藍(lán)鯨新聞4月29日訊（記者 金磊）近日，長沙銀行（601577.SH）發(fā)布2024年年度報(bào)告及2025年一季度業(yè)績報(bào)告。同時(shí)，該行2024年度擬向全體股東每10股派現(xiàn)金股利4.20元（含稅），2024年度共計(jì)分配現(xiàn)金股利16.89億元，占該行歸屬于母公司普通股股東凈利潤的22.49%。

據(jù)了解，2023年，長沙銀行出臺(tái)“134568”新十年戰(zhàn)略體系。根據(jù)該行制定的“十年三步走”計(jì)劃，2024-2026年聚焦“業(yè)務(wù)突破、能力提升、風(fēng)險(xiǎn)出清”三大重點(diǎn)方向，2024年正是“新十年”戰(zhàn)略下的開局之年。

營收凈利潤雙增，增速有所放緩

具體來看2024年該行成績單，長沙銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入259.36億元，同比增長4.57%；歸母凈利潤78.27億元，同比增長4.87%。截至2024年末，長沙銀行資產(chǎn)總額約11467.48億元，較年初增長約12.42%。

2025年第一季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入68.09億元，同比增長3.78%；歸母凈利潤21.73億元，同比增長3.81%。

不難發(fā)現(xiàn)，該行的營收以及凈利潤已出現(xiàn)了放緩趨勢。2022年-2023年，該行營收增速分別為9.58%、8.46%，對(duì)應(yīng)的凈利潤分別為8.04%、9.57%。

2024年長沙銀行凈息差為2.11%，雖然同比下降約0.2個(gè)百分點(diǎn)，但處于行業(yè)里較好水平。2024年該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入205.64億元，同比增長2.68%，占營業(yè)收入比例近8成。

針對(duì)凈息差下降的原因，長沙銀行表示主要由于利息凈收入的增速低于生息資產(chǎn)的日均規(guī)模增速。資產(chǎn)端，貸款市場報(bào)價(jià)利率多次下調(diào)，以及存量按揭貸款重定價(jià)和存量貸款降價(jià)的影響仍在持續(xù)釋放，導(dǎo)致貸款平均利率整體下行，對(duì)生息資產(chǎn)端收益形成一定沖擊；負(fù)債端，盡管該行通過調(diào)整資源配置、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)負(fù)債成本管控等多種舉措來緩沖資產(chǎn)端利率下行帶來的挑戰(zhàn)，但存款定期化趨勢還在延續(xù)，總體來說凈息差仍面臨一定壓力。

同時(shí)，該行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入13.92億元，同比下降約9.15%。手續(xù)費(fèi)及傭金收入下降主要是年內(nèi)該行對(duì)非標(biāo)產(chǎn)品持續(xù)壓降，以及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受行業(yè)政策及費(fèi)率調(diào)整因素影響所致。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，該行不良貸款率約1.17%，較2023年末上升0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率約312.80%，較2023年末下降1.41個(gè)百分點(diǎn)。2024年，該行共計(jì)提信用及其他資產(chǎn)減值損失約88.43億元，同比增加約6.18億元，增長約7.51%。

大客戶集中度高，超過1000萬訴訟案件金額合計(jì)與凈利潤相當(dāng)

年報(bào)顯示，2024年長沙銀行單一最大客戶貸款比率和最大十家客戶貸款比率分別約5.27%和30.20%，較2023年均有不同比例上升，這個(gè)客戶集中度在行業(yè)中屬于較高水平。

藍(lán)鯨新聞在去年年底曾報(bào)道長沙銀行涉5.9億訴訟案件新進(jìn)展，已退市的宜華生活不服判決發(fā)起上訴。長沙銀行表示，本行已對(duì)該筆貸款足額計(jì)提了減值準(zhǔn)備，預(yù)計(jì)本次訴訟事項(xiàng)不會(huì)對(duì)本行的本期利潤或期后利潤造成重大影響。

去年12月，長沙銀行還發(fā)布公告稱，該行收到廣東省廣州市中級(jí)人民法院的民事判決書，被告深濤生活服務(wù)（廣東）有限公司對(duì)恒大智能汽車（廣東）有限公司的債務(wù)約17.76億元（其中本金約14億元，利息約3.77億元）向原告長沙銀行廣州分行承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

以上幾個(gè)訴訟案件涉案金額都是比較大的，一旦客戶經(jīng)營出現(xiàn)問題，銀行也將面臨較大損失的風(fēng)險(xiǎn)。

據(jù)2024年年報(bào)披露，長沙銀行作為原告未執(zhí)結(jié)的訴訟標(biāo)的超過1000萬元的訴訟案件合計(jì)89件，涉案金額合計(jì)約為78.1億元，這個(gè)數(shù)字與其當(dāng)年凈利潤相當(dāng)。