綠色信貸投放占比：四大國有銀行居前?

從總貸款（不含應計利息，下同）占比來看，截至2024年末，國有銀行和股份制銀行的綠色貸款余額在總貸款中占比普遍較高，農商行的占比相對偏低，部分城商行的占比較高僅排在四大國有銀行之后。

圖2：上市銀行綠色貸款占總貸款比例

國有銀行中，工行未具體披露綠色貸款余額數據，若以6萬億元計算，其在總貸款中的占比超過21%，排在上市銀行之首。其次是農行、中行和建行，綠色貸款余額在總貸款中的占比分別為19.99%、18.90%和18.21%。

股份制銀行中，人行口徑下興業銀行的綠色貸款占比較高，達16.87%。其次是浙商銀行和華夏銀行，占比分別為13.40%和12.80%。

城商行中，南京銀行和江蘇銀行的占比較高，僅次于四大國有銀行，綠色貸款在總貸款中的占比分別為17.64%和17.35%。西安銀行偏低，占比僅2.19%。

農商行中，滬農商行和渝農商行的占比較高，均超10%，常熟銀行的占比偏低，綠色貸款在總貸款中的占比為1.14%。

上市銀行完善綠色金融服務體系，加強綠色產品創新?

2024年，各家銀行都加大了對金融“五篇大文章”的投入力度，圍繞重大戰略、重點領域和薄弱環節，提升金融服務實體經濟質效。

國有銀行中，工商銀行推出補貼確權貸款、碳排放權質押貸款等新型貸款產品，推廣綠色債、兩新債、科創票據等新型債券，優化電力企業債轉股、產業基金等降杠桿業務模式，推廣ABN、REITS等盤活資產解決方案，為企業提供全生命周期組合式融資服務。農業銀行遵循“先立后破”原則，豐富綠色金融手段，支持傳統行業低碳轉型，積極打造多樣化“碳中和”網點。

股份制銀行中，興業銀行設立“戰略與ESG委員會”，成立綠色銀行戰略推動工作組。深化“區域+行業”策略，持續優化完善“集團多元產品+雙碳服務專業產品+重點行業解決專案”三個層級的綠色金融產品與服務體系。

城商行中，北京銀行豐富“綠融+”綠色金融品牌體系，創新發布“無廢貸”“節水貸”“綠棕貸”和“京行綠e貸”四款綠色金融產品，并完成首單業務落地。上海銀行聚焦綠色領域，迭代推出“能源管理貸”，延伸綠色普惠服務鏈條，將支持范圍由節能服務項目拓展至產能、儲能、節能、能源管理一體化項目。

農商行中，滬農商行制定《轉型金融服務方案（試行）》《“綠電貸”金融服務方案》《關于碳減排支持工具擴容領域金融服務的工作提示》等，完善配套制度體系。同時擴大綠色金融支持范圍，落地國內首筆化工行業轉型金融貸款、上海市首批氣候投融資項目。渝農商行則持續發揮再貸款等貨幣政策工具對綠色發展的定向支持作用，出臺“碳掛鉤”貸款產品方案，提升綠色信貸投放力度。

與此同時，相關監管部門也加大了對金融“五篇大文章”的支持力度。2024年5月，國家金融監督管理總局發布關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見；2025年2月，中國證監會發布關于資本市場做好金融“五篇大文章”的實施意見；2025年4月，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會、國家外匯局聯合印發《金融“五篇大文章”總體統計制度（試行）》，為做好金融“五篇大文章”提供系統、全面的信息支持，并對重點統計指標及其標準和口徑的統一、協同。

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