登上資本市場是許多銀行的發展目標之一，然而不少銀行上市后才發現，等待他們并不是鮮花與掌聲，而是資本市場無情的拋棄。

威海銀行自2020年10月在港交所上市以來，市場幾無成交，2023年初還創造了連續60天0交易量的記錄。截至8月8日收盤，威海銀行股價為2.62港元/股，較3.35港元/股的發行價已經深度破發，不是“仙股”勝似“仙股”。

低迷的股價表現，反映出投資者對其未來發展的信心不足。從業績上來看，2021年-2023年，威海銀行實現營收分別為73.77億、82.91億和87.35億，營收增速分別為22.26%、12.38%和5.36%；歸母凈利潤分別為17.45億、19.06億和19.34億，歸母凈利潤增速分別為15.63%、9.22%和1.44%。

顯而易見，近三年威海銀行雖然營收凈利潤均保持正增長，但增速呈現大幅放緩的趨勢。

與此同時，威海銀行的不良率和資本充足率也明顯承壓。截至2023年底，該行的不良貸款規模持續6年走高，達到27.6億元，不良貸款率達1.45%。

不良貸款攀升背后，威海銀行的貸款集中度偏高。據財報披露，威海銀行貸款主要集中在租賃和商務服務業，建筑業，制造業等五大行業，截至2023年末，這五大行業貸款余額占對公貸款的77.49%。其中房地產業、建筑業、個人按揭貸款相關貸款，截至去年末貸款余額占總貸款的21.85%。

涉房貸款是推高不良的主要來源。2022年年底時，威海銀行房地產業不良率還僅為0.32%，而到2023年末這一數據快速增長至3.94%，顯然該行的房地產不良貸款正在加速暴露。

在資本充足率方面，威海銀行已經連續4年下滑，截至2023年末，威海銀行資本充足率13.38%，一級資本充足率10.41%、核心一級資本充足率8.77%。

除了業績層面的壓力外，威海銀行的內控合規也正遭受考驗。今年7月22日，威海銀行濟南分行因貸款資金用途管控不到位，嚴重違反審慎經營規則，被罰款50萬元，時任濟南分行副行長鄒鵬受到警告。

據不完全統計，2023年以來，威海銀行累計收到10余張罰單，罰沒金額超過400萬元。違規內容集中于授信調查不盡職、信貸管理不到位、票據業務管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等，突顯出該行信用風控方面的漏洞。

值得注意的是，威海銀行在人事方面也存在“超長服役”的情況，該行董事長2011年7月上任以來已有13年之久，已遠遠超過"7年輪崗期限"的監管紅線。同時，威海銀行現任行長孟東曉自2018年2月上任以來也有6年時間，即將觸碰監管任職時間要求的"紅線"。

銀行一二把手“超長服役”可能導致權力過度集中，致使內控合規制度形同虛設，滋生貪污腐敗、違法亂紀現象，不但會嚴重破壞金融單位的政治生態，還可能危及金融安全、市場穩定。

對此，2019年，中國銀保監會制定《關于銀行保險機構員工履職回避工作的指導意見》，明確要求銀行保險機構應結合自身行業、所處地域的特點，加強重要崗位管控，建立關鍵人員和重要崗位員工輪崗制度，輪崗期限原則上不得超過7年。

實行崗位輪換制度可以及時發現問題，消除風險隱患，增加工作的透明度和可考核性，從制度上約束員工違規違法違紀行為的發生，有利于加強內部監督，防范風險案件的發生。

今年以來已有銀行因為董監高“超期服役”而受到監管處罰。比如，西安銀行在今年4月因為兩位獨董“超期服役”被證監會陜西監管局出具行政監管措施決定書。

在當下金融嚴監管趨勢下，威海銀行或面臨管理層調整的壓力。

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